Northwest Bancshares, Inc., 2025년 4분기 순이익 4,600만 달러, 주당 0.31달러 발표

Northwest Bancshares, Inc. (Nasdaq: NWBI)가 2025년 12월 31일 마감 분기 순이익 4,600만 달러, 주당 순이익 0.31달러를 기록했다고 발표했습니다. 이는 전년 동기 순이익 3,300만 달러(주당 순이익 0.26달러) 대비 1,300만 달러 증가한 수치이며, 직전 분기 순이익 300만 달러(주당 순이익 0.02달러) 대비로는 4,300만 달러 증가한 것입니다. 2025년 12월 31일 마감 분기의 연간 평균 자기자본수익률(ROE) 및 평균자산수익률(ROA)은 각각 9.70%, 1.10%로, 전년 동기 8.20%, 0.91% 및 직전 분기 0.69%, 0.08% 대비 상승했습니다. 비일반회계기준(non-GAAP) 조정 순이익은 4,900만 달러, 주당 조정 순이익은 0.33달러로, 직전 분기 4,100만 달러(주당 조정 순이익 0.29달러) 대비 800만 달러 증가했습니다. 이러한 증가는 순이자이익 600만 달러 증가, 비이자이익 600만 달러 증가, 조정 대손충당금 감소에 힘입은 결과이며, 조정 비이자비용 700만 달러 증가는 일부 상쇄 요인으로 작용했습니다. 모든 분기 실적은 2025년 7월 말에 완료된 Penns Woods Bancorp, Inc.("Penns Woods") 인수 효과가 반영된 결과입니다. 비일반회계기준(non-GAAP) 조정 연간 평균 자기자본수익률(ROE) 및 평균자산수익률(ROA)은 2025년 12월 31일 마감 분기 기준 각각 10.33%, 1.17%로, 직전 분기 8.89%, 1.01% 대비 개선되었습니다. 또한, Northwest Bancshares 이사회는 2026년 2월 18일에 지급될 주당 0.20달러의 분기 현금 배당을 선언했습니다. 이는 2026년 2월 5일 기준 주주명부에 등재된 주주들에게 지급될 예정입니다. Northwest Bancshares는 이번 배당으로 125분기 연속 현금 배당 지급 기록을 이어가게 되었습니다. 2025년 12월 31일 기준 보통주 시장 가치를 기준으로 산정한 연간 배당 수익률은 약 6.7%입니다. Louis J. Torchio, Northwest Bancshares 사장 겸 CEO는 "2025년은 Northwest Bank에 있어 변혁적인 한 해였습니다. 중요한 인수를 완료하고, 연간 총 6억 5,500만 달러의 기록적인 매출을 달성했으며, 순이자마진을 지속적으로 확대했습니다. 또한, 대규모 인수를 성공적으로 마무리하고 통합하는 과정에서 비용 관리의 규율을 보여주면서도, 주당순이익(EPS) 두 자릿수 성장을 이끌었습니다. 이 모든 과정에서 미래 성장을 지원하기 위한 인재, 기술, 신규 금융 센터 및 상품에 대한 투자를 지속했습니다."라고 말했습니다. 이어 "2026년 전망에 대해 매우 기대하고 있으며, 콜럼버스 지역의 소비자 금융 사업을 확장하고, 기존 핵심 시장에서의 관계를 심화하며, 기업 금융 부문에서 시장 점유율을 계속 높여나감으로써 또 한 번의 기록적인 매출 성장을 예상합니다."라고 덧붙였습니다. 대차대조표 주요 항목은 다음과 같습니다. 평균 대출 잔액은 129억 8,249만 9천 달러로, 2025년 3분기 대비 3.3%, 2024년 4분기 대비 15.9% 증가했습니다. 이는 주로 Penns Woods 인수 효과에 기인합니다. 평균 투자 자산은 22억 1,221만 달러로, 2025년 3분기 대비 4.2%, 2024년 4분기 대비 8.2% 증가했습니다. 이는 Penns Woods 인수와 함께 분기 중 증권 포트폴리오의 전략적 확대로 인한 것입니다. 평균 예금은 137억 7,121만 5천 달러로, 2024년 4분기 대비 14.5%, 2025년 3분기 대비 3.6% 증가했습니다. 이는 주로 Penns Woods의 예금 계좌 편입으로 인한 이자 지급 예금 잔액 증가에 기인합니다. 평균 차입금은 3억 5,489만 4천 달러로, 2024년 4분기 대비 59.5% 증가했습니다. 이는 Penns Woods로부터의 장기 차입금 인수 때문입니다. 2025년 3분기 대비로는 2.2% 증가했으며, 이는 인수된 장기 차입금 및 대출 및 증권 성장을 위한 단기 차입금 증가에 기인합니다. 손익계산서 주요 항목은 다음과 같습니다. 이자수익은 2억 282만 5천 달러로, 2024년 4분기 대비 18.8%, 2025년 3분기 대비 4.2% 증가했습니다. 이는 평균 수익 자산 증가와 평균 수익률 상승에 따른 것입니다. 특히 대출 평균 수익률은 2024년 4분기 5.56%에서 2025년 4분기 5.65%로 상승했으며, 이는 고수익 상업 대출 비중 확대와 인수 관련 대출 공정가치 평가액 460만 달러의 상각 효과에 따른 것입니다. 이자비용은 6,065만 9천 달러로, 2024년 4분기 대비 7.3%, 2025년 3분기 대비 3.3% 증가했습니다. 이는 이자 지급 부채 평균 잔액 증가에 기인하며, 예금 금리 하락으로 일부 상쇄되었습니다. 이자 지급 부채 평균 금리는 2024년 4분기 2.27%에서 2025년 4분기 2.14%로 하락했습니다. 순이자이익은 1억 4,216만 6천 달러로, 2024년 4분기 대비 24.5%, 2025년 3분기 대비 4.6% 증가했습니다. 순이자마진(FTE)은 3.69%로, 2024년 4분기 3.42% 및 2025년 3분기 3.65% 대비 상승했습니다. 대손충당금은 772만 4천 달러로, 2025년 3분기 3,120만 5천 달러 대비 75.2% 감소했습니다. 이는 2025년 3분기에 Penns Woods 인수 관련 일회성 충당금 2,060만 달러가 반영되었기 때문입니다. 일회성 충당금을 제외하면 2025년 3분기 대손충당금은 1,050만 달러입니다. 총 대손상각률(연환산)은 0.40%로, 2025년 3분기 0.29% 대비 소폭 상승했으나 2024년 4분기 0.87% 대비는 하락했습니다. 비이자이익은 3,777만 7천 달러로, 2025년 3분기 3,219만 8천 달러 대비 17.3% 증가했으나 2024년 4분기 4,006만 3천 달러 대비로는 5.7% 감소했습니다. 이는 전년 동기 대비 기타 영업이익 감소에 따른 것으로, 전년 동기에는 Visa B 주식 매각 이익 및 저소득층 주택 세액 공제 투자 이익이 포함되었던 반면, 당 분기에는 은행 소유 생명 보험에서 발생한 대규모 보험금 지급으로 인한 이익이 반영되었습니다.