MAGYAR BANCORP, INC. 1분기 재무 결과 발표 및 배당금 선언

Magyar Bancorp, MGYR, 2025년 4분기 순이익 50% 급증 Magyar Bancorp(NASDAQ: MGYR)는 2025년 12월 31일 마감된 3개월간의 운영 실적을 발표했습니다. 이 기간 동안 순이익은 310만 달러로, 전년 동기 210만 달러 대비 50% 증가했습니다. 주당 기본 및 희석 순이익은 각각 0.51달러와 0.50달러를 기록하며, 2024년 12월 31일 마감된 분기의 0.34달러에서 크게 상승했습니다. 또한, Magyar Bancorp 이사회는 주당 0.10달러의 분기 현금 배당을 선언했으며, 이는 2026년 2월 26일에 지급될 예정입니다. John Fitzgerald Magyar Bancorp 사장 겸 최고경영자(CEO)는 "새로운 회계연도 첫 분기에 강력한 실적을 보고하게 되어 매우 기쁘다"며, "신중한 대출과 책임감 있는 예금 성장을 통한 회사 대차대조표 성장에 대한 우리의 약속과 최근 분기 동안의 수익률 곡선 정상화 추세가 주주들에게 긍정적인 결과를 가져왔다"고 밝혔습니다. 그는 또한 "연방준비제도의 금리 인하와 상업용 정기 대출 금리 재조정으로 인해 2025년 12월 31일 마감된 분기의 순이자마진이 전년 동기 대비 37bp 상승한 3.59%를 기록했으며, 이러한 추세는 향후 연중 지속될 것으로 예상한다"고 덧붙였습니다. 운영 실적 상세 2025년 12월 31일 마감된 3개월간 순이익은 310만 달러로, 전년 동기 210만 달러 대비 110만 달러(50.4%) 증가했습니다. 이는 순이자소득 증가, 신용손실 충당금 감소, 기타 비용 감소에 힘입은 결과이며, 기타 소득 감소로 일부 상쇄되었습니다. 회사의 순이자 및 배당 소득은 2025년 12월 31일 마감된 분기에 890만 달러로, 전년 동기 740만 달러 대비 150만 달러(19.0%) 증가했습니다. 이러한 증가는 이자 수익 자산의 평균 잔액이 6,230만 달러 증가한 것과 순이자마진이 2024년 12월 31일 마감된 분기의 3.22%에서 3.59%로 37bp 상승한 데 기인합니다. 이자 및 배당 소득은 2025년 12월 31일 마감된 3개월간 1,460만 달러로, 전년 동기 1,290만 달러 대비 170만 달러(12.8%) 증가했습니다. 이는 이자 수익 자산의 수익률이 2024년 12월 31일 마감된 분기의 5.59%에서 5.90%로 31bp 상승한 것과 대출채권 순액의 평균 잔액이 7,030만 달러(8.9%) 증가한 데 기인합니다. 자산 수익률 증가는 기간 간 대출 및 투자에 대한 시장 금리 상승에 따른 것입니다. 이자 비용은 2025년 12월 31일 마감된 3개월간 570만 달러로, 전년 동기 550만 달러 대비 23만 8천 달러(4.4%) 증가했습니다. 이자 부채의 평균 잔액은 5,320만 달러(7.5%) 증가한 7억 6,340만 달러를 기록했으나, 이자 부채 비용은 2024년 12월 31일 마감된 분기의 3.05%에서 2.96%로 9bp 감소했습니다. 이는 주로 단기 시장 금리 하락에 기인합니다. 신용손실 충당금은 2025년 12월 31일 마감된 3개월간 2만 3천 달러로, 전년 동기 10만 1천 달러 대비 7만 9천 달러(78.2%) 감소했습니다. 대차대조표 상 신용손실 충당금은 분기 중 총 대출채권 증가로 7만 1천 달러가 발생했으며, 대차대조표 외 신용손실 충당금은 분기 중 미인출 약정 축소로 4만 9천 달러가 회수되었습니다. 2025년 12월 31일 마감된 3개월간 순회수액은 2천 달러를 기록했으며, 2024년 12월 31일 마감된 분기에는 10만 3천 달러의 순회수액을 기록했습니다. 기타 소득은 2025년 12월 31일 마감된 3개월간 79만 7천 달러로, 전년 동기 95만 6천 달러 대비 15만 9천 달러(16.6%) 감소했습니다. 2025년 12월 31일 마감된 분기에는 기타 보유 부동산 매각으로 인한 이익이 없었으며, 전년 동기에는 22만 4천 달러의 이익이 있었습니다. 이러한 감소는 금리 스왑 수수료 3만 1천 달러 증가와 SBA 대출 매각 이익 2만 2천 달러 증가로 일부 상쇄되었습니다. 기타 비용은 2025년 12월 31일 마감된 3개월간 540만 달러로, 1.0% 감소했습니다. 이러한 감소는 주로 2024년 10월 Bridgewater 지점 폐쇄와 관련된 임대 종료 비용 및 지속적인 절감 효과로 인해 점유 비용이 2025년 12월 31일 마감된 분기에 99만 1천 달러에서 81만 9천 달러로 17만 2천 달러(17.4%) 감소한 데 기인합니다. 