Primis Financial Corp., 2026년 1분기 호실적 발표

프라미스 파이낸셜, 1분기 순이익 730만 달러 기록… 전년 대비 감소 프라미스 파이낸셜(Primis Financial Corp., NASDAQ: FRST)은 2026년 1분기 순이익이 730만 달러(주당 희석 순이익 0.30달러)를 기록했다고 발표했습니다. 이는 2025년 1분기 순이익 2,260만 달러(주당 희석 순이익 0.92달러)에 비해 감소한 수치입니다. 다만, 영업 순이익은 2026년 1분기 810만 달러(주당 희석 순이익 0.33달러)로, 2025년 1분기 360만 달러(주당 희석 순이익 0.14달러) 대비 126% 증가하며 개선세를 보였습니다. 프라미스 파이낸셜은 2026년 1분기에 견조한 수익성을 달성했으며, 전년 동기 대비 여러 주요 지표에서 개선을 이루었다고 밝혔습니다. 주요 성과 지표는 다음과 같습니다. * 영업 순이익(1): 810만 달러 (전년 동기 대비 126% 증가) * 영업 ROAA(1): 0.84% (전년 동기 대비 44bp 상승) * 영업 ROTCE(1): 10.19% (전년 동기 대비 441% 상승) * 순이자수익: 3,210만 달러 (전년 동기 대비 22% 증가) * 순이자마진: 3.43% (전년 동기 대비 28bp 상승) * 총자산: 42억 5,700만 달러 (전년 동기 대비 15% 증가) * 총대출(HFI): 33억 9,600만 달러 (전년 동기 대비 12% 증가) * 총예금: 34억 2,300만 달러 (전년 동기 대비 8% 증가) * 평균 이자수익자산: 37억 9,400만 달러 (전년 동기 대비 12% 증가) * 평균 무이자예금: 5억 3,400만 달러 (전년 동기 대비 20% 증가) * 평균 무이자예금 / 평균 총예금: 15.9% (전년 동기 대비 160bp 상승) * TCE / TA(1): 8.02% (전년 동기 대비 20bp 상승) * 유형 자기자본 가치(Tangible Book Value) 주당: 13.47달러 (전년 동기 대비 18% 증가) * 개인 주택담보대출 취급액: 3억 6,700만 달러 (전년 동기 대비 122% 증가) 데니스 J. 젬버 주니어(Dennis J. Zember, Jr.) 프라미스 파이낸셜 사장 겸 최고경영자(CEO)는 "일반적으로 계절적으로 비수기인 분기에 수익성 개선 노력이 결실을 맺고 있어 기쁘다"며, "작년 대비 더욱 강화된 대차대조표와 입증된 영업 레버리지를 바탕으로 매우 유리한 위치에 있다고 믿는다"고 말했습니다. 그는 또한 "2026년의 견조한 수익성 목표 달성을 위해 계획대로 운영해 나갈 것"이라고 덧붙였습니다. 사업 부문별로는 다음과 같은 진전을 보였습니다. **핵심 커뮤니티 은행 (Core Community Bank)** 버지니아와 메릴랜드에 위치한 24개의 은행 지점은 회사의 총 대차대조표의 약 3분의 2를 차지합니다. 핵심 은행은 안정적인 예금 기반과 강력한 핵심 수익성을 바탕으로 회사에 상당한 가치를 창출하고 있습니다. * 투자자 상업용 부동산(CRE)에 대한 집중도가 낮음 (총 대출의 25%, 규제 자본의 197%에 불과) * 2026년 1분기 6,600만 달러의 대출이 성사되었으며, 3월 31일 기준 1억 2,300만 달러의 대출 파이프라인 보유 * 예금 비용이 2025년 1분기 1.85%에서 2026년 1분기 1.59%로 하락 * 브로커 예금 제로 * 회사의 영업 지역 내외에서 대출 노력과 독립적으로 신규 판매를 견인하는 상업 예금주를 위한 독자적인 뱅킹 앱 보유 * 핵심 은행 예금 기반의 약 23%가 무이자 예금이며, 은행의 독자적인 V1BE 서비스를 통해 지원받고 있습니다. 이 서비스는 은행 영업 지역 내 상업 고객 2억 달러 이상을 직접 지원합니다. * V1BE를 정기적으로 사용하는 고객과 관련된 약 6,000만 달러의 당좌 예금 보유 **프라미스 모기지 (Primis Mortgage)** 2026년 1분기 프라미스 모기지는 3억 6,700만 달러의 주택담보대출 취급액을 기록하며, 2025년 1분기 대비 122% 증가했습니다. 건설-영구 대출은 2,600만 달러로, 2025년 1분기 400만 달러에서 크게 늘었습니다. 프라미스 모기지 관련 세전 이익은 2026년 1분기 약 210만 달러로, 2025년 1분기 80만 달러에서 크게 증가했습니다. **모기지 웨어하우스 (Mortgage Warehouse)** 모기지 웨어하우스 대출은 2026년 1분기에도 강력한 성장세를 이어갔습니다. 2026년 3월 31일 기준 미결제 대출 잔액은 4억 6,000만 달러로, 2025년 3월 31일 1억 1,500만 달러 대비 300% 증가했습니다. 평균 대출 잔액은 2026년 1분기 3억 4,200만 달러로, 2025년 4분기 3억 달러 대비 14% 증가했으며, 2025년 1분기 5,700만 달러 대비 499% 급증했습니다. 