METROCITY BANKSHARES, INC. 2025년 4분기 및 연간 실적 발표

MetroCity Bankshares, Inc. (NASDAQ: MCBS)가 2025년 4분기 실적을 발표했습니다. 순이익은 1,830만 달러, 주당 순이익은 0.68달러를 기록하며, 2025년 3분기 1,730만 달러(주당 0.67달러) 및 2024년 4분기 1,620만 달러(주당 0.63달러) 대비 증가했습니다. 2025년 연간 순이익은 6,870만 달러(주당 2.64달러)로, 2024년 6,450만 달러(주당 2.52달러)보다 개선되었습니다. 2025년 4분기 주요 성과로는 연간화된 총자산수익률(ROA)이 1.80%로, 2025년 3분기 1.89%, 2024년 4분기 1.82%와 비교됩니다. 자기자본수익률(ROE)은 15.45%로, 2025년 3분기 15.69%, 2024년 4분기 15.84% 대비 소폭 하락했습니다. 다만, 기타포괄손익누계액과 합병 관련 항목을 제외한 조정 자기자본수익률(Adjusted ROE)은 17.83%를 기록하며 2025년 3분기 16.10%, 2024년 4분기 16.28% 대비 상승했습니다. 효율성 비율은 46.7%로, 2025년 3분기 38.7%, 2024년 4분기 40.5%보다 높아졌습니다. 순이자마진(NIM)은 3.73%로, 2025년 3분기 3.68%, 2024년 4분기 3.57% 대비 개선되었습니다. 투자용 대출은 2025년 3분기 대비 11억 달러(36.6%) 증가한 41억 달러를 기록했습니다. First IC로부터 인수한 대출을 제외하면 9,150만 달러(3.1%) 증가한 수치입니다. 총예금은 2025년 3분기 대비 9억 5,290만 달러(35.4%) 증가한 36억 5,000만 달러를 기록했습니다. First IC로부터 인수한 예금을 제외하면 7,380만 달러(2.7%) 증가했습니다. 2025년 연간 실적을 살펴보면, 총자산수익률(ROA)은 1.85%로 2024년 1.81% 대비 상승했습니다. 자기자본수익률(ROE)은 15.63%로 2024년 16.16% 대비 하락했으나, 조정 자기자본수익률(Adjusted ROE)은 16.68%로 2024년 17.01% 대비 소폭 하락했습니다. 효율성 비율은 40.5%로 2024년 37.8% 대비 높아졌으며, 순이자마진(NIM)은 21bp 상승한 3.72%를 기록했습니다. MetroCity Bankshares는 2025년 12월 1일부로 First IC Corporation("First IC") 및 자회사인 First IC Bank를 성공적으로 인수 완료했습니다. Nack Paek 회장 겸 CEO는 "First IC와 MetroCity는 오랜 기간 경쟁하며 서로를 존경해왔습니다. 이번 합병을 통해 고객들에게 더 나은 은행 서비스를 제공할 수 있게 되어 기쁘게 생각합니다. 이번 파트너십은 우리의 경쟁력을 강화하고 재정적 유연성을 증대시켜 최고의 은행을 구축하고 지역사회에 긍정적인 영향을 미치려는 우리의 노력을 가속화할 것입니다."라고 밝혔습니다. **주요 사업 성과 상세 분석** **순이익:** 2025년 4분기 순이익은 1,830만 달러로, 2025년 3분기 대비 100만 달러(6.0%) 증가했습니다. 이는 주로 순이자수익 410만 달러, 비이자수익 160만 달러 증가 및 소득세 비용 150만 달러 감소에 기인합니다. 다만, 비이자비용 580만 달러와 대손충당금 설정액 50만 4,000달러 증가가 일부 상쇄 요인으로 작용했습니다. 2024년 4분기 대비로는 210만 달러(12.8%) 증가한 1,620만 달러를 기록했습니다. 이는 순이자수익 590만 달러, 비이자수익 250만 달러 증가 및 대손충당금 설정액 24만 1,000달러 감소에 기인하며, 비이자비용 610만 달러와 소득세 비용 41만 7,000달러 증가가 상쇄 요인으로 작용했습니다. 2025년 연간 순이익은 6,870만 달러로, 2024년 6,450만 달러 대비 420만 달러(6.5%) 증가했습니다. 이는 순이자수익 1,230만 달러, 비이자수익 210만 달러 증가 및 대손충당금 설정액 83만 4,000달러 감소에 기인하며, 비이자비용 960만 달러와 소득세 비용 140만 달러 증가가 상쇄 요인으로 작용했습니다. **순이자수익 및 순이자마진:** 2025년 4분기 이자수익은 6,030만 달러로, 2025년 3분기 대비 630만 달러(11.6%) 증가했습니다. 이는 주로 First IC 인수와 관련된 대출 자산 평균 잔액 3억 7,060만 달러 및 투자 자산 평균 잔액 1,430만 달러 증가에 기인합니다. 