First Financial Bancorp, 기록적인 2025년 4분기 및 연간 재무 결과 발표 및 분기 배당금 지급

First Financial Bancorp. (FFBC), 2025년 4분기 및 연간 실적 발표 First Financial Bancorp.(티커: FFBC)가 2025년 12월 31일 마감된 3개월 및 12개월 재무 결과를 발표했습니다. 2025년 4분기 순이익은 6,240만 달러, 희석 주당 순이익은 0.64달러를 기록했습니다. 이는 2025년 3분기 순이익 7,190만 달러, 희석 주당 순이익 0.75달러와 비교됩니다. 2025년 연간 순이익은 주당 2.66달러로, 2024년 같은 기간의 2.40달러보다 증가했습니다. 4분기 평균 자산 수익률(ROA)은 1.22%, 평균 유형 자기자본 수익률(ROTE)은 16.27%를 기록했습니다. 이는 3분기 ROA 1.54%, ROTE 19.11%와 비교됩니다. 4분기 주요 성과는 다음과 같습니다. * 순이자마진(NIM)은 3.96% (세전 기준 3.98%)로, 3분기 대비 4bp 감소했습니다. 이는 자산 수익률 19bp 감소가 자금 조달 비용 하락으로 일부 상쇄된 결과입니다. * 비이자수익은 6,480만 달러 (조정 기준 7,730만 달러)를 기록했습니다. 조정에는 1,260만 달러의 유가증권 손실이 포함됩니다. * 외환 거래 수익은 36.2% 증가한 2,270만 달러로 사상 최고치를 기록했습니다. * 리스 사업 수익은 1,950만 달러를 기록했습니다. * 자산 관리 수익은 26.4% 증가한 930만 달러로 사상 최고치를 기록했습니다. * 비이자비용은 1억 4,950만 달러 (조정 기준 1억 4,190만 달러)로, 직전 분기 대비 6.4% 증가했습니다. 4분기 조정에는 웨스트필드 인수 관련 비용 570만 달러, 세액 공제 투자 손상차손 80만 달러, 효율성 및 기타 비이자 비용 120만 달러가 포함됩니다. 비용 증가는 웨스트필드 인수 때문입니다. * 효율성 비율은 62.6% (조정 기준 56.5%)를 기록했습니다. 대출 잔액은 4분기 동안 웨스트필드 인수를 제외하고 연율 기준 4% 증가했습니다. 기말 대출 잔액은 17억 달러 증가했으며, 여기에는 웨스트필드 인수를 통해 확보한 16억 달러가 포함됩니다. 기업 및 상업용(C&I) 대출과 리스 포트폴리오에서 1억 3,100만 달러의 유기적 대출 성장이 있었습니다. 예금 잔액은 4분기 동안 견조한 평균 성장을 보였습니다. 총 평균 예금 잔액은 14억 달러 증가했으며, 여기에는 웨스트필드 인수 영향 12억 달러가 포함됩니다. 2억 6,400만 달러의 유기적 성장은 대부분의 상품 유형에서 증가를 포함하며, 연율 기준 7% 성장했습니다. 총 신용손실충당금은 2억 670만 달러이며, 분기별 충당금 설정액은 1,010만 달러입니다. 대출 및 리스 관련 충당금은 1억 8,650만 달러이며, 웨스트필드 관련 초기 충당금 2,370만 달러가 포함됩니다. 총 대출 대비 충당금 비율은 1.39%입니다. 미사용 약정 관련 충당금은 2,020만 달러이며, 웨스트필드 관련 220만 달러가 포함됩니다. 연간 순상각은 총 대출의 27bp였습니다. 부실자산은 총자산의 0.48%로 소폭 증가했으며, 분류자산은 총자산의 1.11%로 감소했습니다. 자본 비율은 견조한 수준을 유지했습니다. 총 자본 비율은 14bp 증가한 15.46%를 기록했습니다. 보통주 자본 비율(Tier 1 Common Equity)은 159bp 감소한 11.32%를 기록했습니다. 유형 자기자본은 7.79% (기타포괄손익누계액 제외 시 8.74%)이며, 유형 주당 순자산은 15.74달러로 직전 분기 대비 2.8% 감소했습니다. 이사회는 2026년 3월 16일에 지급될 분기 배당금으로 주당 0.25달러를 승인했습니다. Archie Brown 사장 겸 CEO는 4분기 실적에 대해 "4분기 기록적인 수익 성과에 매우 만족한다"고 밝혔습니다. 