Citizens Community Bancorp, Inc., 2025년 4분기 주당 0.44달러 실적 발표; 이사회, 분기 배당 0.105달러로 상향 결정

Citizens Community Bancorp, Inc. (Nasdaq: CZWI), CCFBank의 모회사인 이 회사는 2025년 12월 31일 마감된 4분기 순이익이 430만 달러, 희석 주당 순이익은 0.44달러를 기록했다고 발표했습니다. 이는 2025년 9월 30일 마감된 3분기의 370만 달러, 희석 주당 순이익 0.37달러와 2024년 12월 31일 마감된 전년 동기 대비 270만 달러, 희석 주당 순이익 0.27달러에서 개선된 수치입니다. 2025년 12월 31일 마감된 12개월 동안 회사는 1,440만 달러의 순이익과 희석 주당 순이익 1.46달러를 보고했으며, 이는 전년 동기의 1,380만 달러, 희석 주당 순이익 1.34달러와 비교됩니다. 2025년 4분기 영업 실적 개선은 2025년 3분기 대비 다음과 같은 변화를 반영합니다. 1. 대출 성장 1,730만 달러 (1.3%) 및 예금 성장 4,350만 달러 (2.9%) 2. 순이자소득 10만 달러 감소. 이는 주로 3분기 대출 상환으로 인한 이자소득 인식액 40만 달러 감소에 기인합니다. 3. 신용 손실 충당금 20만 달러 감소. 3분기에는 70만 달러가 충당되었습니다. 4. 비이자소득 30만 달러 감소 5. 비이자비용 40만 달러 감소 6. 구매한 세액 공제를 통한 유효 법인세율 하락으로 인한 법인세 비용 20만 달러 감소 7. 분기 중 약 25만 주를 재매입하여 발행 주식 수 감소 주당 순자산은 2025년 12월 31일 19.54달러로, 2025년 9월 30일 18.95달러, 2024년 12월 31일 17.94달러에서 개선되었습니다. 무형자산 주당 순자산(비 GAAP)은 2025년 12월 31일 16.23달러로, 2025년 9월 30일 15.71달러에서 증가했으며, 2024년 12월 31일 14.69달러 대비 10.5% 증가했습니다. 2024년 12월 31일 무형자산 순자산의 2.45%에 해당하는 배당금이 지급되었습니다. 2024년 12월 31일 이후 회사는 주당 0.36달러의 배당금을 주주들에게 지급했습니다. 2025년 4분기 무형자산 순자산 증가는 주로 분기 순이익 증가와 매도가능증권 포트폴리오의 미실현 손실 감소 영향에 기인합니다. 총자산 대비 주주 지분 비율은 2025년 12월 31일 10.55%로, 2025년 9월 30일 10.82%에서 하락했습니다. 이는 주로 자산의 완만한 증가에 기인합니다. 총자산 대비 무형자산 자기자본(TCE, 비 GAAP) 비율은 2025년 12월 31일 8.92%로, 2025년 9월 30일 9.13%에서 하락했습니다. Stephen Bianchi 회장 겸 CEO는 "우리는 분기 초에 자본 강점을 활용하여 장부 가치보다 낮은 평균 가격으로 약 25만 주를 재매입함으로써 주주 가치를 향상시켰으며, 이사회는 이전 연간 배당금 대신 분기별 배당금을 선언하기로 결정했습니다."라고 말했습니다. "분기에 대출 성장이 재개되었고 2026년으로 향하는 파이프라인은 유망해 보입니다. 우리는 고객 기반, 특히 예금 성장에 집중했으며, 이는 전년 대비 4,400만 달러 성장에서 나타났습니다. 예금 기반의 질이 향상되고 팬데믹 기간 동안 발생한 대출의 가격 조정 시기가 다가옴에 따라 순이자마진(NIM)의 지속적인 확대를 예상하며, 이는 더 강력한 수익으로 이어질 것입니다." 2025년 12월 31일 주요 사항: 2025년 12월 31일 마감된 분기 순이익은 430만 달러, 희석 주당 순이익 0.44달러로, 2025년 9월 30일 마감된 분기의 370만 달러, 희석 주당 순이익 0.37달러 및 2024년 12월 31일 마감된 분기의 270만 달러, 희석 주당 순이익 0.27달러에서 증가했습니다. 2025년 12월 31일 마감된 12개월 동안 순이익은 1,440만 달러, 희석 주당 순이익 1.46달러로, 2024년 12월 31일 마감된 12개월 동안의 1,380만 달러, 희석 주당 순이익 1.34달러와 비교됩니다. 12개월 동안 순이익 증가는 주로 순이자소득 증가와 관련이 있으며, 이는 2024년 12월 31일 마감된 12개월 동안의 신용 손실에 대한 음(-)의 충당금과 비교하여 가장 최근 12개월 동안의 신용 손실 충당금 증가로 일부 상쇄되었습니다. 2025년 12월 31일 마감된 분기의 순이자소득은 1,310만 달러로, 2025년 9월 30일 마감된 분기의 1,320만 달러에서 10만 달러 감소했지만, 2024년 12월 31일 마감된 분기의 1,170만 달러에서는 증가했습니다. 2025년 3분기 대비 순이자소득 감소는 주로 3분기 부실채권 상환 및 구매 가산액이 있는 대출 상환과 관련된 40만 달러(8bp)의 순 감소에 기인합니다. 