2024년 4분기 대비로는 760만 달러(14.5%) 증가한 6,030만 달러를 기록했습니다. 이는 대출 자산 평균 잔액 4억 820만 달러, 투자 자산 평균 잔액 5,870만 달러 증가 및 대출 수익률 11bp 상승에 기인하며, 투자 자산 수익률 101bp 하락이 상쇄 요인으로 작용했습니다. First IC 인수 자산 및 관련 이자수익을 제외한 2025년 4분기 이자수익은 5,400만 달러로, 2025년 3분기 대비 3만 8,000달러(0.1%) 감소했으며, 2024년 4분기 대비로는 54만 1,000달러(2.4%) 증가했습니다. 2025년 4분기 이자비용은 2,430만 달러로, 2025년 3분기 대비 210만 달러(9.5%) 증가했습니다. 이는 주로 First IC 인수와 관련된 이자부 예금 평균 잔액 2억 6,800만 달러 및 차입금 평균 잔액 2,890만 달러 증가에 기인하며, 이자부 예금 비용 6bp 감소가 상쇄 요인으로 작용했습니다. 2024년 4분기 대비로는 180만 달러(7.9%) 증가한 2,430만 달러를 기록했습니다. 이는 이자부 예금 평균 잔액 2억 6,790만 달러 및 차입금 평균 잔액 7,890만 달러 증가에 기인하며, 예금 비용 23bp 감소가 상쇄 요인으로 작용했습니다. First IC 인수 부채 및 관련 이자비용을 제외한 2025년 4분기 이자비용은 2,240만 달러로, 2025년 3분기 대비 21만 3,000달러(1.0%) 증가했으며, 2024년 4분기 대비로는 13만 달러(0.6%) 감소했습니다. 현재 MetroCity Bankshares는 예금 계좌를 대상으로 하는 금리 파생상품 계약 총 8억 2,500만 달러를 보유하고 있으며, 이는 현금흐름 헤지로 지정되어 있습니다. 2025년 12월 31일 기준 유효연방기금금리(Effective Federal Funds Rate)는 3.64%입니다. 이러한 금리 파생상품의 가중평균 고정금리는 2.62%입니다. 2025년 4분기에는 이러한 금리 파생상품에서 290만 달러의 이자비용 절감 효과를 기록했으며, 이는 2025년 3분기 380만 달러, 2024년 4분기 510만 달러와 비교됩니다. 2025년 4분기 순이자마진은 3.73%로, 2025년 3분기 3.68% 대비 5bp 상승했습니다. 2025년 4분기 평균 이자수익자산 수익률은 6.26%로, 2025년 3분기 6.24% 대비 2bp 상승했으며, 평균 이자부부채 비용은 3.36%로, 2025년 3분기 3.42% 대비 6bp 하락했습니다. 2025년 4분기 평균 이자수익자산은 평균 대출 3억 7,060만 달러 및 평균 총 투자 1,430만 달러 증가에 힘입어 2025년 3분기 대비 3억 8,490만 달러 증가했습니다. 평균 이자부부채는 평균 이자부예금 2억 6,800만 달러 및 평균 차입금 2,890만 달러 증가에 힘입어 2025년 3분기 대비 2억 9,700만 달러 증가했습니다. First IC 인수 자산 및 부채, 관련 이자수익 및 비용을 제외한 2025년 4분기 순이자마진은 3.66%입니다. 2024년 4분기 대비 2025년 4분기 순이자마진은 16bp 상승한 3.73%를 기록했습니다. 이는 주로 평균 이자부부채 비용 28억 7,000만 달러에서 19bp 하락하고, 평균 이자수익자산 수익률 38억 2,000만 달러에서 1bp 상승한 데 기인합니다. 2025년 4분기 평균 이자수익자산은 평균 대출 4억 820만 달러 및 평균 총 투자 5,870만 달러 증가에 힘입어 2024년 4분기 대비 4억 6,690만 달러 증가했습니다. 2025년 4분기 평균 이자부부채는 평균 이자부예금 2억 6,790만 달러 및 평균 차입금 7,890만 달러 증가에 힘입어 2024년 4분기 대비 3억 4,680만 달러 증가했습니다. **비이자수익:** 2025년 4분기 비이자수익은 780만 달러로, 2025년 3분기 대비 160만 달러(26.5%) 증가했습니다. 이는 주로 주택담보대출 매각 이익 및 예금 서비스 수수료 증가에 기인하며, 낮은 거래량으로 인한 주택담보대출 신규 취급 수수료, 중소기업청(SBA) 대출 매각 이익 및 서비스 수익, 주택담보대출 서비스 수익 및 기타 수익 감소가 상쇄 요인으로 작용했습니다. 2025년 4분기 주택담보대출 신규 취급액은 1억 1,170만 달러로, 2025년 3분기 1억 6,860만 달러 대비 감소했습니다. 2025년 4분기 주택담보대출 매각액은 1억 9,760만 달러(평균 매각 프리미엄 1.15%)를 기록했습니다.