이러한 감소를 상쇄한 요인으로는 연간 성과급 인상으로 인한 보상 및 복리후생 비용이 320만 달러로 8만 8천 달러(2.9%) 증가한 것과 전년 동기 일회성 크레딧 적용으로 인한 데이터 처리 비용이 15만 7천 달러로 6만 6천 달러(72.5%) 증가한 것이 있습니다. Magyar Bancorp는 2025년 12월 31일 마감된 3개월간 430만 달러의 세전 이익에 대해 110만 달러의 세금을 기록했으며, 이는 2024년 12월 31일 마감된 분기의 290만 달러 세전 이익에 대한 80만 5천 달러와 비교됩니다. 대차대조표 비교 2025년 12월 31일 기준 총자산은 10억 4,500만 달러로, 2025년 9월 30일 기준 9억 9,770만 달러 대비 4,780만 달러(4.8%) 증가했습니다. 이러한 증가는 은행 예치금, 투자 증권 및 대출채권의 증가에 기인합니다. 현금 및 현금 등가물은 2025년 9월 30일 기준 710만 달러에서 2025년 12월 31일 기준 3,410만 달러로 2,700만 달러(381.4%) 증가했습니다. 이는 예금 증가에 따른 것이며, 대출채권 및 투자 증가로 일부 상쇄되었습니다. 2025년 12월 31일 기준 투자 증권은 9,310만 달러로, 2025년 9월 30일 대비 470만 달러(5.3%) 증가했습니다. 회사는 해당 분기에 미국 정부 기관이 발행한 변동 금리 모기지 담보 증권 2건을 630만 달러에 매입했습니다. 2025년 12월 31일 마감된 3개월간 투자 증권에 대한 일시적 손상차손은 발생하지 않았습니다. 총 대출채권은 2025년 9월 30일 기준 8억 5,890만 달러에서 2025년 12월 31일 기준 8억 7,780만 달러로 1,890만 달러(2.2%) 증가했습니다. 2025년 12월 31일 마감된 분기 총 대출채권 증가는 주로 상업용 부동산 대출에서 발생했으며, 이는 5억 4,890만 달러로 2.9% 증가하여 전체 대출의 62.5%를 차지했습니다. 또한, 건설 및 토지 대출도 3,470만 달러로 18.6% 증가했습니다. 이러한 증가를 상쇄한 요인으로는 1-4가구 주택 담보 대출(주택 담보 신용 한도 포함)이 98만 3천 달러 감소, 상업용 사업 대출이 97만 1천 달러 감소, 기타 대출이 28만 달러 감소했습니다. 총 부실 대출은 2025년 9월 30일 기준 45만 1천 달러에서 2025년 12월 31일 기준 36만 1천 달러로 9만 달러(20.0%) 감소했습니다. 총 대출 대비 부실 대출 비율은 2025년 9월 30일 0.05%에서 2025년 12월 31일 0.04%로 감소했습니다. 회사는 해당 분기에 유일한 기타 보유 부동산(OREO)을 매각하여 2025년 9월 30일 기준 220만 달러에서 0으로 줄였습니다. 총자산 대비 부실자산 비율은 2025년 9월 30일 0.26%에서 2025년 12월 31일 0.03%로 감소했습니다. 신용손실 충당금은 2025년 12월 31일 마감된 3개월간 730만 달러 증가하여 총 대출채권의 0.96%인 840만 달러에 달했습니다. 분기 중 대출채권 증가와 개별 평가 대출에 대한 특정 충당금 증가는 경제 및 사업 조건에 대한 집합 대출 조정 감소로 인해 대부분 상쇄되었습니다. 총 예금은 2025년 12월 31일 기준 8억 5,910만 달러로, 4,480만 달러(5.5%) 증가했습니다. 예금 유입은 정기예금(개인 퇴직 계좌 포함)에서 2,363만 달러(12.5%) 증가한 2억 3,630만 달러, 이자 불입 당좌 예금에서 2,570만 달러(22.0%) 증가한 1억 4,300만 달러, 머니마켓 계좌에서 1,230만 달러(4.6%) 증가한 2억 8,120만 달러, 저축 예금에서 75만 4천 달러(1.4%) 증가한 5,520만 달러에서 발생했습니다. 이러한 증가를 상쇄한 요인으로는 이자 부입 당좌 예금이 2,030만 달러(12.4%) 감소한 1억 4,340만 달러가 있습니다. 회사의 주당 장부 가치는 2025년 9월 30일 기준 18.34달러에서 2025년 12월 31일 기준 18.79달러로 증가했습니다. 이러한 증가는 회사의 운영 실적에 따른 것이며, 해당 분기 동안 지급된 배당금 0.08달러와 평균 주가 16.85달러로 재매입한 2,037주로 일부 상쇄되었습니다. Magyar Bancorp 소개 Magyar Bancorp는 뉴저지주 뉴브런즈윅에 본사를 둔 커뮤니티 은행인 Magyar Bank의 모회사입니다. Magyar Bank는 1922년부터 뉴저지 중부 지역의 가정과 기업에 포괄적인 금융 상품 및 서비스를 제공해 왔습니다. Magyar는 뉴브런즈윅, 노스브런즈윅, 사우스브런즈윅, 브랜치버그, 마틴스빌, 에디슨(2개)에 7개의 지점을 운영하고 있습니다. 자세한 내용은 www.magbank.com 에서 확인할 수 있습니다.