Northrim BanCorp, 2025년 4분기 1,240만 달러, 주당 0.55달러 순이익 기록, 2025년 12월 31일 마감 연간 6,460만 달러, 주당 2.87달러 순이익 기록

Northrim BanCorp, 2025년 4분기 실적 발표: 연간 순이익 75% 증가, 사상 최대 기록

알래스카 앵커리지, 2026년 1월 23일 (GLOBE NEWSWIRE) -- Northrim BanCorp, Inc. (NASDAQ:NRIM)는 2025년 4분기 순이익이 1,240만 달러, 주당 순이익(희석 기준)은 0.55달러를 기록했다고 오늘 발표했습니다. 이는 2025년 3분기 순이익 2,710만 달러(주당 순이익 1.20달러) 및 전년 동기인 2024년 4분기 순이익 1,090만 달러(주당 순이익 0.49달러)와 비교됩니다.

2025년 4분기 실적이 2025년 3분기 대비 감소한 것은 주로 3분기에 Pacific Wealth Advisors의 특정 자산 매각으로 인한 1,420만 달러의 이익이 발생했기 때문입니다. 또한, 2025년 4분기에는 성과 기반 급여 및 기타 인건비, 마케팅 비용 증가로 인해 기타 영업 비용이 증가했습니다. 마케팅 비용 증가는 주로 자선 기부 시점의 영향입니다.

2025년 4분기 순이익이 전년 동기 대비 증가한 것은 순이자수익과 매입채권 수익 증가에 크게 기인하며, 이는 주택담보대출 사업 수익 감소와 영업 비용 증가로 일부 상쇄되었습니다. 매입채권 수익 증가는 주로 2024년 10월 31일에 완료된 Sallyport Commercial Finance, LLC(이하 Sallyport 또는 SCF) 인수 덕분입니다.

2025년 연간 순이익은 6,460만 달러(주당 순이익 2.87달러)로, 2024년 연간 순이익 3,700만 달러(주당 순이익 1.66달러) 대비 75% 증가했습니다. 커뮤니티 뱅킹 부문에서는 대출 및 예금 증가와 Pacific Wealth Advisors의 특정 자산 매각 이익으로 인한 순이자수익 증가가 2025년 수익을 개선했지만, 앞서 언급한 성과 기반 급여 및 기타 인건비 증가 등 기타 영업 비용 증가로 인해 일부 상쇄되었습니다.

주택담보대출 신규 취급액 증가는 주택담보대출 서비스 권리(MSR) 공정 가치 감소로 인해 대부분 상쇄되었으며, 주택담보대출 사업 부문에서 2025년 순이익은 480만 달러를 기록하여 2024년과 유사한 수준을 유지했습니다. 특수 금융 부문 순이익은 2025년 1,030만 달러로, 2024년 180만 달러 대비 증가했으며, 이는 주로 SCF 인수와 Northrim Funding Services의 매입채권 잔액 증가에 기인합니다.

2025년 4분기 주당 배당금은 0.16달러로 2025년 1분기, 2분기, 3분기와 동일하게 유지되었으며, 2024년 4분기 주당 0.155달러 대비 증가했습니다.

Mike Huston Northrim 사장 겸 CEO는 "Northrim은 2025년에도 또 다른 기록적인 수익을 달성했습니다"라며, "4분기 기록적인 순이자수익은 연간 순이자수익 21% 증가에 기여했으며, 포트폴리오 대출은 2025년 동안 8% 증가하고, 수익 자산 수익률은 상승했으며, 자금 조달 비용은 하락했습니다. 영업 비용은 주로 마케팅 및 인건비 증가로 인해 일시적으로 상승했지만, 향후 분기에는 이러한 영업 비용이 완화될 것으로 예상합니다"라고 말했습니다.

2025년 4분기 주요 실적:

순이자수익은 2025년 4분기 3,540만 달러로, 2025년 3분기 3,530만 달러 및 2024년 4분기 3,080만 달러 대비 사상 최고치를 기록했습니다.

세후 순이자마진(NIMTE)은 2025년 4분기 4.75%로, 2025년 3분기 대비 13bp 하락했으나, 2024년 4분기 대비 28bp 상승했습니다.

평균 자산수익률(ROAA)은 1.50%, 평균 자기자본수익률(ROAE)은 15.16%를 기록했습니다.

2025년 12월 31일 기준 포트폴리오 대출은 23억 달러로, 전 분기 대비 3%, 전년 동기 대비 8% 증가했습니다. 이는 신규 고객 관계, 시장 점유율 확대, 그리고 은행 자회사인 Residential Mortgage가 대출 포트폴리오에 편입한 특정 주택담보대출 유지 등에 기인합니다.

2025년 12월 31일 기준 총 예금은 28억 1,000만 달러로, 전 분기 대비 3% 감소했으나, 전년 동기 26억 8,000만 달러 대비 5% 증가했습니다.

무이자 요구불예금은 2025년 12월 31일 기준 총 예금의 26%를 차지했으며, 2025년 9월 30일 30%, 2024년 12월 31일 27%에서 감소했습니다.

이자 지급 예금의 평균 비용은 2025년 4분기 1.91%로, 2025년 3분기 2.00%, 전년 동기 2.15% 대비 하락했습니다.

2025년 4분기 주택담보대출 신규 취급액은 2억 3,120만 달러로, 전년 동기 1억 8,590만 달러 대비 증가했습니다.

2025년 4분기 매각 목적 주택담보대출은 1억 9,960만 달러로, 2024년 4분기 1억 6,250만 달러와 비교됩니다.

성장 계획을 위한 규제 자본 비율 지원을 위해 6,000만 달러의 후순위 부채를 발행했습니다.

