Camden National Corporation, 2025년 4분기 순이익 2,260만 달러 및 주당 희석 순이익 1.33달러로 또 다른 기록 발표

Camden National Corporation (NASDAQ: CAC)이 2025년 4분기 실적을 발표했습니다. 2025년 12월 31일 마감된 분기 순이익은 2,260만 달러, 주당 희석 순이익(EPS)은 1.33달러를 기록하며 2025년 3분기 대비 각각 6% 증가했습니다. 같은 기간 평균 자산 수익률(ROA)은 1.28%, 평균 자기자본 수익률(ROE)은 13.01%를 기록했으며, 비일반회계기준(non-GAAP) 조정 자기자본 수익률은 19.06%에 달했습니다. Simon Griffiths Camden National Corporation 사장 겸 최고경영자(CEO)는 "전략적 이니셔티브의 강력한 실행과 순이자마진의 지속적인 확장에 힘입어 4분기 순이자마진이 3.29%에 도달하며 분기 사상 최고 실적을 달성하게 되어 기쁘다"고 밝혔습니다. 그는 또한 "회사의 재무 상태는 여전히 매우 견고하며 신용 지표 역시 긍정적인 추세를 이어가고 있다. 고객과 지역사회에 대한 헌신으로 2026년과 더욱 밝은 미래를 위한 발판을 마련해 준 동료들에게 진심으로 감사드린다. 우리는 북부 뉴잉글랜드 지역 최고의 커뮤니티 은행을 구축하겠다는 전략에 대해 그 어느 때보다 확신하고 있으며, 2025년의 강력한 재무 성과는 앞으로의 성장과 기회를 위한 든든한 기반이 될 것"이라고 덧붙였습니다. 2025년 12월 31일 마감된 연간 순이익은 6,520만 달러, 주당 희석 순이익은 3.84달러로, 2024년 동기 대비 각각 23%, 6% 증가했습니다. 비일반회계기준(non-GAAP) 조정 순이익은 7,440만 달러, 조정 주당 희석 순이익은 4.39달러로, 2024년 동기 대비 각각 39%, 20% 증가했습니다. 주요 성과로는 2025년 4분기 순이익 2,260만 달러로 전년 동기 대비 6% 증가했으며, 비일반회계기준(non-GAAP) 기준 세전, 충당금 설정 전 이익은 3,120만 달러로 같은 기간 6% 증가했습니다. 4분기 순이자마진은 3.29%로 전분기 대비 13bp 확대되었으며, 핵심 순이자마진은 2.92%로 10bp 상승했습니다. 4분기 GAAP 기준 효율성 비율은 54.16%, 비일반회계기준(non-GAAP) 효율성 비율은 51.69%를 기록하며 강력한 수익 모멘텀과 지속적인 비용 관리 노력을 보여주었습니다. 주당 순자산은 2025년 9월 30일 대비 3% 증가한 41.16달러를 기록했으며, 비일반회계기준(non-GAAP) 조정 주당 순자산은 4% 증가한 29.69달러를 기록했습니다. 또한, 2026년 1월 8일 Camden National Corporation은 보통주 85만 주, 발행 주식의 약 5%에 해당하는 규모의 신규 자사주 매입 프로그램을 발표했습니다. 2025년 4분기 재무 운영 결과(2025년 4분기 vs. 2025년 3분기)를 살펴보면, 순이자 수익은 5,390만 달러로 전분기 대비 5% 증가했습니다. 이는 4분기 순이자마진이 3.29%로 13bp 확대된 데 따른 것으로, 같은 기간 자금 조달 비용이 11bp 감소한 것이 주요 요인으로 작용했습니다. 충당금 비용은 3분기와 4분기 모두 300만 달러로 동일했습니다. 4분기 충당금 비용은 주로 320만 달러의 순 상각으로 인해 발생했으며, 이는 약 2년간 분류 자산으로 지정되었던 대형 상업용 부동산 대출의 공매도와 관련된 300만 달러의 상각 때문입니다. Camden National Corporation은 4분기에 이 자산을 정리할 기회를 얻었고, 철저한 평가 후 잠재적 미래 노출을 제한하고 회사의 신용 프로필을 더욱 강화하기 위한 가장 신중하고 선제적인 조치라고 판단하여 자산 정리를 완료했습니다. 비이자 수익은 1,410만 달러로 전분기와 유사한 수준을 유지했습니다. 2025년 말 기준 자산 관리 규모는 24억 달러로, 2025년 한 해 동안 11% 유기적으로 성장했습니다. 