Ohio Valley Banc Corp., 4분기 및 역대 연간 실적 발표

Ohio Valley Banc Corp.(NASDAQ: OVBC)가 2025년 12월 31일 마감 분기 순이익으로 395만 5천 달러를 기록하며 전년 동기 대비 144만 달러(57.3%) 증가했다고 발표했습니다. 2025년 4분기 주당 순이익은 0.84달러로, 전년 동기 0.53달러에서 상승했습니다. 2025년 연간 순이익은 1,560만 1천 달러로, 전년 대비 460만 2천 달러(41.8%) 증가했습니다. 연간 주당 순이익은 2025년 3.31달러, 2024년 2.32달러를 기록했습니다. 2025년 연간 평균 자산 수익률(ROA)과 평균 자기자본 수익률(ROE)은 각각 1.02%, 9.83%로, 전년 동기 0.77%, 7.50% 대비 개선되었습니다. Larry Miller Ohio Valley Banc Corp. 사장 겸 CEO는 "미국 건국 250주년을 앞두고 회사 창립 153년 만에 사상 최대 실적을 달성하는 겹경사를 맞이하게 되어 매우 기쁘다"며, "이는 고객에게 최선을 다하는 직원들의 헌신과 주주 가치 제고, 그리고 '지역사회 우선'이라는 우리의 사명에 대한 확고한 의지를 반영한 결과"라고 강조했습니다. 또한, "이 모든 성과는 주주들의 변함없는 충성심과 지원 덕분에 가능했다"며, "회사의 역사적인 이정표와 더불어 국가적인 기념일을 함께 축하하며 주주들에게 진심으로 감사드린다"고 덧붙였습니다. 2025년 12월 31일 마감 3개월 및 연간 순이자이익은 각각 240만 3천 달러, 894만 1천 달러 증가했습니다. 이는 평균 이자 수익 자산 증가와 순이자마진 개선에 따른 것입니다. 2025년 연간 평균 이자 수익 자산은 전년 대비 1억 3백만 달러 증가했으며, 특히 평균 대출 7,500만 달러, 평균 유가증권 5,300만 달러 성장이 두드러졌습니다. 대출 성장은 상업용 부동산, 상업 및 산업, 주거용 부동산 대출 부문에서 견인되었습니다. 다만, 2024년부터 수익성이 높은 포트폴리오 부문에 집중하기 위해 소비자 대출 부문을 축소하면서 해당 부문에서의 성장은 일부 상쇄되었습니다. 평균 유가증권 증가는 2024년 3분기부터 시작된 오하이오 재무부의 'Ohio Homebuyer Plus' 프로그램 참여와 관련이 있습니다. 이 프로그램의 일환으로 회사는 'Sweet Home Ohio' 예금 계좌를 출시하여 시장 금리보다 높은 이율과 예금 보너스를 제공함으로써 고객들의 주택 구매 자금 마련 목표 달성을 지원했습니다. 2025년 12월 31일 기준 'Sweet Home Ohio' 계좌 잔액은 950만 달러로, 2024년 12월 31일 680만 달러에서 증가했습니다. 'Sweet Home Ohio' 계좌 개설 시마다 회사는 오하이오 재무부로부터 보조된 금리로 예금을 받았습니다. 2025년 12월 31일 기준 재무부 예치금은 6,990만 달러로, 2024년 12월 31일 9,740만 달러에서 감소했습니다. 재무부 예치금은 공공 자금으로 분류되어 담보 제공이 의무화됨에 따라, 회사는 해당 자금을 담보로 제공할 유가증권에 투자했습니다. 이러한 자금 운용이 2024년 대비 유가증권 증가의 주요 원인이었습니다. 같은 기간, 연방준비제도에 예치된 현금 평균 잔액은 대출 성장 자금 조달 및 수익률 증대를 위해 2,500만 달러 감소했습니다. 기타 자금 조달원에서는 평균 NOW 계좌, 머니마켓 계좌, 저축 계좌가 2024년 대비 5,800만 달러 증가했습니다. 이러한 증가분의 상당 부분은 'Ohio Homebuyer Plus' 프로그램의 오하이오 재무부 매칭 펀드 및 'Sweet Home Ohio' 계좌 예치금과 관련이 있습니다. 저비용 예금 증가에 따라, 고비용 정기예금(CD)의 평균 증가는 2025년 3,400만 달러로 제한되었습니다. 2025년 4분기 순이자마진은 4.18%로, 2024년 4분기 3.70%에서 상승했습니다. 2025년 연간 순이자마진은 4.07%로, 전년 동기 3.71%에서 상승했습니다. 순이자마진 증가는 이자 수익 자산 수익률 상승과 조달 비용 하락에 기인합니다. 이자 수익 자산 수익률은 고수익 대출 및 유가증권 증가와 함께, 2분기 81만 7천 달러, 4분기 83만 2천 달러의 매입 대출 시장 할인 인식으로 개선되었습니다. 조달 비용은 NOW 계좌, 머니마켓 계좌, 저축 계좌 등 저비용 예금 비중이 확대되면서 감소했습니다. 또한, 정기예금의 평균 비용도 고금리 정기예금이 낮은 현재 시장 금리로 재조정되면서 감소했습니다. 