Blue Ridge Bankshares, Inc. 2025년 4분기 및 연간 실적 발표

Blue Ridge Bankshares, Inc.(BRBS), 2025년 4분기 및 연간 실적 발표 Blue Ridge Bankshares, Inc.(이하 '회사')는 2025년 12월 31일 마감 분기 및 연간 재무 결과를 발표했습니다. 2025년 4분기 순이익은 420만 달러, 희석 주당 순이익은 0.04달러를 기록했습니다. 이는 2025년 3분기 순이익 560만 달러(희석 주당 순이익 0.06달러) 및 2024년 4분기 순손실 200만 달러(희석 주당 순손실 -0.03달러)와 비교됩니다. 2025년 3분기 순이익에는 회사의 최대 외부 시장 대출 상환으로 인한 세후 대출 수수료 수입 230만 달러가 포함되었습니다. 또한 2025년 4분기 및 3분기 순이익에는 각각 2024년 모기지 서비스 권리(MSR) 매각으로 인한 세후 수입 30만 달러 및 60만 달러가 포함되었습니다. 2024년 4분기 순손실 200만 달러에는 MSR 매각으로 인한 세후 손실 200만 달러가 포함되었습니다. 2025년 12월 31일 마감 연간 순이익은 1,070만 달러(희석 주당 순이익 0.11달러)를 기록했으며, 이는 2024년 12월 31일 마감 연간 순손실 1,540만 달러(희석 주당 순손실 -0.31달러)와 비교됩니다. 2024년에는 세후 규제 개선 비용 360만 달러가 발생했으나, 2025년에는 해당 비용이 없었습니다. G. William "Billy" Beale Blue Ridge Bankshares, Inc. 사장 겸 CEO는 "2025년은 Blue Ridge에게 획기적인 한 해였습니다. 지난 30개월간의 노력과 진전은 2024년 1월 통화감독청(OCC)이 발행한 동의 명령의 종료로 11월에 결실을 맺었습니다. 동의 명령의 종료는 차입 비용, FDIC 보험료, 운영 비용 등 은행에 다방면에 걸쳐 영향을 미치고 있습니다. 이는 자본 결정 및 전략적 기회에 대한 장벽을 낮춥니다. 이번 분기에 은행에서 주주들에게 특별 배당금 0.25달러를 지급하기 위해 자본을 상향 조정하는 것에 대한 규제 승인을 받았습니다."라고 말했습니다. 이어 "비이자 비용 절감 노력을 지속하고 있습니다. 예를 들어, 2024년 말 대비 2025년 말까지 인력은 30% 이상 감소했습니다. 컨설팅 및 전문 수수료에서도 감소를 보실 수 있을 것입니다. 그 결과 지난 2년간 수익성이 크게 개선되었습니다. 이전 경영진 하에서 발생한 비영업 지역 대출로 인해 대출 포트폴리오가 계속 축소되고 있는 점은 실망스럽습니다. 관계 관리 팀의 노력으로 대출 파이프라인이 증가하고 있음을 확인하고 있습니다. 매우 경쟁적인 시장에도 불구하고, 신년도를 시작하며 중반 한 자릿수 대차대조표 성장과 긍정적인 모멘텀을 예상하고 있습니다."라고 덧붙였습니다. 2025년 4분기 주요 실적 (별도 명시되지 않는 한 2025년 3분기 대비 비교) 순이익: 4분기 순이익은 420만 달러(희석 주당 순이익 0.04달러)로, 전분기 순이익 560만 달러(희석 주당 순이익 0.06달러)와 비교됩니다. 4분기 법인세 차감 전 이익 540만 달러에는 신용 손실 회수액 150만 달러와 2024년 MSR 매각으로 인한 법인세 차감 전 이익 40만 달러가 포함되었습니다. 전분기 법인세 차감 전 이익 750만 달러에는 신용 손실 회수액 180만 달러, MSR 매각 이익 70만 달러, 그리고 이전의 비판받았던 외부 시장 대출 상환으로 실현된 대출 수수료 수입 300만 달러가 포함되었습니다. 대출 수수료 수입은 2025년 1분기 대출 수정으로 발생했으며, 3분기에 상환 시 전액 실현되었습니다. 순이자 소득 / 순이자 마진: 4분기 순이자 소득은 1,810만 달러로, 전분기 2,190만 달러와 비교됩니다. 전분기의 대출 수수료 수입을 제외하면, 이자 수익은 이자 수익 자산의 평균 잔액 5,400만 달러 감소로 인해 당분기에 170만 달러 감소했습니다. 예금 잔액에 대한 금리 하락으로 인해 이자 비용은 전분기 대비 90만 달러 감소했습니다. 순이자 마진은 3.04%로, 전분기 3.60%와 비교됩니다. 전분기의 대출 수수료 수입은 순이자 마진에 49bp의 긍정적인 영향을 미쳤습니다. 대출 수수료 수입을 제외하면, 순이자 마진은 전분기 대비 7bp 하락했습니다. 