또한, 4분기에는 연간 비자(Visa) 인센티브 보너스 97만 9천 달러와 고객 대출 스왑 수수료 증가로 36만 6천 달러의 추가 수익이 발생했습니다. 비이자 비용은 3,690만 달러를 기록했으며, GAAP 및 비일반회계기준(non-GAAP) 효율성 비율은 각각 54.16%, 51.69%였습니다. 비이자 비용은 전분기 대비 93만 3천 달러 증가했는데, 이는 전 노스웨이(Northway) 직원들의 퇴직 계획 비용, 회사의 강력한 연간 재무 성과에 따른 성과 인센티브 적립 증가, 건강 보험 비용 상승, 그리고 연간 유지보수 계약 시점 및 고객 대면 기술 플랫폼에 대한 지속적인 투자로 인한 기술 관련 비용 증가 등이 복합적으로 작용한 결과입니다. 2025년 12월 31일 기준 총자산은 70억 달러로, 2025년 1월 2일 노스웨이 파이낸셜(Northway Financial, inc.) 및 자회사 노스웨이 은행(Northway Bank) 인수로 인해 2025년 한 해 동안 20% 증가했습니다. 이는 뉴햄프셔 지역에서의 입지를 강화하는 데 기여했습니다. 투자 자산은 14억 달러로, 2025년 9월 30일 대비 2% 증가했으며, 채권 투자 포트폴리오의 듀레이션은 5.1년이었습니다. 대출 잔액은 50억 달러로, 2025년 9월 30일 대비 1% 감소했으나, 2025년 연간으로는 2% 유기적으로 성장했습니다. 상업 대출 잔액은 4분기에 6,200만 달러 감소했으며, 이는 주로 지방 자치 단체 대출 3,590만 달러 감소에 기인합니다. 주택 담보 대출 포트폴리오는 4분기에 6% 성장했으며, 2025년 연간으로는 18% 유기적으로 성장하는 등 강세를 보였습니다. 2025년 12월 31일 기준 약정 대출 파이프라인은 1억 1,030만 달러로, 전년 동기 대비 60% 증가했습니다. 2025년 12월 31일 기준 회사의 자산 건전성은 양호한 신용 지표에 힘입어 견고하게 유지되었습니다. 부실 자산 비율은 총자산의 0.10%, 연체 대출 비율은 총 대출의 0.16%를 기록했습니다. 대손 충당금(ACL)은 총 대출의 0.91%로, 2025년 9월 30일과 동일한 수준을 유지했습니다. 대손 충당금은 부실 대출 대비 6.4배로, 2025년 9월 30일의 5.5배에서 증가했습니다. 예금은 55억 달러로, 2025년 9월 30일 대비 2% 증가했습니다. 이는 비만기성 예금의 3% 증가에 따른 것으로, 4분기 고금리 저축 상품 및 이자 지급 예금 계좌의 지속적인 성장을 반영합니다. 2025년 12월 31일 기준 대출 예금 비율은 90%로, 2025년 9월 30일의 93%에서 하락했습니다. 2025년 12월 31일 기준 회사의 규제 자본 비율은 보통주 자본 비율 11.69%, 기본 자기자본 비율 13.00%, 총 위험가중자산 비율 13.95%, 기본 레버리지 비율 9.12% 등 모든 규제 요건을 초과 달성했습니다. 회사의 규제 자본 비율은 2025년 1분기 노스웨이 인수에 따른 재건 과정을 거쳐 지속적으로 개선되고 있습니다. 2025년 12월 16일, Camden National Corporation은 주당 0.42달러의 현금 배당을 발표했습니다. 이는 2025년 12월 31일 NASDAQ에 보고된 종가 43.38달러 기준 연간 배당 수익률 3.87%에 해당하며, 2026년 1월 30일에 지급될 예정입니다. Camden National Corporation은 2026년 1월 27일 화요일 오후 3시(동부 시간)에 2025년 4분기 실적 및 전망에 대한 컨퍼런스 콜 및 웹캐스트를 개최할 예정입니다. Camden National Corporation (NASDAQ: CAC)은 70억 달러의 자산을 보유한 북부 뉴잉글랜드 지역 최대 상장 은행 지주 회사입니다. 1875년에 설립된 Camden National Bank는 메인주와 뉴햄프셔주에 72개의 지점을 운영하며, 최신 디지털 뱅킹과 수상 경력에 빛나는 개인 맞춤형 서비스를 제공하는 풀 서비스 커뮤니티 은행입니다.