2025년 12월 31일 마감 3개월간 신용 손실 충당금 설정액은 37만 8천 달러로, 전년 동기 대비 23만 9천 달러 감소했습니다. 분기별 신용 손실 충당금 설정액은 주로 분기별 대출 잔액 6,500만 달러 증가와 분기 누적 순상각 22만 5천 달러에 기인했으나, 일부 질적 위험 요인 감소로 일부 상쇄되었습니다. 2025년 연간 신용 손실 충당금 설정액은 305만 4천 달러로, 전년 동기 대비 58만 5천 달러 증가했습니다. 연간 신용 손실 충당금 설정액은 순상각 133만 4천 달러, 대출 성장 1억 3,400만 달러, 그리고 GDP 및 실업률 전망 후퇴로 인한 모형화된 손실률 증가에 주로 기인했으며, 일부 질적 위험 요인 감소로 상쇄되었습니다. 2025년 12월 31일 기준 총 대출 대비 부실 채권 비율은 1.40%로, 2024년 12월 31일 0.46%에서 상승했습니다. 부실 채권 증가는 주로 상업용 부동산 담보 대출 두 건이 이자 수취 정지 상태로 분류된 데 따른 것입니다. 해당 대출은 상업용 부동산으로 담보되어 있으며, 담보 가치는 충분한 것으로 평가됩니다. 2025년 12월 31일 기준 총 대출 대비 신용 손실 충당금 비율은 0.96%로, 2024년 12월 31일 0.95%에서 소폭 상승했습니다. 2025년 12월 31일 마감 3개월 및 12개월 비이자이익은 각각 319만 2천 달러, 420만 1천 달러 감소했습니다. 이러한 감소는 주로 유가증권 매각 손실에 기인합니다. 2025년 4분기 회사는 2,528,000 달러의 손실을 기록하며 2,590만 달러 상당의 유가증권을 매각했습니다. 매각된 유가증권의 수익률은 1.36%였으며, 이는 만기가 더 긴 4.59% 수익률의 유사 유가증권으로 재투자되었습니다. 2025년 3분기에도 유사한 전략이 시행되어 1,219,000 달러의 손실을 기록하며 1,100만 달러 상당의 유가증권을 매각했으며, 이는 4.37% 수익률의 유가증권으로 재투자되었습니다. 2025년 전체적으로 회사는 3,747,000 달러의 손실을 기록하며 3,690만 달러 상당의 유가증권을 매각했습니다. 매각된 유가증권의 수익률은 1.35%에서 4.52%로 상승한 유가증권으로 재투자되었습니다. 회사는 이러한 전략이 순이자마진을 확대하여 향후 이자 수익을 증대시킬 것으로 기대하고 있습니다. 비이자이익 감소에는 기타 비이자이익 감소도 영향을 미쳤습니다. 2025년 12월 31일 마감 3개월 및 연간 기타 비이자이익은 각각 73만 3천 달러, 69만 달러 감소했습니다. 이는 주로 세금 처리 계약 수익 감소 및 특정 자산 처분과 관련이 있습니다. 이러한 감소를 일부 상쇄한 것은 직불 및 신용카드 관련 상호 수수료 수익으로, 2025년 12월 31일 마감 3개월 및 연간 각각 4만 5천 달러, 19만 6천 달러 증가했습니다. 2025년 12월 31일 마감 3개월 비이자 비용은 1,085만 3천 달러로, 전년 동기 대비 245만 3천 달러 감소했습니다. 2025년 연간 비이자 비용은 4,420만 9천 달러로, 전년 동기 대비 192만 1천 달러 감소했습니다. 비이자 비용 중 가장 큰 비중을 차지하는 급여 및 직원 복리후생비는 2024년 4분기 대비 249만 7천 달러, 2024년 연간 대비 287만 3천 달러 감소했습니다. 이러한 감소는 주로 2024년 4분기에 발생한 333만 8천 달러 규모의 자발적 조기 퇴직 프로그램 시행 비용과 관련이 있습니다. 조기 퇴직 프로그램으로 인한 절감 효과는 연간 임금 인상 및 데이터 처리, 마케팅 비용 증가로 일부 상쇄되었습니다. 2025년 12월 31일 마감 3개월 및 연간 데이터 처리 비용은 각각 4만 4천 달러, 45만 7천 달러 증가했습니다. 해당 항목의 비용 증가는 거래량 증가에 따른 직불 및 신용카드 처리 비용과 회사의 새로운 보상 플랫폼 전환 비용과 관련이 있습니다. 2025년 12월 31일 마감 3개월 및 연간 마케팅 비용은 각각 22만 1천 달러, 38만 5천 달러 증가했습니다. 이러한 증가는 주로 광고, 자체 재단 기금 출연 증가, 그리고 지역사회 지원 비용과 관련이 있습니다. 2025년 12월 31일 기준 회사의 총자산은 15억 8,300만 달러로, 2024년 12월 31일 대비 7,900만 달러 증가했습니다. 2024년 12월 31일 이후 대출 잔액은 1억 3,400만 달러(12.6%) 증가했습니다. 대출 성장은 주로 상업용 부동산, 상업 및 산업, 주거용 부동산 등 목표 부문에서 이루어졌습니다. 이러한 부문의 성장은 소비자 대출 부문 축소로 일부 상쇄되었습니다.