PROSPERITY BANCSHARES, INC.® 2025년 4분기 실적 발표

Prosperity Bancshares, Inc. (NYSE: PB)가 2025년 4분기 실적을 발표했습니다. 2025년 12월 31일 마감된 분기 순이익은 1억 3,990만 달러로, 2024년 같은 기간의 1억 3,010만 달러보다 증가했습니다. 희석 주당 순이익은 2025년 4분기 1.49달러로, 2024년 같은 기간의 1.37달러 대비 상승했습니다. 연간화된 4분기 평균 자산 수익률은 1.49%를 기록했습니다. 또한, 2025년 4분기 예금은 7억 400만 달러 증가했으며, 부실자산 비율은 4분기 평균 이자수익자산의 0.46%로 낮은 수준을 유지했습니다. Prosperity Bancshares는 2026년 1월 1일부로 American Bank Holding Corporation ("American")과의 합병을 완료했으며, American Bank, N.A. ("American Bank")는 Prosperity Bank와 합병되었습니다. David Zalman Prosperity의 선임 회장 겸 최고경영자(CEO)는 "2026년 1월 1일, Prosperity는 새로운 파트너인 American과 그 자회사 American Bank와의 합병을 성공적으로 완료했음을 발표하게 되어 기쁘게 생각합니다. 이번 합병을 통해 American Bank의 창립 가문 중 한 명의 딸인 Patt Wallace와 American Bank의 CEO인 Steve Rafaelle가 당행 이사회에 합류하게 된 것을 환영합니다."라고 밝혔습니다. 이어 Zalman CEO는 "또한, Southwest Bancshares, 즉 Texas Partners Bank의 모회사와의 합병에 대한 모든 규제 및 주주 승인을 받았으며, 이 거래는 2026년 2월 1일에 발효될 것으로 예상합니다. Southwest 거래와 관련하여 Southwest Bancshares의 임시 회장이자 전국적으로 인정받는 Pape-Dawson 엔지니어링 회사의 회장인 Gene Dawson이 당행 이사회에 합류하게 된 것을 기쁘게 생각합니다. 샌안토니오 지역에서의 입지를 더욱 강화하기 위해 Charlie Amato도 당행 이사회에 합류했습니다. Charlie는 성공적인 사업 외에도 댈러스 연방준비은행 샌안토니오 지부 이사회 위원, 텍사스 주립대학교 시스템 이사로 활동했으며, 샌안토니오 스퍼스의 투자자이기도 합니다."라고 덧붙였습니다. Zalman CEO는 "Prosperity가 1998년 상장했을 당시, 우리는 텍사스 시골의 소규모 지역 은행으로 자산 규모가 5억 달러 미만이었습니다. 27년 동안 우리는 동일한 전략에 집중하며 규율을 유지해 왔습니다. 저비용 핵심 예금, 운영 효율성, 건전한 신용 품질, 그리고 기회주의적 인수합병(M&A)을 통한 성장을 우선시하여 주주 가치를 제공해 왔습니다."라고 설명했습니다. 그는 또한 "오늘 발표된 Prosperity의 Stellar Bancorp 인수 소식은 이러한 전략과 일치하며, 이번 거래는 회사에 중요한 이정표가 될 것입니다. 합병 후 휴스턴 지역 은행 예금 순위는 9위에서 5위로 상승하여, 우리는 해당 시장에서 텍사스 기반 최대 은행이자 주 전체에서 은행 예금 규모 기준 2위 은행이 될 것입니다."라고 말했습니다. Zalman CEO는 "중요한 점은 Stellar Bancorp가 유사한 신용 관리 능력을 갖추고 있으며, 무이자 예금 비중이 높은 잘 운영되는 은행이라는 것입니다. 희소성 가치를 지니고 있으며, 우수한 대차대조표와 수익 창출 능력을 보유하고 있습니다. 결과적으로 우리는 이번 거래를 텍사스 지역에서의 입지를 크게 강화하는 저위험 결합으로 보고 있습니다."라고 결론지었습니다. 2025년 12월 31일 마감된 3개월간의 영업 실적을 살펴보면, 순이익은 1억 3,990만 달러로 2024년 같은 기간의 1억 3,010만 달러 대비 980만 달러(7.6%) 증가했습니다. 