은행에서 35년간의 리더십을 발휘한 Joe Schierhorn 전 회장의 은퇴를 축하했습니다.

재무 하이라이트 (단위: 천 달러, 주당 데이터 제외)

세 가지 월 종료 (2025년 12월 31일, 2025년 9월 30일, 2025년 6월 30일, 2025년 3월 31일, 2024년 12월 31일)

총 자산: 3,290,273 / 3,312,332 / 3,243,760 / 3,140,960 / 3,041,869

총 포트폴리오 대출: 2,295,499 / 2,218,970 / 2,202,115 / 2,124,330 / 2,129,263

총 예금: 2,813,029 / 2,906,463 / 2,809,170 / 2,777,977 / 2,680,189

순이익: 12,441 / 27,065 / 11,778 / 13,324 / 10,927

조정 순이익: 12,231 / 16,195 / 11,778 / 13,324 / 10,927

주당 순이익 (희석): 0.55 / 1.20 / 0.52 / 0.60 / 0.49

조정 주당 순이익 (희석): 0.54 / 0.72 / 0.52 / 0.60 / 0.49

평균 자산수익률: 1.50% / 3.32% / 1.48% / 1.76% / 1.43%

조정 평균 자산수익률: 1.47% / 1.99% / 1.48% / 1.76% / 1.43%

평균 자기자본수익률: 15.16% / 35.66% / 16.37% / 19.70% / 16.32%

조정 평균 자기자본수익률: 14.91% / 21.34% / 16.37% / 19.70% / 16.32%

순이자마진 (NIM): 4.70% / 4.83% / 4.66% / 4.55% / 4.41%

세후 순이자마진 (NIMTE): 4.75% / 4.88% / 4.72% / 4.61% / 4.47%

효율성 비율: 64.70% / 45.51% / 64.68% / 63.54% / 66.96%

조정 효율성 비율: 65.05% / 57.85% / 64.68% / 63.54% / 66.96%

총 자기자본/총 자산: 9.92% / 9.53% / 8.95% / 8.91% / 8.78%

유형 자기자본/유형 자산: 8.51% / 8.12% / 7.50% / 7.41% / 7.23%

알래스카 경제 현황

알래스카 노동부는 연방 정부 폐쇄로 인해 2025년 중반 이후 통계를 업데이트하지 않았지만, 2026년 1월에 월간 잡지 'Alaska Economic Trends'를 발행했습니다. 주 노동 경제학자 Karinne Wiebold는 "올해 주에서 3,000개의 일자리가 추가될 것으로 예상하며, 이는 1% 미만의 성장률입니다. 석유 및 가스, 의료, 건설, 운송 부문이 이러한 증가에 기여할 것입니다."라고 말했습니다. 예측의 주요 동인은 Pikka 및 Willow 유전, 2024년 첫 금괴를 생산한 신규 Manh Choh 광산과 높은 금 가격, 군사비 지출 증가, 그리고 안정화된 어업 및 관광 시장입니다.

연방 경제 분석국(BEA)에 따르면, 2025년 2분기 알래스카의 계절 조정 개인 소득은 594억 달러였습니다. 알래스카는 2025년 1분기에 연간 9.7%, 2분기에 5%의 개선을 보였습니다. 이는 2025년 1분기 전국 평균 6.4%, 2분기 5.5%와 비교됩니다. 알래스카는 2024년 연간 개인 소득이 5.8% 증가하여 미국 증가율 5.6%를 상회했습니다. BEA에 따르면 알래스카의 1인당 개인 소득은 현재 80,208달러로 추정되며, 이는 미국 50개 주 중 12번째로 높은 순위입니다.

BEA에 따르면 2025년 2분기 알래스카의 총 주 생산량(GSP)은 742억 달러에 달했습니다. 알래스카의 인플레이션 조정 실질 GSP는 2024년 1.5%, 2025년 1분기 연율 1.8%, 2분기 2% 증가했습니다. 2024년 미국 평균 GDP 성장률은 2.8%, 2025년 1분기 연율 -0.6%, 2분기 3.8%였습니다. 2025년 2분기 알래스카의 실질 GSP 개선은 광업, 석유 및 가스 부문, 운송 및 창고업, 전문, 과학 및 기술 서비스, 제조업이 주도했지만, 소매업 및 정부 부문의 감소로 일부 상쇄되었습니다.

미국 국제 무역청에 따르면, 2024년 알래스카는 해외로 59억 달러 상당의 상품을 수출했습니다. 중국은 알래스카 제품의 최대 수입국으로 15억 달러를 차지했으며, 호주 8억 400만 달러, 일본 6억 7,400만 달러, 한국 6억 3,400만 달러 순이었습니다. 2024년에는 어류 및 관련 해양 제품이 21억 달러로 가장 큰 비중을 차지했으며, 광물 및 원석 20억 달러, 기초 금속 9억 9,200만 달러가 뒤를 이었습니다. 알래스카의 석유 및 가스 국제 수출은 3억 8,000만 달러였는데, 이는 알래스카 생산량의 대부분이 미국 내에서 정제 및 소비되기 때문입니다.

미국 노동 통계국에 따르면, 2024년 12월부터 2025년 12월까지 미국 소비자 물가 지수(CPI)는 2.7% 상승했습니다. 알래스카에서는 같은 기간 동안 1.9%로 상승률이 낮았습니다. 작년 8월 이후 가장 큰 상승은 자동차 연료(+6.5%), 의류(+6.5%), 주택(+3.4%), 식음료(+2.9%)에서 나타났습니다. 레크리에이션(+2%), 교육(+0.7%) 등에서는 상승률이 둔화되거나 비용이 하락했습니다.