Cash App의 사기 방지를 위한 기술 주도 접근 방식

Block, Cash App의 사기 방지 기술력 집중 조명 [서울=뉴스핌] 김태호 기자 = 모바일 결제 서비스 Cash App가 최첨단 기술을 활용해 금융 사기 및 부정 거래 방지에 총력을 기울이고 있다고 밝혔다. Block 산하의 Cash App는 인공지능(AI), 머신러닝(ML), 딥러닝 기술을 기반으로 수백만 건의 일일 거래를 실시간으로 모니터링하며 잠재적 사기 행위를 탐지하고 차단하는 시스템을 구축했다. Cash App의 사기 방지 시스템은 크게 네 가지 축으로 운영된다. 첫째, **기술 혁신을 통한 선제적 대응**이다. 사기꾼들이 진화하는 기술을 악용하는 것에 맞서, Cash App는 AI 기반 도구를 활용해 사기 시도를 사전에 감지한다. 비정상적인 결제 패턴이나 이미 신고된 계정 등을 분석하여 실시간으로 사기를 탐지하고 중단시킨다. 둘째, **결제 경고 시스템을 통한 사용자 보호**다. Cash App는 ML 기반의 '결제 경고(Payment Warnings)' 시스템을 통해 사용자에게 사기 가능성을 알린다. 사기꾼들이 긴급함을 조장하여 피해자를 압박하는 수법을 고려, 의심스러운 거래가 감지되면 앱 내 메시지를 통해 사용자에게 거래 상대방을 재확인하고 신뢰할 수 있는 인물인지 점검하도록 안내한다. 내부 조사에 따르면, 이 경고 시스템은 사용자가 결제를 취소하는 데 중요한 역할을 하며, 실제로 37%의 사용자가 경고 메시지 확인 후 결제를 취소하는 것으로 나타났다. 셋째, **신속한 계정 차단 및 정지 조치**다. 사기 거래가 발생했을 경우, Cash App는 높은 확신도로 사기를 감지하면 즉시 결제를 차단하고 고객에게 자금을 반환한다. 또한, 사기 의심 계정은 추가적인 부정 행위 방지를 위해 일시적으로 정지시키고, 전문가 팀의 조사를 거쳐 사기 계정으로 확정될 경우 영구적으로 폐쇄한다. 넷째, **고객 신고 시스템 활성화 및 보상 정책**이다. Cash App는 사용자가 앱 내 '사기 신고(Scam Report)' 기능을 통해 잠재적 사기를 쉽게 신고할 수 있도록 지원한다. 이러한 고객들의 신고 데이터는 자동화된 사기 탐지 시스템을 개선하는 데 활용된다. 또한, 사기 피해를 입은 고객을 위해 '사기 환불 정책'을 시행하여, 2024년부터 사기 피해 고객에게 60일 이내에 부분 또는 전체 환불을 제공하고 있다. 2024년 11월 기준, 2만 명 이상의 고객이 환불을 받았으며, 이 중 90%는 전액 보상받은 것으로 집계되었다. Cash App는 금융 사기가 플랫폼에 도달하기 전에 소셜 미디어 등 외부 플랫폼에서 시작되는 경우가 많다는 점을 인지하고, **플랫폼 외부에서의 사기 근절 노력**에도 힘쓰고 있다. 2024년에는 소셜 미디어 상의 사기 계정을 탐지하는 '소셜 미디어 가디언(Social Media Guardian)' 도구를 출시했으며, 제3자 업체를 통해 Cash App 이름을 사칭하는 가짜 계정 및 웹사이트를 추적하고 차단하는 데도 자원을 투입하고 있다. 2024년 한 해 동안 11,745개 이상의 사기 관련 계정, 사이트, 도메인을 차단하는 성과를 거두었다. Cash App는 전체 거래 대비 사기 발생률을 0.01% 미만으로 유지하며 상당한 진전을 이루고 있다고 강조했다. 지속적으로 학습하는 AI 모델, 실시간 경고, 선제적 모니터링, 고객 협력을 결합한 기술적 강점을 바탕으로 사기 방지 노력을 지속하며 안전한 디지털 결제 환경을 구축해 나갈 것이라고 밝혔다.