Provident Financial Services, Inc. 4분기 및 연간 실적 발표, 연례 회의 날짜 공지

Provident Financial Services, Inc. (NYSE:PFS), 2025년 4분기 호실적 발표 Provident Financial Services, Inc.(이하 PFS)가 2025년 4분기 순이익 8,340만 달러, 주당 순이익 0.64달러를 기록했다고 발표했습니다. 이는 전 분기인 2025년 3분기 순이익 7,170만 달러(주당 순이익 0.55달러) 및 전년 동기인 2024년 4분기 순이익 4,850만 달러(주당 순이익 0.37달러) 대비 상당한 증가세를 보인 것입니다. 2025년 연간 순이익은 총 2억 9,120만 달러, 주당 순이익 2.23달러를 기록했으며, 이는 2024년 연간 순이익 1억 1,550만 달러(주당 순이익 1.05달러)와 비교했을 때 두 배 이상 증가한 수치입니다. 2024년 실적에는 Lakeland Bancorp, Inc.(이하 Lakeland)와의 합병 후 6개월 반 동안의 통합 운영 실적이 포함된 반면, 2025년에는 연간 전체 실적이 반영되었습니다. 또한, 2025년에는 Lakeland 합병 관련 거래 비용이 발생하지 않았으나, 2024년 4분기 및 연간으로는 각각 2,020만 달러와 1억 1,700만 달러의 거래 비용이 발생했습니다. 2024년 연간 실적에는 Lakeland 합병의 일환으로 인식된 6,010만 달러의 예상 신용 손실(CECL) 충당금이 포함되었습니다. Anthony J. Labozzetta PFS 사장 겸 CEO는 "Provident Bank는 2025년을 기록적인 매출을 달성한 세 번째 연속 분기로 마무리했으며, 모든 사업 부문에서 주목할 만한 성장세를 보이며 강력한 수익성을 기록했습니다"라고 말했습니다. 그는 또한 "지난 4개 분기 동안 꾸준히 25억 달러 이상을 유지해 온 대출 파이프라인과 비이자 수익 성장을 지원하기 위한 여러 투자에 힘입어 유기적 성장이 여전히 최우선 과제입니다. 저희 조직은 미들 마켓 뱅킹, 보험, 자산 관리 분야에서 시장 점유율을 확대하는 것을 포함하여 비즈니스를 수익성 있게 성장시키기 위한 여러 전략적 이니셔티브에 계속 집중하고 있습니다. 2026년에도 지속적인 주당 순이익 성장과 유형 장부가치 증대를 기대하며, 장기적인 성장 모멘텀을 유지하기 위한 필요한 투자를 병행할 것입니다"라고 덧붙였습니다. 2025년 4분기 주요 성과 지표 2025년 4분기 연간화된 평균 자산 수익률, 평균 자기자본 수익률, 평균 유형 자기자본 수익률은 각각 1.34%, 11.78%, 17.58%를 기록했습니다. 이는 2025년 3분기 각각 1.16%, 10.39%, 16.01% 대비 개선된 수치입니다. 또한, 연간화된 조정 전 대손충당금 순수익률(Adjusted Pre-Provision, Net-Revenue)은 평균 자산, 평균 자기자본, 평균 유형 자기자본 기준으로 각각 1.78%, 15.68%, 21.78%를 기록하며, 2025년 3분기 각각 1.76%, 15.74%, 22.20%와 유사한 수준을 유지했습니다. 2025년 4분기 매출은 2억 2,570만 달러로 세 분기 연속 기록적인 매출을 달성했습니다. 이는 순이자 수익 1억 9,740만 달러와 비이자 수익 2,830만 달러의 기록적인 증가에 힘입은 결과이며, 전 분기 매출 2억 2,180만 달러를 상회했습니다. 평균 이자 수익 자산은 2025년 4분기에 전 분기 대비 3억 670만 달러, 연간 5.41% 증가했습니다. 