사기 피해액 안정화, 그러나 AI 기반 위협이 신뢰를 침식시키고 있다

**AI 시대, 금융 사기 판도 변화…“진화하는 위협에 지속적 감시 필수”** 새로운 보고서에 따르면, 2025년 금융 사기 및 신원 도용으로 인한 총 손실액은 전년 대비 감소했지만, 신규 계정 사기가 급증하고 소비자의 불신이 커지면서 사기 환경이 변화하고 있는 것으로 나타났습니다. Javelin Strategy & Research가 발표한 '진보의 환상(The Illusion of Progress)'이라는 제목의 제23회 신원 도용 연구 보고서는 이러한 추세를 분석했습니다. 보고서에 따르면, 2025년 신원 도용 및 사기를 포함한 전체 사기 피해액은 380억 달러로, 2024년의 470억 달러보다 90억 달러 감소했습니다. 전체 피해자 수도 400만 명 줄어 3,600만 명을 기록했습니다. 하지만 이러한 수치상의 개선이 전반적인 위험 감소를 의미하지는 않는다고 보고서는 지적합니다. 사기(scams)를 제외한 신원 도용 자체로 인한 손실액은 2025년 273억 달러로, 2024년의 272억 달러와 거의 변동이 없었습니다. 이는 보고된 손실액의 안정세가 실제 사기 활동의 변화를 가릴 수 있음을 시사합니다. 특히 사기 피해액은 2024년 195억 달러에서 2025년 107억 달러로 45% 급감했는데, 이는 즉각적인 금전적 손실로 이어지지 않지만 향후 사기나 계정 탈취로 이어질 수 있는 유형의 사기가 증가했기 때문입니다. Javelin의 선임 분석가이자 보고서 저자인 Suzanne Sando는 "손실액 감소가 위험 감소를 의미하지는 않는다"며, "45% 감소는 진전처럼 보일 수 있지만, 사기범들은 이제 돈 대신 정보를 훔쳐 현재 손실 수치에 잡히지 않는 미래의 사기를 준비하고 있다"고 설명했습니다. 전반적인 사기 손실액은 안정세를 보인 반면, 신규 계정 사기(new account fraud)는 2025년에 유일하게 손실액이 증가한 분야로 나타났습니다. 신규 계정 사기로 인한 피해자는 2024년 대비 31% 증가한 540만 명에 달했으며, 손실액 역시 13% 증가한 70억 달러를 기록했습니다. 이는 불충분한 신원 확인, 자동화된 봇 공격, 그리고 고객 온보딩 과정에서의 마찰 감소 노력 등이 복합적으로 작용한 결과입니다. 사기는 또한 소비자 행동에도 영향을 미치고 있습니다. 은행 사칭 사기가 2024년과 2025년 사이에 급증하면서 금융 관련 소통에 대한 소비자의 불신이 커지고 있습니다. 이로 인해 소비자들은 금융 기관으로부터 오는 메시지의 합법성을 의심하게 되었고, 많은 경우 사기 경고에 응답하지 않는 것으로 나타났습니다. 경고를 받았지만 응답하지 않은 응답자의 55%는 해당 메시지가 사기라고 믿었습니다. 인공지능(AI), 특히 생성형 AI는 사기성 통신을 더욱 설득력 있고 탐지하기 어렵게 만들어 이러한 추세를 가속화하고 있습니다. 금융 기관들은 사기 탐지를 개선하기 위해 AI와 자율 기술에 투자하고 있지만, 사기범들 역시 동일한 도구를 사용하여 더욱 효율적이고 확장 가능한 범죄 수법을 개발하고 있습니다. Sando는 AI 오용에 대처하기 위해 금융 기관들이 사기 통제 시스템을 업데이트하고, 협업을 강화하며, 일회성 확인을 넘어 지속적인 모니터링으로 나아가야 한다고 강조했습니다. 보고서의 주요 통계는 다음과 같습니다. * 2025년 신원 도용 및 사기 총 피해액은 380억 달러로, 2024년 대비 90억 달러 감소했으며, 피해자는 3,600만 명으로 400만 명 줄었습니다. * 신원 도용으로 인한 손실액은 273억 달러로 1,800만 명의 피해자를 냈으며, 사기로 인한 손실액은 107억 달러로 1,800만 명의 피해자를 냈습니다. * 계정 탈취(account takeover) 손실액은 2025년 4% 감소했지만, 여전히 150억 달러를 초과하며 가장 큰 피해를 입힌 사기 유형으로 남았습니다. 계정 탈취 피해자는 2024년 대비 18% 증가한 600만 명에 달했습니다. * 로맨스 스캠(romance scams)은 피해자 확인 사기 유형 중 41% 감소했습니다. * 사기 피해자의 30%는 계좌 번호나 PIN과 같은 은행 정보를 사기범에게 제공했다고 응답했습니다. 115,000명 이상의 소비자에 대한 통찰력을 바탕으로 2003년부터 매년 발행되는 이 연구는 미국에서 가장 오래된 신원 도용 분석입니다. Fiserv는 금융 기술 분야의 글로벌 리더로서, 계정 처리 및 디지털 뱅킹 솔루션, 카드 발급 처리 및 네트워크 서비스, 결제, 전자 상거래, 가맹점 인수 및 처리, 그리고 세계에서 가장 스마트한 POS 시스템이자 비즈니스 관리 플랫폼인 Clover® 등을 포함한 혁신과 탁월함을 통해 고객들이 최고의 성과를 달성하도록 지원합니다. Fiserv는 S&P 500® 지수 구성원이자 TIME 매거진이 선정한 가장 영향력 있는 기업 중 하나입니다.