미국인, F&G 설문 조사 결과에 따르면 재정적 스트레스 증가 및 위험 회피 성향 강화, 가처분 소득 압박이 은퇴 준비 위협

미국 투자자들, 재정적 불안감 고조로 위험 회피 성향 강화 F&G Annuities & Life, Inc. (NYSE: FG)의 최신 설문 조사에 따르면, 미국 투자자들이 재정적 자신감 약화와 은퇴 계획 재편을 겪고 있으며, 이는 전반적인 위험 회피 성향 강화로 이어지고 있습니다. F&G의 6번째 연례 위험 감수성 추적 조사(Risk Tolerance Tracker)는 지난 12개월간의 사건들이 미국 투자자들의 은퇴 및 위험에 대한 관점, 그리고 향후 1년간 우려하는 재정 문제에 어떤 영향을 미쳤는지 조사했습니다. 응답자의 77%는 지난 12개월간의 사건들로 인해 재정적으로 더 신중해졌다고 답했으며, 이는 작년 대비 4%p 증가한 수치입니다. 이는 지속적인 생활비 부담과 장기적인 재정적 안정성에 대한 불확실성이 가계의 자신감에 계속해서 영향을 미치고 있음을 시사합니다. 크리스 블런트 F&G 최고경영자(CEO)는 "생활비 부담은 더 이상 단기적인 문제가 아니며, 미국인들이 은퇴를 준비하는 방식에 지속적인 영향을 미칠 수 있습니다"라고 말했습니다. 그는 이어 "가계가 높아진 일상생활 비용을 관리하면서, 장기적인 안정과 계획이 우선시되어야 할 시기에 많은 사람들이 재정적 스트레스를 더 느끼고 있습니다. 우리의 6번째 연례 설문 조사는 얼마나 많은 미국인들이 위험을 재평가하고 계획을 재고하고 있는지, 그리고 더 자신감 있는 재정적 미래를 구축하기 위한 의미 있는 조치를 취하는 것의 중요성을 강조합니다."라고 덧붙였습니다. 40대, 생활비 부담으로 재정적 스트레스 최고조 재정적 불안감은 광범위하게 나타나고 있지만, 특히 40대 미국인들에게서 두드러집니다. 이 연령대의 81%는 위험 회피 성향이 강해졌다고 보고했으며, 이는 주택 비용, 가족 부양, 은퇴 계획 요구 등으로 정의되는 중요한 단계에서 재정적 압박이 커지고 있음을 나타냅니다. 전체 응답자의 3분의 2(66%)는 최근 경제 상황으로 인해 은퇴 소득에 대해 걱정하고 있으며, 거의 3분의 1(31%)은 자신이 은퇴할 때 사회보장 제도가 이용 가능할지에 대해 확신하지 못하고 있습니다. 이러한 우려는 특히 중요한 계획 수립 시기인 40대 미국인들 사이에서 두드러지며, 40%가 사회보장 제도의 미래에 대해 의구심을 표했습니다. 더 넓게는 젠 X(Gen X) 세대에서도 불안감이 높게 나타나, 거의 절반(46%)이 비슷한 우려를 표했습니다. 이는 베이비붐 세대(20%)보다 훨씬 높은 수치로, 세대 간 격차가 커지고 있음을 보여주며 은퇴 전 수년간 준비와 계획에 대한 더 큰 집중의 필요성을 강조합니다. 의료비 급증, 주요 재정적 걱정거리로 부상 2026년을 내다보는 미국인들의 재정적 걱정거리가 변화하고 있습니다. 전반적으로 인플레이션이 48%의 응답자가 언급하며 여전히 가장 큰 우려 사항이지만, 작년 대비 소폭(6%p) 감소했습니다. 반면, 의료비 및 장기 요양 비용은 6위에서 2위로 급등하며 작년 대비 8%p 상승한 31%를 기록했습니다. 기타 주요 걱정거리로는 세금 인상(25%), 에너지 및 유가(24%), 경기 침체 우려(23%), 사회보장 제도 이용 가능성(22%), 주택 비용(21%) 등이 포함되어, 재정적 자신감에 영향을 미치는 광범위한 압력을 반영합니다. AI 및 고용 시장 불안감, 경제적 불확실성 가중 새로운 위험 요인들도 주목받고 있습니다. 