총 상업 대출 포트폴리오(모기지 창고 대출, 상업용 모기지, 다가구 및 건설 대출 포함)는 2025년 12월 31일 기준 169억 3,000만 달러로, 2025년 9월 30일 기준 167억 달러 대비 2억 2,530만 달러, 연간 5.35% 증가했습니다. 총 예금은 2025년 12월 31일 기준 192억 8,000만 달러로, 2025년 9월 30일 기준 191억 달러 대비 1억 8,240만 달러, 연간 3.79% 증가했습니다. 특히, 정기예금(CD)을 제외한 핵심 예금은 2025년 12월 31일 기준 159억 9,000만 달러로, 2025년 9월 30일 기준 157억 3,000만 달러 대비 2억 5,960만 달러, 연간 6.55% 증가하며 견조한 성장세를 보였습니다. 2025년 12월 31일 기준 대출 파이프라인(진행 중인 대출 및 승인 후 종결 대기 중인 대출 포함)은 27억 4,000만 달러에 달했으며, 가중 평균 금리는 6.22%였습니다. 이는 2025년 9월 30일 기준 28억 7,000만 달러, 가중 평균 금리 6.15% 대비 소폭 감소한 수치입니다. 순이자 마진은 2025년 4분기에 3.44%로 전 분기 대비 1bp(0.01%) 상승했습니다. 이는 예금 금리 재조정의 긍정적인 영향과 Lakeland 합병 관련 구매 회계 조정의 순수익 감소, 변동 금리 대출 금리 재조정 등의 요인이 복합적으로 작용한 결과입니다. 구매 회계 조정의 영향을 제외한 핵심 순이자 마진은 7bp 상승한 3.01%를 기록했습니다. 2025년 4분기 평균 총 대출 수익률은 5.98%로 전 분기 대비 11bp 하락했으며, 평균 총 예금 비용(무이자 예금 포함)은 2.10%로 전 분기 대비 4bp 하락했습니다. 신용 손실 충당금은 2025년 4분기에 120만 달러의 환입이 발생했습니다. 이는 대출 관련 신용 손실 충당금 200만 달러 충당이 오프 밸런스 시트 신용 노출 관련 신용 손실 충당금 320만 달러 환입으로 상쇄된 결과입니다. 2025년 12월 31일 기준 대손 충당금 비율은 0.95%로, 2025년 9월 30일 기준 0.97% 대비 소폭 하락했습니다. 자산 건전성 또한 개선되었습니다. 2025년 12월 31일 기준 총 대출 대비 부실 채권 비율은 0.40%로, 2025년 9월 30일 기준 0.52% 대비 하락했습니다. 총 자산 대비 부실 자산 비율 역시 0.32%로, 2025년 9월 30일 기준 0.41% 대비 개선되었습니다. 2025년 4분기 부실 채권은 2,200만 달러, 21.90% 감소했으며, 이는 이자 수익이 발생하지 않는 채권을 매각하고 관련하여 130만 달러의 상각이 이루어진 데 따른 것입니다. 2025년 4분기 총 순 상각액은 420만 달러로, 평균 대출의 연간 9bp에 해당합니다. 2025년 4분기에 Provident Bank는 약 5,200만 달러 규모의 에너지 생산 세액 공제 구매 계약을 체결했으며, 이는 2025년 연간 340만 달러의 세금 혜택으로 인식되어 소득세 비용을 감소시켰습니다. 2025년 12월 31일 기준 유형 주당 장부가치(Tangible Book Value Per Share)는 15.70달러로 3.78% 증가했으며, 유형 자기자본 비율(Tangible Common Equity Ratio)은 8.48%로 26bp 상승했습니다. 주주총회 개최 예정 PFS는 2026년 5월 21일 오전 10시(동부 시간)에 가상 회의 방식으로 연례 주주총회를 개최할 예정입니다. 2026년 3월 27일은 주주총회 의결권을 가진 주주를 결정하기 위한 기준일로 지정되었습니다.