F.N.B. Corporation, 2025년 4분기 및 연간 실적 발표

FNB Corporation, 2025년 4분기 실적 발표… 순이익 및 주당 순이익 대폭 증가 FNB Corporation (NYSE: FNB)이 2025년 4분기 실적을 발표했습니다. 보통주 주주에게 귀속되는 순이익은 1억 6,870만 달러, 희석 주당 순이익은 0.47달러를 기록했습니다. 이는 전년 동기 1억 990만 달러, 희석 주당 순이익 0.30달러와 비교했을 때 상당한 증가입니다. 2025년 3분기 순이익은 1억 4,950만 달러, 희석 주당 순이익은 0.41달러였습니다. 영업 기준(Non-GAAP)으로 2025년 4분기 희석 주당 순이익은 0.50달러로, 수익에 영향을 미친 1,660만 달러(세전)의 특이 항목을 제외한 수치입니다. 이는 2024년 4분기 영업 기준 희석 주당 순이익 0.38달러(3,400만 달러 특이 항목 제외) 및 2025년 3분기 영업 기준 희석 주당 순이익 0.41달러와 비교됩니다. 2025년 연간 순이익은 5억 6,540만 달러, 희석 주당 순이익은 1.56달러를 기록했습니다. 이는 2024년 연간 순이익 4억 5,930만 달러, 희석 주당 순이익 1.27달러보다 높은 수치입니다. 영업 기준 2025년 연간 희석 주당 순이익은 1.59달러로, 특이 항목 0.03달러(희석 주당)를 제외한 수치입니다. 2024년 연간 영업 기준 희석 주당 순이익은 1.39달러(특이 항목 0.12달러 제외)였습니다. 2025년 연간 희석 주당 순이익은 보고 기준 및 영업 기준(Non-GAAP) 모두에서 각각 23%, 14% 증가했습니다. Vincent J. Delie, Jr. FNB Corporation 회장 겸 CEO는 "FNB Corporation은 2025년 4분기에 영업 기준 희석 주당 순이익 0.50달러와 유형 보통주 자기자본 수익률(Non-GAAP) 16%라는 뛰어난 성과를 달성했습니다"라며, "강력한 수익성과 자본 창출 능력 덕분에 유형 장부가치 주당(Non-GAAP) 11.87달러를 기록했으며, 이는 전년 동기 대비 13% 증가한 수치입니다. 또한, 2025년 연간으로는 7개 수수료 기반 사업 부문의 사상 최대 매출, 총매출 18억 달러, 영업 순이익(Non-GAAP) 5억 7,700만 달러, 영업 희석 주당 순이익(Non-GAAP) 1.59달러 등 다수의 기록을 경신했습니다."라고 밝혔습니다. 그는 이어 "2025년 내내 우리는 대출 집중도 관리 및 대출 예금 비율을 89.7%로 개선하는 등 지속적인 미래 성공을 위한 대차대조표 포지셔닝에 집중했습니다. 기술, AI, 데이터 분석에 대한 투자는 자동화, 효율성, 그리고 수익 창출 사업 및 향상된 옴니채널 고객 경험에 지속적으로 투자할 수 있는 유연성을 높이고 있으며, 이는 강력한 긍정적 영업 레버리지를 제공하고 있습니다. 우리의 재무 결과는 수익 다각화, 현명한 자본 배분, 탄력적이고 잘 관리된 대출 포트폴리오 유지, 그리고 지속적인 eStore® 및 디지털 혁신을 통해 고객의 주요 은행으로서의 역할을 강화하는 전략의 규율 있는 실행을 반영합니다."라고 덧붙였습니다. 2025년 4분기 주요 성과 (비교는 2024년 4분기 대비, 별도 명시된 경우 제외) 평균 대출 및 리스는 350억 달러로, 소비자 대출 증가 12억 달러에 힘입어 12억 달러, 3.4% 증가했습니다. 