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Cash App, 금융 포용성 강화 위한 노력 집중… 라이언 버드 금융 상품 총괄 인터뷰 [서울=블록체인뉴스] 김민준 기자 = 블록(Block) 산하의 간편 송금 및 결제 서비스 Cash App이 금융 포용성을 높이기 위한 제품 개발에 힘쓰고 있다. 라이언 버드(Ryan Budd) Cash App 금융 상품 총괄은 최근 블록과의 인터뷰에서 자사 서비스가 어떻게 경제적 역량 강화와 금융 포용성을 핵심 가치로 삼고 있는지 상세히 설명했다. 버드 총괄은 현재 Cash App에서 금융 상품을 총괄하며 고객들의 금융 여정을 지원하는 원스톱 솔루션을 구축하고 있다고 밝혔다. 그의 팀은 고객들이 저축, 투자, 세금 신고 등 다양한 금융 활동을 할 수 있도록 돕는 도구들을 개발 중이다. 그는 과거 Square에서 근무하다 Block으로 복귀한 경험에 대해 “사람들의 삶에 긍정적인 변화를 가져오는 일에 큰 영향을 미칠 수 있다는 기회가 나를 다시 블록으로 이끌었다”며, “Cash App은 단순한 금융 상품을 넘어 고객들이 자신의 금융 여정을 스스로 개척하도록 힘을 실어주는 역할을 한다”고 강조했다. 또한, “이러한 사명을 공유하는 훌륭한 동료들과 함께 일하는 것이 즐겁다”고 덧붙였다. Cash App의 금융 포용성 접근 방식에 대해 버드 총괄은 ‘접근성, 단순성, 속도’라는 세 가지 핵심 요소를 꼽았다. 그는 “금융 도구에 대한 접근성은 금융 포용성의 가장 중요한 측면”이라며, “우리는 재정적 배경에 관계없이 모든 사람이 자신의 재정 건강을 개선할 수 있는 도구를 갖기를 바란다”고 말했다. 이를 위해 Cash App은 1달러부터 소액으로 좋아하는 기업의 주식을 구매할 수 있는 분할 주식(fractional stocks) 제공, Cash App Taxes 무료 제공 등 다양한 제품 결정을 통해 접근성을 높이고 있다. 또한, 직관적인 디자인과 사용자 친화적인 제품 설계를 통해 금융을 더 쉽게 이해하고 사용할 수 있도록 단순성을 최우선으로 하고 있다. 버드 총괄은 “라운드업(round-ups) 기능이나 저축, 주식, 비트코인으로 자동 급여 이체와 같은 기능은 고객이 지속적인 노력 없이도 긍정적인 금융 습관을 형성하도록 돕는다”고 설명했다. 특히, 급여 생활자들에게는 ‘속도’가 매우 중요하며, 조기 급여 입금, 즉시 이체, 투자금 즉시 인출 등을 통해 고객들이 실시간으로 금융 요구에 유연하게 대처할 수 있도록 지원한다고 밝혔다. Cash App 고객들의 금융 생활에 가장 큰 영향을 미친 기능으로는 Cash Borrow와 Afterpay와 같은 신용 접근 옵션을 꼽았다. 그는 “이 기능들은 예상치 못한 지출을 충당하거나 다음 급여일까지 생활비를 마련하는 등 고객들이 가장 필요할 때 금융 격차를 해소하도록 돕는다”며, “기존의 전당포 대출이나 신용카드와 달리, Cash App은 연체 중인 대출이 있을 경우 신규 대출 발급을 금지하여 고객이 회전 부채의 악순환에 빠지는 것을 방지한다”고 설명했다. 개인적인 경험을 바탕으로는 투자 기능에 대한 아쉬움을 토로하기도 했다. 그는 “대학 시절 주식에 투자하는 친구들을 보며 금융에 대한 자신감과 지식이 부족했던 것을 아쉬워했다”며, “만약 교육 자료와 분할 주식 구매가 가능한 도구가 있었다면 더 일찍 투자를 시작했을 것”이라고 말했다. 