Bank First, 2025년 4분기 순이익 발표

Bank First Corporation (NASDAQ: BFC), 2025년 4분기 순이익 1,840만 달러, 주당 1.87달러 기록 Bank First Corporation (NASDAQ: BFC)은 2025년 4분기 순이익이 1,840만 달러, 주당 1.87달러를 기록했다고 발표했습니다. 이는 전년 동기 순이익 1,750만 달러, 주당 1.75달러 대비 증가한 수치입니다. 2025년 12월 31일 마감 연간 순이익은 7,150만 달러, 주당 7.23달러로, 2024년 연간 순이익 6,560만 달러, 주당 6.50달러를 상회했습니다. 일회성 비용을 제외한 조정 순이익(Non-GAAP)은 2025년 4분기 1,960만 달러, 주당 2.00달러를 기록했으며, 이는 전년 동기 1,740만 달러, 주당 1.74달러보다 높은 수치입니다. 2025년 연간 조정 순이익은 7,340만 달러, 주당 7.42달러로, 2024년 6,500만 달러, 주당 6.45달러 대비 개선되었습니다. Mike Molepske Bank First 회장 겸 CEO는 "Centre와의 합병 관련 150만 달러의 비용이 발생했음에도 불구하고, 연간 주당 순이익이 15% 이상 증가한 것을 발표하게 되어 기쁘다"고 밝혔습니다. 그는 "FNBT 인수는 Bank First의 131년 역사상 가장 변혁적인 사건으로, 관계 중심의 지역사회 중심 조직 두 곳을 통합하는 계기가 되었다"며, "이번 인수는 우리의 가장 큰 이전 합병 규모의 두 배 이상이며, 위스콘신주 월워스, 록, 그린 카운티와 일리노이주 윈네바고 카운티로 사업 영역을 확장하고, 신탁 및 자산 관리 서비스를 Bank First에 추가하게 되었다"고 덧붙였습니다. 영업 실적 측면에서, 2025년 4분기 순이자수익(NII)은 4,020만 달러로 전 분기 대비 190만 달러, 전년 동기 대비 460만 달러 증가했습니다. 과거 인수 관련 자산 및 부채의 회계 처리로 인한 순 편입 및 상각 효과는 2025년 4분기 NII에 세후 50만 달러(주당 0.04달러)를 추가로 기여했으며, 이는 전 분기 70만 달러(주당 0.06달러) 및 전년 동기 80만 달러(주당 0.06달러)와 비교됩니다. 순이자마진(NIM)은 2025년 4분기 4.01%로, 전 분기 3.88%, 전년 동기 3.61% 대비 상승했습니다. 과거 인수 관련 회계 처리로 인한 NII 증가는 각 기간별 NIM을 0.05%, 0.07%, 0.08%씩 향상시켰습니다. NIM의 강력한 개선은 최근 연방준비은행의 금리 인하로 인한 은행의 초과 현금 보유액 수익률 하락을 상쇄한, 최근 분기에 신규 발생 및 갱신된 대출의 높은 수익률에 부분적으로 기인합니다. 또한, 이자 지급 부채에 대한 평균 지급 금리가 13bp 감소한 것도 현재 분기 NIM 확장에 기여했습니다. Bank First는 2025년 4분기에 신용 손실 충당금을 설정하지 않았습니다. 이는 전 분기 70만 달러 충당금 설정과 대조됩니다. 두 거래처의 재무 추세 개선 및 관련 특정 충당금 감소로 인해, 전년 동기에는 100만 달러의 신용 손실 충당금 환입이 있었습니다. 2025년 연간 신용 손실 충당금은 130만 달러였으며, 2024년에는 80만 달러의 환입이 있었습니다. 2025년 4분기 충당금 미설정은 지속적인 우수한 자산 건전성 지표와 함께, 해당 분기 대출 포트폴리오의 소폭 축소에 따른 결과입니다. 비이자수익은 2025년 4분기 480만 달러로, 전 분기 600만 달러, 전년 동기 450만 달러와 비교됩니다. Ansay & Associates, LLC (Ansay)에 대한 은행의 투자에서 발생하는 수익은 계절적 요인으로 4분기에 전 분기 대비 110만 달러 감소했지만, 전년 동기 대비 20만 달러 증가했습니다. Ansay로부터의 수익은 2025년 연간 기준으로 2024년 대비 40만 달러(11.8%) 증가했습니다. 은행은 2025년 4분기에 모기지 서비스 권리 자산에 대한 미미한 마이너스 조정이 있었으며, 이는 전 분기의 30만 달러 플러스 조정과 비교됩니다. 모기지 대출 매각 이익은 2025년 4분기 60만 달러로, 전 분기 50만 달러, 전년 동기 40만 달러 대비 증가했습니다. 