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Block, 2025년 2월 7일 – 금융 기술 기업 Block의 간편 송금 서비스 Cash App이 기술을 활용해 금융 사기를 근절하기 위한 노력을 강화하고 있습니다.

디지털 시대의 그림자인 금융 사기와 사기 행위는 끊임없이 진화하는 위협입니다. Cash App은 이러한 문제를 해결하기 위해 최첨단 기술을 적극적으로 도입하고 있습니다. 매일 수백만 건에 달하는 개인 간(P2P) 거래에서 Cash App은 고도화된 인공지능(AI) 시스템, 사기 및 스캠 전문가 팀, 그리고 고객 중심의 신고 도구를 결합하여 잠재적인 사기를 탐지하고 예방합니다.

Cash App의 사기 예방 시스템은 기술 혁신을 통해 한 발 앞서 나갑니다. 악의적인 행위자들이 최신 기술을 악용하여 사기를 계획하는 것에 맞서, Cash App의 금융 안전 전문가와 엔지니어들은 AI 기반 도구를 활용하여 항상 한 발 앞선 대응을 추구합니다. 시스템은 고급 머신러닝(ML) 및 딥러닝 기술을 사용하여 수백만 건의 거래를 지속적으로 모니터링하며 사기 활동의 징후를 탐지합니다. 비정상적인 결제 패턴이나 이전에 신고된 계정 등으로부터 Cash App은 기술 중심 접근 방식을 통해 잠재적인 사기를 실시간으로 탐지하고 차단합니다.

사용자에게 '결제 전 잠시 멈춤'을 유도하는 결제 경고 시스템도 중요한 역할을 합니다. 사기 예방에는 고객의 경계심 또한 필수적이며, Cash App의 ML 기반 결제 경고 시스템은 사용자 보호에 핵심적인 역할을 합니다. 사기꾼들은 종종 긴박감을 조성하여 피해자가 압박감 속에서 서둘러 거래하도록 유도합니다. Cash App 시스템이 의심스러운 사기를 탐지하면, 즉시 고객에게 인앱 메시지를 보내 해당 결제나 계정이 사기와 연관될 수 있음을 알립니다. 이 알림은 고객이 거래를 계속하기 전에 취소할 기회를 제공하며, 자신이 알고 신뢰하는 사람에게 돈을 보내고 있는지 다시 한번 확인하도록 상기시킵니다. 내부 연구에 따르면, 결제 경고는 사기 행위의 심리적, 행동적 역학 관계를 방해하는 데 중요한 역할을 합니다. 이러한 경고는 고객이 결제 전에 다시 한번 생각하게 만드는 것을 목표로 하며, 반드시 사기가 발생했음을 의미하는 것은 아닙니다. 실제로 Cash App 사용자들은 이러한 경고를 받은 후 37%의 경우 결제를 취소하는 것으로 나타났습니다.

사기 결제가 발생했을 경우, Cash App은 즉각적인 조치를 취합니다. 시스템이 높은 신뢰도로 사기를 감지하면, 결제를 차단하고 즉시 고객에게 자금을 반환할 수 있습니다. 이후 의심스러운 사기꾼의 계정은 추가적인 사기 활동을 방지하기 위해 일시적으로 정지되며, 전문가 팀이 해당 사건을 조사합니다. 사기 계정으로 확인될 경우, 해당 계정은 영구적으로 폐쇄되어 향후 다른 사용자를 대상으로 한 사기를 막습니다.

고객 신고 또한 사기 예방에 중요한 역할을 합니다. Cash App은 고객이 앱 내 '스캠 리포트(Scam Report)' 기능을 통해 잠재적인 사기를 쉽게 신고할 수 있도록 지원합니다. 더 많은 고객이 사기를 신고할수록, Cash App은 해당 데이터를 활용하여 자동화된 사기 탐지 방법을 개선합니다. 새롭게 강화된 신고 시스템 덕분에 고객은 Cash App에 상세한 정보를 제공하여 신고 내용을 더 신속하게 검증하고 향후 AI 시스템을 개선하는 데 기여할 수 있습니다.

피해 구제를 위한 노력도 이어지고 있습니다. 사기 피해는 고객에게 상당한 재정적 타격을 줄 수 있습니다. 이에 Cash App은 사칭 및 기만 사기 피해 고객을 지원하기 위한 사기 환불 정책을 시행했습니다. 2024년부터 Cash App은 확인된 사기에 대해 60일 이내에 부분 또는 전체 환불을 제공하는 환불 절차를 시작했습니다. 2024년 11월 기준, 20,000명 이상의 고객이 환불을 받았으며, 이 중 90%는 전액 보상받았습니다.

앱 외부에서의 사기 단속에도 힘쓰고 있습니다. 대부분의 금융 사기는 Cash App 플랫폼에 도달하기 훨씬 이전에 시작되며, 데이터에 따르면 대다수의 사기는 소셜 미디어에서 시작되고 다른 플랫폼에서도 발생할 수 있습니다. 이러한 도전에 맞서기 위해 Cash App은 사기의 근원을 차단하기 위한 자원을 투자하고 있습니다. 2024년에는 소셜 미디어에서의 사기 계정을 식별하기 위한 모니터링 도구인 '소셜 미디어 가디언(Social Media Guardian)'을 선보였습니다. 이 도구 외에도 Cash App은 Cash App의 이름을 악용하려는 가짜 계정 및 웹사이트를 추적하고 차단하기 위해 제3자 공급업체를 활용합니다. 2024년 한 해 동안 Cash App은 11,745개 이상의 사기 관련 계정, 사이트 및 도메인을 차단했습니다.

Cash App은 전체 거래량의 0.01% 미만의 사기 발생률을 기록하며 플랫폼 내 사기 근절에 상당한 진전을 이루고 있지만, 작업은 결코 끝나지 않았습니다. 사기와의 전쟁에서 Cash App은 지속적으로 학습하는 AI 모델, 실시간 경고, 사전 예방적 모니터링, 그리고 고객 협력을 결합한 기술적 이점을 활용하여 악의적인 행위자들보다 한 발 앞서 나가고 모든 사용자를 위한 디지털 결제 환경을 더욱 안전하게 만들기 위해 노력하고 있습니다.