Mastercard, 은행들이 실시간으로 더 많은 소비자를 사기 피해로부터 보호하도록 돕는 최초의 AI 기술 확장

마스터카드, AI 기술 확장으로 실시간 금융 사기 방지 강화 마스터카드(Mastercard)가 은행들이 실시간 결제 사기로부터 더 많은 소비자를 보호할 수 있도록 돕는 혁신적인 AI 기술을 확장한다고 24일 밝혔다. 이번 업데이트를 통해 영국 은행들은 잠재적으로 사기 거래에 대한 가시성을 높여 사기가 발생하기 전에 이를 차단할 수 있게 되었다. 이러한 사기는 '지시 이체 사기(Authorised Push Payment, APP fraud)'로 알려져 있으며, 주로 가짜 웹사이트, 이메일, 문자 메시지 또는 전화 통화로 시작된다. 영국 소비자들은 2023년에만 이러한 사기로 4억 6천만 파운드(약 6억 7백만 달러)를 잃었다. 현재 영국에서는 은행들이 자발적으로 피해자에게 자금을 반환하고 있지만, 오는 10월 7일부터 영국 결제 시스템 규제기관(PSR)의 새로운 규정에 따라 제한적인 예외를 제외하고 모든 APP 사기 피해자에게 은행이 보상해야 한다. 마스터카드의 소비자 사기 위험(Consumer Fraud Risk, CFR) 솔루션은 2023년 초부터 11개 영국 은행이 자금 인출 전에 사기 결제를 식별하고 차단하는 데 도움을 주었다. 이 솔루션은 거래와 관련된 여러 데이터 포인트를 스캔하여 실시간으로 송금 은행에 위험 점수를 제공한다. 영국 PSR은 보고 의무가 있는 14개 대형 은행으로부터 결제 데이터를 수집하고 있다. 2023년 데이터에 따르면 APP 사기 총액은 3억 8천 9백만 파운드(약 5억 1천 4백만 달러)에서 3억 4천 1백만 파운드(약 4억 5천만 달러)로 12% 감소했다. 이번에 추가된 CFR의 AI 강화 기능은 수취 은행에도 동일한 위험 점수를 수 초 내에 제공하여, 사기꾼이 사용하는 계좌, 즉 '뮬 계좌(mule account)'로 의심되는 계좌로 결제가 향하는지 탐지할 수 있도록 한다. 마스터카드 보안 솔루션 부문 총괄 부사장인 요한 거버(Johan Gerber)는 "사기꾼들은 오랫동안 가짜 웹사이트와 허위 거래를 통해 소비자를 속여왔다"며, "이에 마스터카드는 우리의 기술을 강화하여 은행에 추가적인 방어선을 제공하고, 사기를 더 잘 식별하고 즉각적으로 차단할 수 있도록 돕고 있다"고 말했다. 추가된 '수신 위험(inbound risk)' 알림에 대한 초기 오프라인 테스트 결과, 은행이 계좌 내에서 고위험 뮬 계좌를 조기에 식별하는 능력이 평균 60% 향상된 것으로 나타났다. 마스터카드는 올해 안에 CFR 솔루션을 전 세계 시장으로 확장하여 소비자 보호를 강화하고 보다 안전한 디지털 생태계를 구축할 계획이다.