그는 조정 주당 순이익 0.80달러, 조정 ROA 1.52%, 조정 ROTE 20.3%를 언급하며, "순이자마진은 직전 분기 대비 소폭 감소했지만, 자금 조달 비용 절감이 단기 금리 인하의 영향을 대부분 상쇄하며 견조함을 유지했다"고 평가했습니다. 또한, 웨스트필드 인수를 제외한 대출 성장률 4%, 평균 예금 증가율 7%를 기록하며 대차대조표 추세가 견조했다고 덧붙였습니다. Brown CEO는 특히 비이자수익에 대한 만족감을 표하며, "조정 비이자수익은 직전 분기 대비 5% 증가한 7,730만 달러를 기록했다. 자산 관리 및 외환 거래 수익은 두 자릿수 증가율을 보였으며, 리스 및 모기지 수익도 견조하게 유지되었다. 조정 비이자비용은 직전 분기 대비 6% 증가했지만, 대부분 웨스트필드 인수 때문이었다"고 설명했습니다. 자산 건전성에 대해서는 "자산 건전성은 비교적 안정적이었으며, 충당금 설정액은 예상 범위 내인 1,010만 달러였다. 부실자산 비율은 0.48%로 소폭 증가했으며, 분류자산 비율은 1.11%로 감소했다. 부실자산 증가는 세 건의 대출 때문이었으며, 순상각률은 27bp로 예상 범위 내였다"고 말했습니다. 2025년 연간 실적에 대해 Brown CEO는 "2025년은 First Financial에게 또 한 번 훌륭한 해였다. 조정 순이익은 2억 8,110만 달러, 주당 2.92달러를 기록했다. 조정 ROA는 1.49%, 조정 ROTE는 19.3%였다. 연간 순이자마진 성과에 만족하며, 예금 비용 관리를 통해 단기 금리 하락의 영향을 대부분 상쇄했다. 조정 비이자수익은 16% 증가한 2억 7,980만 달러로 사상 최고치를 기록했으며, 이는 자산 관리, 외환 거래, 리스 및 모기지 수익 성장에 힘입은 결과다. 결과적으로 총 수익은 9억 2,180만 달러로 2024년 대비 8% 증가했다"고 강조했습니다. 자산 건전성 및 자본에 대해 Brown CEO는 "4분기와 마찬가지로 연간 자산 건전성은 비교적 안정적이었다. 충당금 설정액은 2024년 대비 21% 감소했으며, 평균 대출 대비 순상각률은 5bp 감소한 0.25%를 기록했고, 신용손실충당금 비율은 6bp 증가한 1.39%였다. 자본 수준은 2025년에도 견조하게 유지되었다. 웨스트필드 인수가 자본에 부정적인 영향을 미쳤지만, 견조한 수익은 유형 주당 순자산을 11% 증가시키는 데 기여했다"고 설명했습니다. Brown CEO는 "2025년 전반적인 성과에 매우 만족한다. 뛰어난 재무 성과 외에도, 그랜드 래피즈에 서부 미시간 은행 지점을 성공적으로 개설했으며, 중서부의 두 주요 대도시 시장에서 핵심 자금 조달을 강화하고 성장 플랫폼을 제공하는 두 개의 은행 회사를 인수했다. 두 번째 연속 우수 CRA 등급을 획득하여 저소득 지역사회에 대한 기회 창출 노력을 입증했으며, 갤럽으로부터 '탁월한 직장'으로 인정받은 전 세계 70개 기업 중 하나가 되었다. 마지막으로, 직원들의 노고와 헌신에 감사드린다. 그들의 노력 덕분에 First Financial은 업계 선도적인 성과를 지속적으로 제공하고 있다"고 덧붙였습니다. 2025년 4분기 및 연간 실적에 대한 자세한 내용은 첨부된 재무제표 및 슬라이드 프레젠테이션에서 확인할 수 있습니다. First Financial의 경영진은 2026년 1월 29일 동부 시간 오전 8시 30분에 컨퍼런스 콜을 개최하여 회사의 재무 및 운영 결과를 논의할 예정입니다. 컨퍼런스 콜 접속 정보는 다음과 같습니다. 전화: (888) 550-5723 (미국 무료) 또는 (646) 960-0471 (미국 유료), 접속 코드: 5048068. 컨퍼런스 콜 다시 듣기는 2026년 2월 12일까지 제공됩니다. 또한, 회사의 웹사이트(www.bankatfirst.com)의 투자자 정보 섹션에서 오디오 웹캐스트로도 청취할 수 있습니다.