제품에 경제적 역량 강화를 담다: Cash App의 Ryan Budd와의 Q&A

캐시앱, 금융 포용성 강화 위한 제품 개발 비결은? 라이언 버드 총괄 인터뷰 [블록(Block)] 캐시앱(Cash App)의 금융 상품 총괄 라이언 버드(Ryan Budd)는 블록(Block)의 금융 포용성 및 경제적 역량 강화 노력이 제품 개발의 핵심 DNA에 깊숙이 자리 잡고 있다고 강조했습니다. 그는 캐시앱이 단순한 금융 상품을 넘어 고객들의 금융 여정을 지원하는 '원스톱 샵'을 구축하고 있다고 설명했습니다. 버드 총괄은 캐시앱의 금융 상품 총괄로서 고객들이 저축, 투자, 세금 신고 등 다양한 금융 활동을 할 수 있도록 돕는 도구를 개발하고 있습니다. 그는 과거 스퀘어(Square)에서 근무하다 블록으로 복귀한 이유에 대해 "사람들의 삶에 긍정적인 변화를 가져오는 일에 큰 영향을 미칠 수 있는 기회" 때문이라고 밝혔습니다. 그는 "캐시앱은 단순한 금융 상품을 만드는 것이 아니라, 사람들의 금융 여정을 지원하고 있다"며, "이러한 사명을 공유하는 훌륭한 동료들과 함께 일하는 것이 즐겁다"고 덧붙였습니다. 캐시앱의 금융 포용성 접근 방식에 대해 버드 총괄은 '접근성, 단순성, 속도'라는 세 가지 핵심 요소를 꼽았습니다. 그는 금융 도구에 대한 접근성이 가장 중요하며, 모든 사람이 자신의 재정 상태를 개선할 수 있는 도구를 가져야 한다고 말했습니다. 이는 1달러부터 소액 투자가 가능한 분할 주식(fractional stocks)이나 캐시앱 세금(Cash App Taxes)을 무료로 제공하는 결정 등 제품 개발 전반에 반영되어 있습니다. 단순성은 금융을 더 쉽게 접근할 수 있도록 만드는 데 필수적입니다. 직관적인 디자인과 사용자 친화적인 제품을 통해 고객들이 압도당하지 않고 편안하게 금융을 경험하도록 돕습니다. 또한, 라운드업(round-ups) 기능이나 급여의 일부를 저축, 주식, 비트코인으로 자동 이체하는 기능은 고객들이 지속적인 노력 없이도 긍정적인 금융 습관을 형성하도록 지원합니다. 속도 역시 중요한 요소입니다. 특히 급여 생활자들에게는 타이밍이 매우 중요하며, 캐시앱은 조기 급여 입금, 즉시 이체, 투자금 즉시 사용 등을 통해 고객들이 신속하게 자금을 이용할 수 있도록 합니다. 이를 통해 고객들은 실시간으로 금융 니즈에 대응할 수 있는 유연성을 확보합니다. 버드 총괄은 캐시앱 고객들의 금융 생활에 가장 큰 영향을 미친 제품으로 캐시 보로우(Cash Borrow)와 애프터페이(Afterpay)와 같은 신용 접근 옵션을 꼽았습니다. 이들은 예상치 못한 지출이나 다음 급여일까지 자금이 부족할 때 재정적 격차를 해소하도록 돕습니다. 캐시앱은 연체 중인 대출이 있을 경우 새로운 대출 발급을 금지하는 등 고객들이 회전 채무의 악순환에 빠지지 않도록 노력합니다. 그는 자신의 경험을 바탕으로, 어릴 때부터 투자 도구에 접근할 수 있었다면 좋았을 것이라고 회상했습니다. 대학 시절 주식에 투자하는 친구들을 보며 금융 지식과 자신감을 부러워했던 경험을 이야기하며, 분할 주식과 같은 도구가 있었다면 더 일찍 투자를 시작했을 것이라고 말했습니다. 또한, 급여의 일부를 저축, 주식, 비트코인 등으로 자동 이체하는 자동 이체 기능은 고객들이 수동으로 자금을 이체하는 번거로움 없이 자산을 증식할 수 있도록 돕는다고 강조했습니다. 버드 총괄은 바쁜 사람들이 자동화된 도구를 통해 금융 목표를 달성하는 데 도움을 받는다고 설명했습니다. 그는 기술과 금융에 능통한 자신조차도 때때로 돈이 제대로 활용되지 못하는 것을 발견한다며, 자동 이체 기능이 수동 이체의 번거로움을 줄여주고 자산 증식 잠재력을 극대화한다고 말했습니다. 현재 금융 시스템에서 소외된 사람들이 직면한 가장 큰 과제에 대해 그는 신용 접근성 부족과 금융 시스템의 복잡성을 지적했습니다. 캐시앱은 광범위한 데이터를 활용하는 자체적인 신용 평가 모델을 통해 신용 접근성을 확대하고 있으며, 애프터페이 통합 등을 통해 구매 후 분할 납부 옵션을 제공합니다. 또한, 금융 상품에 대한 이해 부족 문제를 해결하기 위해 저축 및 투자를 손쉽게 할 수 있는 도구를 설계하고 있으며, 단순한 금융 정보 확인을 넘어 지출 한도 설정이나 구독 일시 중지 등 능동적인 금융 관리를 지원하는 방안도 모색 중입니다. 그는 캐시앱의 사회적 영향력을 보여주는 사례로, 갑작스러운 타이어 교체 비용을 캐시 보로우를 통해 해결하고 일상으로 복귀한 고객의 이야기를 소개했습니다. 또한, 라운드업 기능을 통해 자신도 모르게 쌓인 저축액을 보고 '공짜 돈'을 얻은 것 같다는 고객의 경험담을 공유하며, 작고 자동화된 행동이 시간이 지남에 따라 큰 변화를 가져올 수 있음을 강조했습니다. 그는 이러한 작은 순간들이 캐시앱이 하는 일의 의미를 되새기게 한다고 말했습니다. 버드 총괄은 소액 대출이 위기 관리와 심각한 어려움 사이의 차이를 만들 수 있다며, 캐시앱의 도구들이 실제 일상생활에서 사람들에게 도움이 되는 것을 볼 때 일의 의미를 느낀다고 덧붙였습니다.