자본: 2025년 10월 27일, 회사는 보통주 및 보통주 매입 워런트에 대한 특별 현금 배당금 0.25달러를 발표했으며, 총액은 약 2,910만 달러입니다. 배당금은 2025년 11월 21일, 2025년 11월 7일 기준 주주들에게 지급되었습니다. 2025년 8월 25일, 회사는 발행 및 유통되는 보통주 최대 1,500만 달러를 매입할 수 있는 자사주 매입 프로그램을 채택했다고 발표했습니다. 2025년 12월 31일 마감 연간 기준으로, 회사는 가중 평균 가격 4.17달러에 보통주 802,735주를 총 340만 달러에 매입했습니다. 또한, 가중 평균 가격 1.90달러에 워런트 3,229,000주를 총 610만 달러에 매입했습니다. 유형 자기자본 비율은 13.2%로, 전분기 말 14.2%와 비교됩니다. 유형 주당 순자산(TBV)은 3.65달러로, 전분기 말 4.01달러와 비교됩니다. 이러한 감소는 주로 특별 현금 배당금과 워런트 매입으로 인한 것이며, 분기 이익으로 일부 상쇄되었습니다. TBV는 성과 기반 제한 주식 보상 340만 주의 영향을 포함하지 않으며, 이는 각 분기에 TBV에 0.13달러 및 0.16달러의 부정적인 영향을 미칠 것입니다. 2025년 12월 31일 기준, 은행의 보통주 자기자본 비율, 위험가중자기자본 비율, 보통주 자기자본 비율, 총 위험가중자기자본 비율은 각각 13.04%, 18.18%, 18.18%, 19.16%로, 전분기 말 13.67%, 18.95%, 18.95%, 19.96%와 비교됩니다. 은행 및 회사의 이러한 비율 감소는 특별 현금 배당금 및 자사주 매입 프로그램 활동의 결과입니다. 2025년 11월 13일 발효된 OCC와의 동의 명령 종료 이전에, 은행은 최소 보통주 자기자본 비율 10.00% 및 총 위험가중자기자본 비율 13.00%를 유지해야 했습니다. 2024년 1분기부터 시작된 이러한 최소 비율이 적용된 모든 분기에 대해, 은행의 보통주 자기자본 비율 및 총 위험가중자기자본 비율은 동의 명령에 명시된 최소 자기자본 비율을 초과했습니다. 자산 품질: 비수익성 대출(이자 지급이 중단된 대출 및 90일 이상 연체된 대출 포함)은 2025년 12월 31일 2,380만 달러(총 자산의 0.98%)로 개선되었으며, 이는 전분기 말 2,860만 달러(총 자산의 1.14%)와 비교됩니다. 비수익성 대출 감소는 주로 4분기 대출 상환을 반영합니다. 비수익성 자산(기타 보유 부동산 포함)은 2025년 12월 31일 2,540만 달러(총 자산의 1.05%)로, 전분기 말 2,880만 달러(총 자산의 1.15%)와 비교됩니다. 4분기 신용 손실 회수액 150만 달러는 주로 대출 포트폴리오 잔액 약 4,700만 달러 감소, 2022년 상각된 대출에 대한 90만 달러 회수, 개별 평가 대출에 대한 충당금 감소에 기인합니다. 전분기 신용 손실 회수액 180만 달러는 주로 3분기 대출 포트폴리오 잔액 감소와 이전 연도에 상각된 특수 금융 대출에 대한 80만 달러 부분 회수에 기인합니다. 투자용 대출에 대한 신용 손실 충당금 비율은 2025년 12월 31일 1.04%로, 전분기 말 1.07%와 비교됩니다. 순대출 회수액은 당분기 및 전분기 모두 30만 달러였습니다. 평균 대출 대비 순대출 회수율(분기 연환산)은 당분기 및 전분기 모두 0.07%였습니다. 비이자 소득 / 비이자 비용: 4분기 비이자 소득은 270만 달러로, 전분기 380만 달러와 비교됩니다. 4분기 및 3분기 비이자 소득에는 각각 2024년 MSR 매각으로 인해 계약상 보류되었던 추가 판매 대금 수령으로 인한 준비금 환입액 40만 달러 및 70만 달러가 포함되었습니다. 4분기 비이자 비용은 1,690만 달러로, 전분기 2,000만 달러 대비 310만 달러 감소했습니다. 이러한 감소는 주로 인센티브 감소 및 지속적인 인력 감축으로 인한 급여 및 직원 혜택 비용 감소에 기인합니다. 또한 법률 및 컨설팅 수수료 90만 달러 감소도 비이자 비용 감소에 기여했습니다. 이러한 감소는 은행이 성장 촉진 캠페인을 가속화함에 따라 광고 및 마케팅 비용 증가로 일부 상쇄되었습니다. 소득세: 4분기 및 3분기 소득세 비용은 각각 110만 달러 및 190만 달러였으며, 해당 기간의 유효 소득세율은 각각 21.2% 및 25.3%였습니다.