HBT Financial, Inc. 2025년 4분기 재무 결과 발표

HBT Financial, 2025년 4분기 순이익 1,890만 달러 기록

HBT Financial, Inc. (NASDAQ: HBT)가 2025년 4분기 순이익 1,890만 달러, 주당 희석 순이익 0.60달러를 기록했다고 밝혔습니다. 이는 2025년 3분기 순이익 1,980만 달러(주당 희석 순이익 0.63달러) 및 2024년 4분기 순이익 2,030만 달러(주당 희석 순이익 0.64달러)와 비교되는 수치입니다.

J. Lance Carter HBT Financial 사장 겸 CEO는 "4분기 실적은 2025년의 성공적인 마무리를 장식했으며, 조정 순이익 2,010만 달러(주당 희석 순이익 0.64달러)를 기록했습니다. 이는 견조한 대차대조표 성장, 우수한 자산 건전성, 그리고 회복력 있는 순이자마진에 힘입은 결과입니다."라고 말했습니다.

그는 이어 "4분기 동안 대출은 연간 기준으로 5,620만 달러, 즉 6.6% 증가했습니다. 또한, 강력한 유동성을 바탕으로 5,000만 달러의 자산 관리 예금을 대차대조표 외부로 이전했음에도 불구하고 예금 또한 증가했습니다."라고 덧붙였습니다.

자산 건전성은 여전히 견고한 수준을 유지했습니다. 총자산 대비 부실자산 비율은 0.17%로 안정적으로 유지되었으며, 연간 기준으로 평균 대출 대비 순상각은 0.10%로 낮은 수준을 기록했습니다. 분기 기준으로는 0.10%, 연간 기준으로는 0.07%의 낮은 상각률을 보였습니다.

수익성 측면에서도 4분기 조정 평균자산수익률(ROAA) 1.57%, 조정 평균 유형보통주자본수익률(ROATCE) 14.97%를 기록하며 견조한 성과를 이어갔습니다. 또한, 유형 장부가치 주당 순자산은 2025년 12월 31일 기준 17.20달러로, 전년 대비 16.2% 증가했습니다.

2026년을 내다보며 Carter CEO는 "우리의 강력한 유동성, 자본, 그리고 자산 건전성 수준은 또 다른 견조한 성과를 위한 기반을 마련해 줄 것이라고 확신합니다."라고 말했습니다.

특히, CNB Bank Shares, Inc.와의 예정된 합병에 대한 기대감을 표하며 "CNB Bank Shares, Inc.와의 합병은 두 회사의 매력적인 결합이 될 것이며, 시카고와 세인트루이스 시장에서의 입지를 크게 강화하는 동시에 일리노이 중부의 많은 신규 시장에 대한 접근성을 제공할 것입니다. CNB Bank 직원들이 우리 팀에 합류하는 것을 기대합니다. 통합 계획은 순조롭게 진행되고 있으며, 예상되는 거래 완료 및 핵심 시스템 전환은 2026년 1분기에 완료될 것으로 예상됩니다."라고 밝혔습니다.

비일반회계기준(Non-GAAP) 재무 지표에 대한 조정 순이익은 2,010만 달러, 주당 조정 희석 순이익은 0.64달러를 기록했습니다. 이는 2025년 3분기 조정 순이익 2,050만 달러(주당 조정 희석 순이익 0.65달러) 및 2024년 4분기 조정 순이익 1,950만 달러(주당 조정 희석 순이익 0.62달러)와 비교됩니다.

순이자수익은 2025년 4분기 5,050만 달러로, 2025년 3분기 5,000만 달러 대비 1.1% 증가했습니다. 이는 주로 자금 조달 비용 감소와 평균 이자수익자산 잔액 증가에 기인하며, 기준 금리 하락으로 인한 대출 수익률 감소로 일부 상쇄되었습니다. 또한, 대출 수수료 30만 달러 감소는 비발생 이자 회수액 10만 달러 증가로 일부 상쇄되었습니다. 2024년 4분기 대비로는 6.6% 증가한 4,740만 달러를 기록했습니다.

순이자마진은 2025년 4분기 4.12%로, 2025년 3분기 4.13%와 유사한 수준을 보였습니다. 세후 기준 순이자마진은 4.16%로, 2025년 3분기 4.18% 대비 소폭 하락했습니다. 이는 주로 대출 수익률 감소와 대출 수수료 감소에 기인하며, 평균 대출 잔액 증가와 자금 조달 비용 감소로 일부 상쇄되었습니다. 2024년 4분기 대비로는 순이자마진이 16bp 증가한 3.96%를 기록했으며, 세후 기준 순이자마진은 15bp 증가한 4.01%를 기록했습니다.

비이자수익은 2025년 4분기 990만 달러로, 2025년 3분기 980만 달러 대비 소폭 증가했습니다. 이는 주로 농업 관리 수수료 증가 및 관리 자산 가치 상승에 따른 자산 관리 수수료 증가와 MSR 공정가치 조정의 영향으로, 2025년 4분기에는 30만 달러의 부정적인 MSR 공정가치 조정이 포함된 반면, 2025년 3분기에는 50만 달러의 부정적인 조정이 있었습니다. 이러한 개선은 2025년 4분기 압류 자산 매각 손실 20만 달러로 인해 일부 상쇄되었습니다. 2024년 4분기 대비로는 14.9% 감소한 1,160만 달러를 기록했습니다. 이는 주로 MSR 공정가치 조정의 변화로, 2025년 4분기에는 30만 달러의 부정적인 조정이 있었던 반면, 2024년 4분기에는 130만 달러의 긍정적인 조정이 있었습니다.

비이자비용은 2025년 4분기 3,310만 달러로, 2025년 3분기 대비 1.7% 증가했습니다. 이는 주로 2025년 4분기에 포함된 100만 달러의 인수 관련 비용 때문입니다. 인수 관련 비용을 제외하면, 비이자비용은 40만 달러 감소했으며, 이는 2025년 3분기에 포함되었던 후순위 채권 조기 상환 관련 부채 상환 손실 40만 달러가 없었기 때문입니다. 또한, 계획된 콜센터 소프트웨어 업그레이드와 관련된 데이터 처리 비용 40만 달러 증가가 기타 비이자비용 30만 달러 감소로 일부 상쇄되었습니다. 2024년 4분기 대비로는 7.0% 증가한 3,090만 달러를 기록했습니다. 인수 관련 비용을 제외하면, 급여 비용 증가(연간 임금 인상 반영) 및 직원 복리후생 비용 증가(의료 보험 비용 상승 반영)로 인해 120만 달러 증가했습니다.

HBT Financial은 2025년 10월 20일 CNB Bank Shares, Inc.와의 합병 계약을 체결했다고 발표했습니다. 이 합병은 HBT Financial의 일리노이 중부, 시카고 및 세인트루이스 시장에서의 입지를 더욱 강화할 것으로 기대됩니다. 2025년 4분기 인수 관련 비용은 총 99만 9천 달러로 집계되었습니다.

2025년 12월 31일 기준 총 대출 잔액은 34억 6천만 달러로, 2025년 9월 30일 34억 달러 및 2024년 12월 31일 34억 7천만 달러와 비교됩니다. 2025년 9월 30일 대비 5,620만 달러 증가는 주로 건설 및 토지 개발, 다가구 부문 내 기존 고객에 대한 신규 대출과 상업 부문 및 예금 부문의 한도 사용 증가에 기인합니다.