또한, 모기지 웨어하우스는 2026년 1분기 동안 대차대조표의 약 12%를 관련 고객의 무이자 예금 잔액으로 조달했습니다. **파나시아 파이낸셜 (Panacea Financial)** 파나시아는 2026년 1분기에도 강력한 성장세를 유지하며, 판매 목적 대출을 포함한 미결제 대출 잔액이 6억 달러로, 2025년 12월 31일 대비 10% 증가했습니다. 2026년 3월 31일 기준 판매 목적 대출은 2026년 2분기 초에 매각될 예정이며, 이후에도 지속적인 대출 판매를 통해 회사의 대차대조표에 부담을 주지 않으면서 높은 성장률을 유지할 것으로 예상됩니다. 2026년 1분기 말 기준 파나시아 고객 예금은 총 1억 5,300만 달러로, 2025년 3월 31일 대비 63% 증가했습니다. 파나시아는 구글에서 '의사를 위한 최고의 은행'으로 평가받고 있으며, 전국적으로 7,500명 이상의 전문가 및 개업의를 대상으로 서비스를 제공하고 있습니다. **디지털 플랫폼 (Digital Platform)** 전국 전략에 대한 자금 조달은 은행의 디지털 플랫폼을 통해 독점적으로 이루어지며, 이는 미국에서 가장 안전하고 기능적인 예금 계좌 중 하나로 평가받고 있습니다. 플랫폼의 확장성 덕분에 핵심 은행이 자금을 조달하고 수익성 높은 수십 년간의 핵심 고객 관계를 위험에 빠뜨릴 부담이 크게 줄었습니다. 플랫폼은 2026년 1분기 말 기준 약 10억 달러의 예금을 보유했으며, 예금 비용은 3.79%였습니다. 이는 2025년 3월 31일 10억 달러의 예금과 4.36%의 예금 비용과 비교됩니다. 또한, 플랫폼은 2026년에 사업 계좌를 성공적으로 성장시켜, 2026년 3월 31일 기준 소규모 사업체 잔액이 2025년 12월 31일 1,600만 달러에서 크게 증가한 2,800만 달러에 달했습니다. 1,200개 이상의 디지털 계좌가 기존 고객의 추천으로 개설되었으며, 소비자 계좌의 약 81%는 2년 이상 은행과 거래해 왔습니다. **순이자수익 (Net Interest Income)** 2026년 1분기 순이자수익은 3,200만 달러로, 2025년 1분기 2,600만 달러 대비 22% 증가했습니다. 앞서 언급했듯이, 회사의 순이자마진은 2026년 1분기 3.43%로, 2025년 1분기 3.15%에서 개선되었습니다. 이러한 마진 확대는 매력적인 증분 마진으로 조달된 견조한 이자수익자산 성장에 힘입었습니다. 2026년 1분기 이자수익자산 수익률은 2025년 4분기 및 2025년 1분기 대비 각각 6bp, 3bp 상승했습니다. 투자 수익률은 연간 124bp 상승했는데, 이는 이전에 발표된 포트폴리오 재조정과 최근 금리 인하로 인한 대출 수익률 및 기타 이자수익자산 수익률 하락에 따른 상쇄 효과 때문입니다. 은행의 예금 비용은 무이자 예금 잔액 증가에 대한 집중과 핵심 은행의 이자 비용 관리에 힘입어 혜택을 받았습니다. 2026년 1분기에 회사는 이자 지급 예금 비용이 2.65%로, 2025년 1분기 2.93%와 비교된다고 보고했습니다. 자금 비용은 2026년 1분기 2.46%로, 2025년 1분기 2.67% 대비 21bp 하락했습니다. **비이자수익 (Noninterest Income)** 2026년 1분기 비이자수익은 1,400만 달러로, 2025년 1분기 3,200만 달러 대비 감소했습니다. 이러한 감소의 상당 부분은 2025년 1분기의 파나시아 파이낸셜 홀딩스 투자에서 발생한 2,500만 달러의 이익 때문입니다. 이 항목을 제외하면, 2026년 1분기 비이자수익은 1,400만 달러로, 2025년 1분기 700만 달러 대비 증가했습니다. 모기지 관련 수익은 2026년 1분기 1,100만 달러로, 2025년 동기 600만 달러 대비 92% 증가했습니다. 이전에 공개된 바와 같이, 회사는 현재 은행 소유 생명 보험 포트폴리오를 재편 중이며, 이는 2026년 2분기 말부터 연간 약 120만 달러의 비이자수익을 개선할 것으로 예상됩니다. 회사는 2026년 1분기에 미국 중소기업청(SBA) 대출의 보증 부분 매각으로 인한 60만 달러의 매각 이익을 보고했으며, 2025년 1분기에는 유사한 매각 이익이 없었습니다. 이 매각 이익 중 약 4만 5천 달러는 2026년 1분기 핵심 은행에서 발생했으며, 나머지는 파나시아 부문에서 발생했습니다. 회사는 2026년 2분기부터 핵심 은행에서 SBA 매각 이익을 50만 달러에서 60만 달러 사이로 늘릴 것으로 예상하고 있습니다. **비이자비용 (Noninterest Expense)** 2026년 1분기 비이자비용은 3,400만 달러로, 2025년 동기 3,300만 달러와 유사했습니다. 회사의 핵심 영업 비용 부담은 다음과 같습니다. * 2026년 1분기 핵심 영업 비용 부담: 2,200만 달러 * 2025년 1분기 핵심 영업 비용 부담: 2,100만 달러 2026년 1분기에는 2025년 4분기에 실행된 회사의 매각 후 임대차 거래로 인한 임대료 비용(감가상각비 감소분 제외)이 약 140만 달러 포함되었습니다. 이 거래의 영향을 제외하면 핵심 영업 비용 부담은 2,079만 8천 달러가 됩니다.