Burke & Herbert Financial Services Corp. 2025년 4분기 및 연간 실적 발표 및 보통주 배당 선언

Burke & Herbert Financial Services Corp.(Nasdaq: BHRB)가 2025년 4분기 및 연간 재무 결과를 발표했습니다. 이와 함께 이사회는 주당 0.55달러의 정기 현금 배당을 선언했으며, 이는 2026년 2월 13일 기준 주주들에게 2026년 3월 2일에 지급될 예정입니다.

David P. Boyle Burke & Herbert 회장 겸 CEO는 "2025년 4분기 실적은 규율 있는 실행으로 점철된 한 해를 마무리하는 데 적합했습니다. 우리의 대차대조표는 여전히 견고하고 유리한 위치에 있으며, 자산 건전성 지표는 개선되었고, 우리는 다시 한번 동종 업계 대비 최상위권의 수익률을 달성했습니다. 연초에 우리는 보다 세분화되고 다양하며 관계 기반의 대출 포트폴리오를 구축하고, 우리의 모든 상품 및 서비스를 제공하여 핵심 예금과 비이자 수익을 성장시키며, 신규 및 기존 시장으로의 확장을 지속한다는 목표를 세웠습니다. 우리는 이러한 목표를 달성했으며, 우리가 약속한 바를 이행하기 위해 회사 전반에 걸쳐 보여준 팀워크에 대해 매우 자랑스럽게 생각합니다. '봉사 및 리더십, 더 많은 것을 제공, 모두를 고양, 주변 사람들의 장기적인 성공에 항상 투자'라는 우리의 핵심 가치를 지킴으로써 2026년을 맞이하는 기반은 견고합니다. 주주들의 지원에 감사드리며, 주주, 고객, 직원 및 지역 사회를 위해 더 큰 가치를 제공할 수 있기를 기대합니다."라고 말했습니다.

2025년 4분기 주요 성과

2025년 4분기 보통주 귀속 순이익은 3,000만 달러, 희석 주당 순이익(EPS)은 1.98달러를 기록했습니다. 같은 기간 평균 자산 수익률(ROA) 연환산은 1.49%, 평균 자기자본 수익률(ROE) 연환산은 14.14%였습니다.

2025년 12월 31일 마감 12개월 동안 보통주 귀속 순이익은 1억 1,640만 달러, 희석 주당 순이익은 7.72달러를 기록했습니다. 같은 기간 평균 자산 수익률은 1.48%, 평균 자기자본 수익률은 14.76%였습니다.

총 대출 잔액은 54억 달러, 총 예금 잔액은 64억 달러였으며, 대출 예금 비율은 84.1%였습니다. 순이자마진(비일반회계기준)은 2025년 4분기 4.11%, 2025년 연간 4.14%를 기록했습니다.

회사의 대차대조표는 풍부한 유동성을 바탕으로 견고함을 유지하고 있습니다. 4분기 말 기준 현금 및 현금 등가물, 모든 가용 차입 능력을 포함한 총 유동성은 48억 달러에 달했습니다. 자산 건전성 지표는 회사의 적정 위험 관리 범위 내에 있으며 충분한 충당금 적립률을 유지하고 있습니다. 회사는 또한 견고한 자본 비율을 유지하고 있으며, 4분기 말 기준 위험가중자산 대비 보통주 자기자본 비율은 13.2%, 총 위험가중자산 대비 총 위험가중자본 비율은 15.9%, 레버리지 비율은 10.9%를 기록했습니다.

Burke & Herbert Bank Foundation은 지역 사회 지원을 위해 100만 달러 이상을 기부했습니다.

2025년 12월 18일, 회사는 LINKBANCORP, Inc.(Nasdaq: LNKB)와의 합병 계약 체결을 발표했습니다. 이 거래가 완료되면 통합된 조직은 약 110억 달러의 자산과 델라웨어, 켄터키, 메릴랜드, 펜실베이니아, 버지니아, 웨스트버지니아 전역에 100개 이상의 지점을 보유한 금융 지주회사가 될 것이며, 1,000명 이상의 직원이 지역 사회에 서비스를 제공할 것입니다. 이 합병은 양사 주주들의 승인, 모든 규제 승인 획득 및 기타 관례적인 종결 조건 충족을 조건으로 합니다.

영업 실적: 2025년 4분기 vs 2025년 3분기

2025년 4분기 보통주 귀속 순이익은 3,000만 달러(희석 주당 1.98달러)로, 2025년 3분기 2,970만 달러(희석 주당 1.97달러) 대비 소폭 증가했습니다.