희석 주당 순이익은 1.49달러로, 2024년 같은 기간의 1.37달러 대비 8.8% 증가했습니다. 이러한 변화는 주로 순이자수익 증가와 연방예금보험공사(FDIC) 특별 평가 절감에 기인하며, 소득세 충당금 증가가 일부 상쇄했습니다. 전분기 대비로는 2025년 3분기 1억 3,760만 달러 대비 240만 달러(1.7%) 증가한 1억 3,990만 달러를 기록했습니다. 희석 주당 순이익은 2025년 3분기 1.45달러 대비 2.8% 증가한 1.49달러를 기록했습니다. 2025년 12월 31일 마감된 3개월간의 연간화된 평균 자산, 평균 자기자본, 평균 유형 자기자본 수익률은 각각 1.49%, 7.30%, 13.61%였습니다. Prosperity의 효율성 비율(자산 및 증권 매각, 평가손실 또는 평가이익 제외)은 43.66%였습니다. 2025년 12월 31일 마감된 3개월간의 신용 손실 충당금 전 순이자수익은 2억 7,500만 달러로, 2024년 같은 기간의 2억 6,780만 달러 대비 720만 달러(2.7%) 증가했습니다. 세후 기준 순이자마진은 3.30%로, 2024년 같은 기간의 3.05%보다 상승했습니다. 이러한 변화는 주로 기타 차입금의 평균 잔액 및 평균 금리 감소, 이자부 예금의 평균 금리 감소에 기인하며, 대출 및 연방기금 매도 및 기타 이자수익자산의 평균 잔액 및 평균 금리 감소가 일부 상쇄했습니다. 전분기 대비로는 2025년 3분기 2억 7,340만 달러 대비 150만 달러 증가한 2억 7,500만 달러를 기록했습니다. 세후 기준 순이자마진은 3.30%로, 2025년 3분기의 3.24%보다 상승했습니다. 2025년 12월 31일 마감된 3개월간의 비이자수익은 4,280만 달러로, 2024년 같은 기간의 3,980만 달러 대비 290만 달러 증가했습니다. 이는 주로 기타 비이자수익 및 예금 계좌 수수료 증가에 기인합니다. 전분기 대비로는 2025년 3분기의 4,120만 달러 대비 150만 달러 증가한 4,280만 달러를 기록했습니다. 비이자비용은 2025년 12월 31일 마감된 3개월간 1억 3,870만 달러로, 2024년 같은 기간의 1억 4,150만 달러 대비 280만 달러 감소했습니다. 이는 주로 2024년 FDIC 특별 평가 환급에 기인하며, 기타 부동산 매각 또는 평가손실의 순손실 변화 및 주식 환매로 인한 소비세 비용이 일부 상쇄했습니다. 전분기 대비로는 2025년 3분기의 1억 3,860만 달러와 거의 비슷한 수준인 1억 3,870만 달러를 기록했습니다. 2025년 12월 31일 마감된 연간 실적을 보면, 순이익은 5억 4,280만 달러로 2024년 같은 기간의 4억 7,940만 달러 대비 6,350만 달러(13.2%) 증가했습니다. 희석 주당 순이익은 5.72달러로, 2024년 같은 기간의 5.05달러 대비 13.3% 증가했습니다. 이러한 변화는 주로 순이자수익 증가, 합병 관련 충당금 및 비용 감소, 규제 평가 및 FDIC 보험료 감소에 기인하며, 증권 매각 또는 평가이익 순이익 감소가 일부 상쇄했습니다. 2025년 연간 평균 자산, 평균 자기자본, 평균 유형 자기자본 수익률은 각각 1.42%, 7.14%, 13.43%였습니다. 2025년 연간 신용 손실 충당금 전 순이자수익은 10억 8,100만 달러로, 2024년 같은 기간의 10억 2,600만 달러 대비 5,500만 달러(5.4%) 증가했습니다. 2025년 연간 세후 기준 순이자마진은 3.22%로, 2024년 같은 기간의 2.93%보다 상승했습니다. 이러한 변화는 주로 기타 차입금의 평균 잔액 및 평균 금리 감소, 이자부 예금의 평균 금리 감소에 기인하며, 연방기금 매도 및 기타 이자수익자산의 평균 잔액 및 평균 금리 감소, 투자 증권의 평균 잔액 감소, 대출의 평균 금리 감소 등이 일부 상쇄했습니다.