또한, 급여의 일부를 저축, 주식, 비트코인 등 자산 증식 카테고리로 자동 이체하는 자동 이체 기능에 대해서는 “수동으로 자금을 이체해야 하는 번거로움 없이 편리하게 모든 자금을 관리할 수 있게 해준다”며, “이러한 즉시성은 고객이 ACH 이체를 기다리거나 주식 거래가 정산될 때까지 기다리는 대신, 즉각적으로 금융 결정을 내릴 수 있도록 힘을 실어준다”고 강조했다. 바쁜 현대인들에게 자동화된 도구가 금융 목표 달성에 어떻게 도움이 되는지에 대한 질문에 버드 총괄은 “나 자신도 기술과 금융에 능숙함에도 불구하고, 돈이 제대로 활용되지 못하는 경우가 많았다”며, “정기적인 금융 점검을 통해 현금 계좌에 돈이 묶여 수익을 내지 못하는 것을 발견하곤 했다”고 말했다. 그는 “이체 과정의 작은 장애물들이 투자를 미루게 만들었고, 때로는 자금이 제대로 입금되었는지 확인하는 것조차 잊곤 했다”며, “반복적인 행동을 하는 것보다 한 번 결정을 내려 반복 투자를 설정하는 것이 훨씬 효율적”이라고 덧붙였다. 금융 시스템에서 소외된 사람들이 직면한 가장 큰 과제에 대해 버드 총괄은 신용 접근성 문제를 지적하며, “많은 사람들이 신용의 혜택을 받을 수 있음에도 불구하고 역사적으로 소외되거나 배제되어 금융 이동성이 제한되었다”고 말했다. Cash App은 전통적인 신용 점수 시스템에서 사용되지 않는 더 넓은 범위의 데이터를 활용하는 자체적인 신용 평가 모델을 통해 신용 접근성을 확대하고 있으며, Cash App 카드에 Afterpay 통합과 같은 옵션을 제공하여 고객들이 지금 구매하고 나중에 분할 납부할 수 있도록 지원한다. 또한, 금융 시스템의 복잡성을 또 다른 장벽으로 꼽으며, “많은 사람들이 금융 상품을 이해하고 정보에 입각한 결정을 내리는 데 어려움을 겪는다”고 말했다. Cash App은 고객들이 쉽게 저축하고 투자할 수 있도록 돕는 도구를 설계하여 이러한 복잡성을 단순화하고 있으며, 고객들이 단순히 재정을 조회하는 것을 넘어 ‘읽기 전용’ 금융 관리에서 벗어나 실행 가능한 통찰력을 제공하는 방안을 모색 중이라고 밝혔다. 예를 들어, 이번 달 쇼핑 지출이 평소보다 많다는 것을 확인하고 앱에서 바로 지출 한도를 설정하거나 반복 구독을 일시 중지할 수 있는 옵션을 제공하는 것을 구상하고 있다고 설명했다. 업무를 통해 사회적 영향을 직접 목격한 사례로 한 소셜 미디어 게시물을 소개했다. 타이어 펑크로 인해 수리 비용을 즉시 지불할 수 없었던 고객이 Cash App Borrow를 통해 200달러를 즉시 대출받아 타이어를 수리하고 다시 일상으로 복귀할 수 있었던 사연을 전하며, “이처럼 소액 대출에 대한 접근성이 위기 관리와 더 큰 어려움에 빠지는 것 사이의 차이를 만들 수 있다”고 말했다. 또한, 라운드업 기능을 통해 일상적인 카드 사용만으로도 상당한 금액이 저축된 것을 보고 ‘공짜 돈’을 발견한 것 같다고 말한 고객의 경험을 공유하며, “작고 자동화된 행동이 꾸준한 노력 없이도 시간이 지남에 따라 쌓일 수 있음을 보여주는 완벽한 예”라고 덧붙였다. 버드 총괄은 “우리가 하는 일은 사람들의 삶에서 실제적이고 일상적인 상황에서 도구가 실제로 도움이 되는 것을 볼 때 매우 의미 있다”며, “대출이라고 하면 큰 구매를 위한 대출을 떠올리지만, 많은 사람들에게는 소액 대출에 대한 접근성조차도 위기 상황을 관리하고 더 큰 어려움에 빠지는 것을 막는 차이가 될 수 있다”고 강조했다.