미국인의 절반 이상(56%)은 인공지능(AI)이 재정에 미칠 부정적인 영향에 대해 우려하고 있으며, 이는 작년 대비 6%p 증가한 수치입니다. 또한 거의 절반(49%)은 고용 시장 위축에 대한 우려를 제기했으며, 이 역시 작년 대비 6%p 증가했습니다. 주목할 점은 이 두 가지 우려 사항이 전년 대비 가장 큰 증가폭을 보였다는 것으로, 일자리와 소득 안정성의 미래에 대한 불안감이 커지고 있음을 시사합니다. 한편, 미국인의 70%는 미국이 경기 침체에 진입할 것을 계속해서 우려하고 있습니다. 변화하는 재정적 행동, 지속적인 조언 격차 시사 높아진 불확실성과 재정적 스트레스에도 불구하고, 많은 미국인들이 전문적인 조언 없이 이러한 어려움을 헤쳐나가고 있습니다. 응답자의 절반 이상(54%)은 현재 금융 전문가와 함께 일하고 있지 않습니다. 동시에 투자자들의 행동은 진화하고 있으며, 이는 습관의 변화를 보여주고 연금과 같은 보장 소득 상품에 대한 더 광범위한 논의의 문을 열고 있습니다. 응답자의 거의 절반(48%)은 새로운 금융 상품을 탐색할 가능성이 더 높다고 답했으며, 특히 젠 X 세대에서는 이러한 개방성이 더 높아, 작년 44%에서 올해 53%로 새로운 상품을 고려할 의향이 있음을 나타냈습니다. 이러한 변화는 저축 증대, 은퇴 계획 조정, 소득 보충, 예산 편성 등 선제적인 조치와 함께 이루어지고 있습니다. 젊은 세대가 이러한 변화를 주도하고 있으며, 밀레니얼 세대의 73%가 지난 3~6개월 동안 더 신중해지거나 투자를 경기 침체에 더 강하게 만들도록 변경했다고 답했습니다. 이는 젠 X 세대(55%)와 베이비붐 세대(37%)보다 높은 수치입니다. 대조적으로, 은퇴자 중에서는 같은 기간 동안 변화를 했다고 보고한 비율이 34%에 불과하여, 지속적인 계획과 개선이 중요한 시기임에도 불구하고 많은 사람들이 더 수동적인 접근 방식을 취하고 있음을 시사합니다. 금융 전문가와 함께 일하는 사람들은 그렇지 않은 사람들(39%)보다 변화를 할 가능성이 훨씬 높았습니다(67%). 론 바렛 F&G 최고유통책임자(Chief Distribution Officer)는 "우리의 설문 조사가 수년간 보여주었듯이, 경제적 불확실성이 지배하는 환경에서 금융 전문가의 지원을 받는 포괄적인 계획의 필요성은 그 어느 때보다 중요합니다"라고 말했습니다. 그는 이어 "투자자들이 계획의 초기 단계에 있든 은퇴를 앞두고 있든, 신뢰할 수 있는 조언자는 투자자들이 혼란을 헤치고 위험을 현실적으로 평가하도록 도울 수 있습니다. 또한 보호, 성장, 보장된 소득의 균형을 맞추는 지속적인 은퇴 전략을 안내하여 투자자들이 변동성이 큰 시기에도 더 큰 자신감을 가지고 나아갈 수 있도록 도울 수 있습니다."라고 덧붙였습니다. F&G에 대한 자세한 내용은 fglife.com/research 에서 확인할 수 있습니다. 설문 조사 방법론: 이번 조사는 Censuswide가 미국 전역의 1,601명의 응답자(30세 이상)를 대상으로 실시했습니다. 응답자는 최소 10,000달러의 금융 상품/투자 가능 자산을 보유하고 있으며, 가계의 재정 결정권자이거나 재정 결정에 대한 책임을 공유하는 사람이어야 합니다. 데이터 수집은 2025년 11월 14일부터 11월 26일까지 진행되었습니다. F&G 소개: F&G Annuities & Life, Inc.는 미국인들이 자신의 열망을 현실로 바꾸도록 돕는 데 전념하고 있습니다. F&G는 소매 연금 및 생명 보험 고객과 기관 고객에게 보험 솔루션을 제공하는 선도적인 기업이며, 아이오와주 디모인에 본사를 두고 있습니다. 자세한 내용은 fglife.com 에서 확인할 수 있습니다.