순이자마진은 2025년 12월 31일 마감된 분기에 3.15%로, 2025년 9월 30일 마감된 분기 대비 5bp 하락했지만, 2024년 12월 31일 마감된 분기 대비 36bp 상승했습니다. 위에서 언급한 대출 상환 감소로 인한 순이자마진 감소는 예금 비용 하락으로 일부 상쇄되어 순이자마진이 6bp 증가했습니다. 수익성 낮은 이자부 현금의 증가도 순이자마진을 3bp 감소시켰습니다. 신용 손실 충당금은 2025년 12월 31일 마감된 분기에 20만 달러로, 3분기의 65만 달러 및 2024년 12월 31일 마감된 분기의 -45만 달러와 비교됩니다. 2025년 12월 31일 신용 손실 충당금에 영향을 미친 요인은 다음과 같습니다. (1) 대출 성장 영향 (2) 연체 대출 감소가 부실 대출에 대한 준비금 증가로 상쇄됨. 대출에 대한 신용 손실 충당금은 2,240만 달러로, 총 부실채권의 141% 및 총 대출의 1.67%를 차지했습니다. 비이자소득은 2025년 4분기에 270만 달러로, 전 분기의 300만 달러에서 30만 달러 감소했으며, 2024년 4분기의 200만 달러에서는 70만 달러 증가했습니다. 2025년 4분기와 3분기 간의 감소는 주로 대출 매각 이익 감소에 기인하며, 이는 주식 증권 순이익으로 일부 상쇄되었습니다. 2025년 4분기와 2024년 4분기 간의 비이자소득 증가는 주로 대출 매각 이익 및 주식 증권 순이익 증가에 기인합니다. 비이자비용은 1,070만 달러로, 전 분기의 1,110만 달러에서 40만 달러 감소했으며, 2024년 4분기의 1,080만 달러에서는 10만 달러 감소했습니다. 전 분기 대비 비이자비용 감소는 주로 보상 항목 감소에 기인하며, 이는 자체 보험 의료 계획의 의료 비용 감소와 서비스 제공업체와의 협상 개선으로 인한 데이터 처리 비용 감소에 주로 기인합니다. 2024년 4분기 대비 10만 달러 감소는 주로 데이터 처리 비용 감소에 기인합니다. 유효 법인세율은 2025년 12월 31일 마감된 분기에 12.6%로, 2025년 9월 30일 마감된 분기의 18.8% 및 2024년 12월 31일 마감된 분기의 19.5%와 비교됩니다. 2025년 4분기 유효 법인세율 감소는 2025년 4분기에 부분적으로 자금이 조달되고 2026년에 최종 자금이 조달될 새로운 세액 공제 투자에 대한 연간 영향에 주로 기인합니다. 2025년 12월 31일 마감된 분기 동안 대출 채권은 1,340억 달러로 1,730만 달러 증가했습니다. 이는 주로 3분기 대비 신규 다가구 및 C&I 대출 발생 증가에 기인합니다. 비영업 자산은 2025년 12월 31일과 2025년 9월 30일에 각각 1,670만 달러로 동일했습니다. 특별 언급 대출은 2025년 9월 30일 1,290만 달러에서 2025년 12월 31일 2,450만 달러로 1,160만 달러 증가했습니다. 이는 주로 각각 600만 달러와 500만 달러에 달하는 두 건의 별도 상업용 부동산 관계에 기인합니다. 하위 기준 대출은 2025년 9월 30일 대비 2025년 12월 31일 2,140만 달러로 10만 달러 증가했습니다. 총 예금은 2025년 12월 31일 마감된 분기에 15억 2,400만 달러로 4,350만 달러 증가했습니다. 이는 주로 소매 소비자 예금 3,390만 달러 증가와 공공 예금 1,210만 달러의 계절적 증가에 기인합니다. 효율성 비율은 2025년 12월 31일 마감된 분기에 68%로, 2025년 9월 30일 마감된 분기의 67%와 비교됩니다. 2026년 1월 22일, 이사회는 주당 0.105달러의 분기 배당금을 승인했습니다. 이 분기 배당금은 향후 이사회 승인을 조건으로 하며, 회사의 이전 연간 배당금을 대체할 예정입니다. 배당금은 2026년 2월 6일 기록 기준 주주들에게 2026년 2월 20일에 지급될 예정입니다. 2025년 7월 24일, 이사회는 499,000주에 해당하는 새로운 보통주 5% 바이백 승인을 승인했습니다. 회사는 2025년 12월 31일 마감된 분기에 평균 주당 15.99달러에 약 25만 주를 재매입했습니다. 2025년 12월 31일 기준으로 이 승인 하에 약 113,000주가 구매 가능했습니다. 대차대조표 및 자산 건전성 총자산은 분기 동안 5,480만 달러 증가하여 2025년 12월 31일 17억 8,200만 달러가 되었습니다. 현금 및 현금 등가물은 예금 증가로 인한 현금 증가와 대출 성장으로 일부 상쇄되어 이자부 현금이 증가함에 따라 3,640만 달러 증가했습니다. 대차대조표 상 유동성 비율은 총자산의 14.8%로, 2025년 9월 30일 13.4%에서 증가했습니다. 대차대조표 상 유동성, 담보부 신규 차입 능력 및 약정되지 않은 연방기금 차입 가능성은 무보험 및 매도가능증권 HTM의 243%인 7억 9,200만 달러였습니다.