2025년 연간 모기지 대출 매각 이익은 180만 달러로, 전년 대비 50만 달러(39.0%) 증가했습니다. 비이자수익의 기타 모든 부문은 최근 분기 실적과 일관성을 유지했습니다. 비이자비용은 2025년 4분기 2,200만 달러로, 전 분기 2,110만 달러, 전년 동기 1,930만 달러와 비교됩니다. 2026년 1월 1일에 성공적으로 완료된 Centre 인수 관련 비용은 2025년 4분기 및 3분기에 각각 70만 달러와 90만 달러를 기록했습니다. 이 비용은 주로 외부 서비스 수수료 및 데이터 처리 분야에서 발생했습니다. 2022년 Bank First가 인수한 Denmark Bancshares, Inc.의 이전 본사였던 위스콘신주 덴마크 지점의 철거 및 재건축으로 인해 90만 달러의 손실이 발생하여 점유, 장비 및 사무실 비용에 부정적인 영향을 미쳤습니다. 철거된 건물은 지점 운영에 비효율적이었기 때문에 재건축되었습니다. 비이자비용의 기타 모든 구성 요소는 잘 통제되었으며 이전 기간과 일관성을 유지했습니다. 대차대조표 측면에서, 2025년 12월 31일 총자산은 45억 1,000만 달러로, 2025년 4분기 동안 8,570만 달러 증가했으며, 이는 분기 연율 7.8% 성장을 나타냅니다. 총 대출은 2025년 12월 31일 36억 달러로, 2024년 12월 31일 대비 8,750만 달러 증가했습니다. 총 대출 잔액은 2025년 4분기 동안 2,500만 달러 감소했으며, 이는 계절적으로 대출 성장이 더딘 시기임에도 불구하고, 2,120만 달러 이상의 관련 대출 잔액을 가진 부실 거래처 몇 곳을 성공적으로 정리했기 때문입니다. 총 예금은 거의 대부분 핵심 예금이며, 2025년 12월 31일 37억 달러로, 2024년 12월 31일 대비 3,470만 달러, 2024년 9월 30일 대비 5,400만 달러 증가했습니다. 총 예금은 2025년 4분기 동안 연율 17.7% 성장했습니다. 2025년 12월 31일 무이자 요구불 예금은 총 예금의 27.1%를 차지했습니다. 자산 건전성 측면에서, 2025년 12월 31일 부실자산은 900만 달러로, 전 분기 말 1,390만 달러, 전년 동기 말 920만 달러 대비 미미한 수준을 유지했습니다. 총자산 대비 부실자산 비율은 2025년 4분기 말 0.20%로, 전 분기 말 0.31%, 전년 동기 말 0.21%와 비교됩니다. 자본 상태 측면에서, 2025년 12월 31일 주주 자본은 6억 4,380만 달러로, 2024년 말 대비 420만 달러 증가했습니다. 이 주주 자본 증가는 2025년 동안 430만 달러의 긍정적인 영향을 미친 매도가능 투자 포트폴리오의 공정 가치 변동 영향을 거의 상쇄했습니다. 2025년 12월 31일 마감 연간 총 5,250만 달러의 배당금(2025년 2분기에 선언된 주당 3.50달러 특별 배당금 포함)과 2,200만 달러의 BFC 보통주 자사주 매입은 7,150만 달러의 연간 이익 영향을 상쇄했습니다. 2025년 12월 31일 보통주 주당 장부 가치는 65.47달러로, 2024년 12월 31일 63.89달러 대비 상승했습니다. 유형 주당 장부 가치(Non-GAAP)는 2025년 12월 31일 46.01달러로, 2024년 12월 31일 44.28달러 대비 상승했습니다. 배당 선언과 관련하여, Bank First 이사회는 2026년 4월 8일에 지급될 분기 현금 배당금을 보통주당 0.50달러로 승인했습니다. 이 배당금은 이전 분기 및 전년 동기 배당금 대비 주당 0.05달러(11.1%) 증가한 것입니다. Bank First Corporation은 1894년에 설립된 자회사 Bank First, N.A.를 통해 금융 서비스를 제공합니다. Bank First는 2026년 1월 1일 FNBT와의 합병 이후 위스콘신 및 일리노이주에 있는 38개 은행 지점에서 대출, 예금, 재무 관리, 신탁 및 자산 관리 서비스를 제공합니다. Bank First는 인수와 신규 지점 확장을 통해 성장해 왔습니다. Bank First는 약 499명의 정규직 환산 직원을 고용하고 있으며, 약 60억 달러의 자산을 보유하고 있습니다. 보험 서비스는 Ansay와의 제휴를 통해 이용할 수 있습니다. Bank First Corporation에 대한 자세한 정보는 www.bankfirst.com의 주주 서비스 탭에서 확인할 수 있습니다.