Cash App Score 파일럿, 거의 실시간 데이터 활용 출시

Block의 Cash App, 실시간 데이터 기반 신용 평가 파일럿 프로그램 공개 Block, Inc.(NYSE: XYZ)의 간편 송금 서비스 Cash App이 일부 고객을 대상으로 'Cash App Score' 파일럿 프로그램을 시작한다고 19일(현지시간) 발표했습니다. 이 프로그램은 고객에게 자신의 Cash App Score를 실시간으로 확인할 수 있는 기회를 제공하며, 이 점수가 Cash App Borrow 등 대출 결정에 어떤 영향을 미치는지 이해하도록 돕습니다. Cash App Score는 고객의 실시간 금융 활동 데이터를 기반으로 산정되는 신용 평가 지표입니다. 이번 파일럿 프로그램에 참여하는 고객들은 앱 내에서 자신의 Cash App Score를 확인하고, 이 점수가 Cash App Borrow 서비스 접근성에 미치는 영향을 파악할 수 있습니다. 또한, 일상적인 Cash App 금융 활동이 점수에 어떻게 영향을 주는지 이해하고, 점수를 개선하기 위한 구체적인 행동을 앱 내에서 취할 수 있습니다. 파일럿 프로그램 참여 고객은 앱 내 'Cash App Score' 타일을 통해 현재 점수와 함께 개인화된 인사이트를 확인할 수 있습니다. 이 인터페이스는 Cash App 잔액 유지, 급여 입금, Cash App Borrow 대출 상환 등 점수에 영향을 줄 수 있는 구체적인 행동들을 강조합니다. 이러한 행동을 취하면 앱은 동적으로 점수를 업데이트하여 시간 경과에 따른 진행 상황을 보여줍니다. Block의 Risk Lead인 Brian Boates는 "우리는 수년간 실시간에 가까운 신용 평가 모델을 통해 대출 상품을 지원해왔습니다"라며, "이번 Cash App Score 파일럿 프로그램은 고객에게 신용 자격이 어떻게 결정되는지에 대한 투명성을 제공합니다. 파일럿 참여 고객은 처음으로 자신의 점수를 확인하고, 어떤 요인이 점수에 영향을 미치는지 이해하며, Cash App 내에서 재정 건전성을 구축하기 위한 구체적인 조치를 취할 수 있습니다. 이는 전통적으로 불투명했던 부분을 훨씬 더 접근 가능하게 만드는 것입니다."라고 설명했습니다. Cash App Score는 전통적인 부채 기록 대신, 수입, 저축, 지출, 상환 등 실제 금융 행동을 반영합니다. 현재 Cash App Borrow 이용 고객의 70% 이상이 FICO 점수 580점 미만임에도 불구하고 97%의 상환율을 기록하고 있으며, 이는 행동 데이터가 과거 신용 보고서보다 더 높은 예측력을 가짐을 보여줍니다. 이 프로그램은 신용 평가의 진화에 있어 중요한 전환점이 될 것으로 기대됩니다. Block은 현재의 금융 역량을 측정하고 고객에게 점수 산정 방식을 투명하게 공개함으로써, 투명성, 공정성, 기회에 기반한 시스템 구축에 기여하고 있습니다. Cash App Score는 Cash App의 대출 상품을 지원하는 것과 동일한 신용 평가 모델을 기반으로 하며, 급여 입금, 지출, 저축 잔액 활동, 상환 이력 등 Cash App 생태계 전반의 금융 활동을 지속적으로 분석합니다. 이 점수는 실시간에 가깝게 조정되며, 고객에게는 Cash App 생태계 내에서의 현재 재정 상태를 반영하여 주간 단위로 제공됩니다. Block은 AI 도구를 활용하여 모델의 특징을 고객 친화적인 개념과 실행 가능한 권장 사항으로 변환하여, 최첨단 모델을 고객이 쉽게 이해하고 활용할 수 있도록 했습니다. 파일럿 참여 고객은 앱 내 Score 타일을 통해 현재 점수와 점수 결정 요인을 확인할 수 있습니다. 또한, 점수 향상을 위한 구체적인 행동을 제시하며, 고객이 이러한 행동을 실천하면 점수가 그에 따라 조정됩니다. 점수 상승이 가져올 수 있는 혜택도 함께 공개되는데, 예를 들어 점수가 20점 오르면 Cash App Borrow 한도가 증가할 수 있습니다. 전체 고객 대상 확대는 2026년부터 시작될 예정입니다. 전통적인 신용 시스템은 종종 개인의 실제 재정 상태를 제대로 반영하지 못하는 정적이고 과거 지향적인 데이터에 의존합니다. 이는 긴 신용 기록을 과도하게 강조하고, 신용 기록이 부족한 경우 불이익을 주며, 약 1억 명의 미국인을 저렴한 신용에서 배제시키는 편견을 영속시킵니다. 이러한 시스템적 문제는 젊은 세대가 전통적인 신용 상품에 대한 신뢰를 잃게 만드는 요인이기도 합니다. 예를 들어, 신용카드를 소지한 Z세대 중 63%가 다른 결제 수단으로 전환했으며, 57%는 신용카드 약관을 이해하지 못한다고 답했고, 68%는 신용카드 청구서로 인한 불안감을 보고했습니다. Block은 이와 다른 접근 방식을 취합니다. Cash App Borrow, Afterpay, Square Loans를 지원하는 Block의 신용 모델은 지연된 신용 기관 보고서 대신 실시간에 가까운 금융 데이터를 사용합니다. 이러한 상품을 통해 Block은 전 세계적으로 약 2천억 달러에 달하는 신용을 제공하면서도 낮은 손실률을 유지하여, 신용 접근 확대와 위험 관리가 상호 배타적이지 않음을 입증했습니다. 이러한 인프라는 전통적인 신용 평가 방식에 비해 동일한 손실률로 Cash App Borrow 대출 승인율을 38% 높였으며, 이는 실시간 금융 활동 기반 모델이 고객에게 더 예측 가능하고 포용적임을 증명합니다. Cash App은 간편 송금, 결제, 저축 등 다양한 금융 서비스를 제공하는 앱입니다. 고객은 급여 조기 입금, 캐시 앱 카드를 통한 결제, 별도 저축 잔액을 통한 자금 증식 등을 수수료 없이 이용할 수 있습니다. 또한, 고유한 $Cashtag를 통해 간편하게 송금을 받고, Cash App Pay로 결제하며, 주식 거래 및 비트코인 구매/판매, Cash App Afterpay를 통한 할부 결제도 가능합니다. Block, Inc.(NYSE: XYZ)는 글로벌 경제에 대한 접근성을 높이는 기술을 구축합니다. Square는 판매자에게 상거래 및 금융 서비스를 제공하고, Cash App은 쉽고 편리한 송금 및 결제 경험을 제공합니다. Afterpay는 고객의 소비를 관리하는 방식을 혁신하고 있으며, TIDAL은 아티스트가 기업가로 성장할 수 있도록 지원하는 음악 플랫폼입니다. Bitkey는 비트코인을 위한 간단한 자체 보관 지갑이며, Proto는 비트코인 채굴 제품 및 서비스 제품군입니다. Block은 이러한 브랜드들을 통해 모두에게 열린 금융 시스템을 구축하는 데 기여하고 있습니다.