2025년 12월, FNB는 2026년 1분기 예상 대출 매각을 앞두고 약 2억 달러의 정상 대출 주택 모기지 대출을 매각 예정 자산으로 이전했으며, 이는 대차대조표 관리 조치의 일환입니다. 평균 예금은 386억 달러로, 이자 지급 요구불 예금 17억 달러와 이자 미지급 요구불 예금 1억 5,610만 달러의 성장이 정기 예금 1억 1,310만 달러 및 저축 예금 9,350만 달러의 감소를 상쇄하며 17억 달러, 4.5% 증가했습니다. 전분기 대비 평균 대출 및 리스는 연율 1.9%, 평균 예금은 연율 7.7% 증가했습니다. 대출 예금 비율은 2025년 12월 31일 기준 89.7%로, 2025년 9월 30일 90.9%, 2024년 12월 31일 91.5% 대비 소폭 개선되었습니다. 순이자 소득은 3억 6,540만 달러로, 전분기 대비 620만 달러, 1.7% 증가했으며, 이는 주로 수익 자산 증가와 자금 조달 비용 하락에 기인하지만, 수익 자산 수익률 하락으로 일부 상쇄되었습니다. 순이자 마진(FTE, Non-GAAP)은 3.28%로, 2025년 3분기 대비 3bp 상승했으며, 이는 총 자금 조달 비용 14bp 하락이 총 수익 자산 수익률 11bp 하락을 상쇄한 결과입니다. FNB는 장비 금융 사업 전략의 핵심 요소인 재생 에너지 프로젝트 금융 거래를 통해 2025년 4분기에 3,720만 달러의 투자 세액 공제를 소득세 혜택으로 인식했습니다. 관련하여 440만 달러(세전)의 비신용 평가 손실이 기타 비이자 비용으로 인식되었습니다. 신용 손실 충당금은 1,890만 달러로, 전분기 대비 510만 달러 감소했으며, 순 상각액은 1,640만 달러(총 평균 대출의 연율 0.19%)로, 전분기 1,970만 달러(연율 0.22%) 대비 감소했습니다. 총 대출 및 리스 및 기타 부동산 대비 부실 대출 및 기타 부동산 비율은 전분기 대비 6bp 감소한 0.31%를 기록했으며, 총 연체율은 전분기 대비 6bp 증가한 0.71%를 기록했습니다. 신용 손실 충당금(ACL) 대 총 대출 비율은 1bp 증가한 1.26%를 기록했습니다. 전반적으로 자산 건전성 지표는 대출 포트폴리오의 지속적인 선제적 관리를 반영하여 견고한 수준을 유지하고 있습니다. 보통주 자기자본 비율(CET1)은 11.4%(추정치)로, 2024년 12월 31일 10.6%, 2025년 9월 30일 11.1% 대비 기록적인 수준을 달성했습니다. 유형 자기자본 대 유형 자산 비율(Non-GAAP)은 8.9%로, 2024년 12월 31일 8.2%, 2025년 9월 30일 8.7% 대비 상승했습니다. 유형 장부가치 주당(Non-GAAP) 11.87달러는 2024년 12월 31일 대비 1.38달러, 13.2% 증가했으며, 2025년 9월 30일 대비 0.39달러, 3.4% 증가했습니다. 누적 기타 포괄 손익(AOCI)은 2025년 12월 31일 기준 유형 장부가치 주당(Non-GAAP)을 0.18달러 감소시켰으며, 이는 주로 매도가능증권(AFS)의 미실현 손실 영향 때문입니다. 이는 2024년 12월 31일 0.47달러, 2025년 9월 30일 0.22달러 감소와 비교됩니다. 2025년 12월, FNB는 FNB Foundation에 2,000만 달러를 기부하며 지역 사회에 대한 지속적인 헌신과 강력한 지원을 보여주었습니다. 2025년 4분기 동안 회사는 자본을 운영 수준 이상으로 유지하고 해당 분기 대출 성장을 지원하면서 가중 평균 주가 16.20달러에 보통주 1,100만 주, 1,800만 달러를 재매입했습니다.