2025년 12월 31일 기준 총 대출 잔액은 54억 달러로, 2025년 9월 30일 대비 1억 7,180만 달러 감소했습니다. 이는 회사가 비전략적 대출 약 2억 150만 달러를 정리하고 3억 8,330만 달러의 신규 관계 기반 대출 약정을 실행했기 때문입니다.

2025년 12월 31일 기준 총 예금 잔액은 64억 달러로, 2025년 9월 30일 대비 810만 달러 감소했습니다. 중개 예금 6,000만 달러 감소를 제외하면 핵심 예금은 5,190만 달러 증가했습니다.

분기 순이자 수익은 7,490만 달러로, 전 분기 7,380만 달러 대비 120만 달러의 이자 비용 감소에 힘입어 증가했습니다. 이자 비용 감소는 주로 중개 정기 예금 잔액 감소와 특정 예금 상품 금리 하락으로 인한 예금 비용 절감에 기인합니다.

순이자마진(과세표준 등가 기준, 비일반회계기준)은 2025년 4분기 4.11%로, 2025년 3분기 4.08% 대비 상승했습니다. 이는 주로 2025년 3분기 대비 이자 지급 부채 수익률 하락에 기인합니다.

2025년 4분기 대출에 대한 이자 발생액은 870만 달러였으며, 이자 비용에 대한 상각 비용 영향은 140만 달러(연환산 기준 순이자마진의 39.3bp)였습니다. 전 분기에는 대출에 대한 이자 발생액이 820만 달러였고, 이자 비용에 대한 상각 비용 영향은 140만 달러(연환산 기준 순이자마진의 36.7bp)였습니다.

총 예금 비용(무이자 예금 포함)은 2025년 4분기 1.80%로, 2025년 3분기 1.87% 대비 하락했습니다. 예금 비용 하락은 주로 2025년 3분기 대비 이자 지급 예금 금리 하락에 기인합니다.

회사는 2025년 4분기에 13만 6천 달러의 신용 충당금 비용을 기록했으며, 2025년 12월 31일 기준 신용 손실 충당금은 6,780만 달러(총 대출의 1.3%)였습니다.

2025년 4분기 총 비이자 수익은 1,160만 달러로, 전 분기와 동일했습니다. 회사 소유 생명 보험의 사망 보험금 수령액 증가로 비이자 수익이 170만 달러 증가했지만, 2025년 4분기 서비스 수수료 및 기타 비이자 수익 감소로 상쇄되었습니다.

2025년 4분기 비이자 비용은 4,850만 달러로, 2025년 3분기 4,810만 달러 대비 소폭 증가했으며, 모든 항목은 전 분기 대비 비교적 평탄한 수준을 유지했습니다.

규제 자본 비율

회사는 규제 요건을 상회하는 자본 비율을 유지하며 견고한 자본 상태를 유지하고 있습니다. 2025년 12월 31일 기준 위험가중자산 대비 보통주 자기자본 비율과 총 위험가중자본 비율은 각각 13.2% 및 15.9%로, 각각 6.5% 및 10%의 견고한 자본 요건을 크게 상회합니다. 레버리지 비율은 10.9%로, 견고한 자본으로 간주되는 5% 수준을 상회합니다.

회사의 전액 출자 자회사인 Burke & Herbert Bank & Trust Company 또한 규제 요건을 상회하는 자본 비율을 유지하며 견고한 자본 상태를 유지하고 있습니다. 2025년 12월 31일 기준 은행의 위험가중자산 대비 보통주 자기자본 비율과 총 위험가중자본 비율은 각각 14.8% 및 15.9%로, 견고한 자본 요건을 크게 상회합니다. 또한 은행의 레버리지 비율은 11.6%로 견고한 자본으로 간주됩니다.

회사의 재무 상태에 대한 자세한 정보는 본 보도 자료에 첨부된 재무제표 및 보충 정보를 참조하시기 바랍니다.

Burke & Herbert 소개

Burke & Herbert Financial Services Corp.는 Burke & Herbert Bank & Trust Company의 금융 지주 회사입니다. Burke & Herbert Bank & Trust Company는 워싱턴 D.C. 수도권 지역에서 가장 오래된 은행으로, 현재까지 원래의 이름으로 계속 운영되고 있습니다. 델라웨어, 켄터키, 메릴랜드, 버지니아, 웨스트버지니아 전역에 75개 이상의 지점을 보유한 Burke & Herbert Bank & Trust Company는 고객의 은행 업무, 대출 및 투자 요구를 충족시키기 위한 다양한 비즈니스 및 개인 금융 솔루션을 제공합니다. 자세한 내용은 investor.burkeandherbertbank.com에서 확인할 수 있습니다.