Wintrust Financial Corporation, 기록적인 순이익 보고

Wintrust Financial Corporation, WTFC, 2025년 사상 최대 순이익 기록

[로즈몬트, 일리노이주] 2026년 1월 20일 – Wintrust Financial Corporation(이하 Wintrust)은 2025년 12월 31일 마감 연도에 8억 2,380만 달러, 희석 주당 11.40달러의 사상 최대 순이익을 기록했다고 발표했습니다. 이는 2024년 순이익 6억 9,500만 달러, 희석 주당 10.31달러와 비교되는 수치입니다. 또한, 2025년 연간 세전, 대손충당금 설정 전 이익(비 GAAP 기준)은 12억 달러로 2024년 10억 달러를 넘어섰습니다.

Wintrust는 2025년 4분기에도 2억 2,300만 달러, 희석 주당 3.15달러의 사상 최대 분기 순이익을 달성했으며, 이는 2025년 3분기 순이익 2억 1,630만 달러, 희석 주당 2.78달러보다 높은 수치입니다. 2025년 4분기 세전, 대손충당금 설정 전 이익(비 GAAP 기준) 역시 3억 2,980만 달러로 2025년 3분기 3억 1,780만 달러를 상회하며 역대 최고치를 경신했습니다.

Timothy S. Crane Wintrust 사장 겸 CEO는 "2025년 순이익 19% 개선을 포함한 강력한 실적에 매우 만족한다"며, "연중 우리가 서비스하는 시장에서의 독보적인 입지를 활용하여 대출과 예금 모두에서 견고한 성장을 달성했다. Wintrust는 사상 최대 순이익, 사상 최대 순이자이익, 안정적인 순이자마진, 그리고 강력한 대차대조표 성장을 바탕으로 연말을 견고한 모멘텀으로 마무리했다"고 밝혔습니다.

Crane CEO는 또한 "4분기 순이자마진은 예상 범위 내에서 3.54%로 4bp 개선되었다. 순이자마진 개선과 강력한 평균 이자수익자산 성장이 2025년 4분기 사상 최대 순이자이익을 뒷받침했다. 앞으로도 전망이 긍정적이며, 상대적으로 안정적인 순이자마진과 지속적인 대차대조표 성장이 미래 분기에 순이자이익 확대를 위한 좋은 기반이 될 것이라고 믿는다"고 덧붙였습니다.

2025년 4분기 주요 성과 (별도 명시 없는 한 2025년 3분기 대비):

* 총 대출: 10억 달러 증가, 연율 8% 성장

* 총 예금: 10억 달러 증가, 연율 7% 성장

* 총 자산: 15억 달러 증가, 연율 9% 성장

* 순이자이익: 5억 8,390만 달러 기록, 3분기 대비 1,690만 달러 증가. 이는 순이자마진 개선과 강력한 평균 이자수익자산 성장 덕분입니다.

* 순이자마진: 3.52% 기록 (전체 과세 기준 비 GAAP 3.54%). 3분기 대비 4bp 상승했습니다.

* 비이자이익:

* 유가증권 순매매이익: 4분기 150만 달러 기록, 3분기 300만 달러 대비 감소

* 대손충당금 설정액: 4분기 2,760만 달러 기록, 3분기 2,180만 달러 대비 증가

* 순상각액: 4분기 2,180만 달러 (평균 총 대출의 연율 17bp), 3분기 2,460만 달러 (평균 총 대출의 연율 19bp) 대비 감소

* 부실채권: 12월 31일 기준 1억 8,580만 달러 (총 대출의 0.35%), 9월 30일 기준 1억 6,260만 달러 (총 대출의 0.31%) 대비 증가

Crane CEO는 "4분기 대출은 연율 8% 성장한 10억 달러를 기록하며 꾸준하고 강력한 대출 성장을 이어갔다. 대출 파이프라인은 여전히 견고하며, 대출 성장이 보수적인 신용 기준에 부합하도록 신용 기회 평가에 있어 신중함을 유지하고 있다"고 말했습니다. 또한 "4분기 예금은 연율 7% 성장한 10억 달러를 기록했다. 4분기 대출 성장은 예금 성장을 통해 충당되었으며, 이는 안정적인 대출예금 비율을 유지하게 했다"고 덧붙였습니다.

신용 품질에 대해 Crane CEO는 "지속적이고 철저한 포트폴리오 검토에 힘입은 신중한 신용 관리가 문제 신용의 조기 식별 및 해결을 통해 긍정적인 결과를 지속적으로 이끌고 있다. 우리는 강력한 신용 기준을 유지하기 위해 인수 심사에 있어 보수적이고 신중한 태도를 유지하고 있다. 회사의 충당금은 적절하다고 믿으며, 낮은 순상각액 및 부실채권 수준과 1.32%의 핵심 대출 대손충당금으로 입증되는 높은 신용 품질 유지를 위해 최선을 다하고 있다"고 강조했습니다.

Crane CEO는 "우리의 사상 최대 4분기 및 연간 재무 결과는 고객이 가치를 두는 개인화된 서비스, 전문성, 그리고 현지 의사결정을 통해 정교한 솔루션을 제공할 수 있는 차별화된 비즈니스 모델의 강점을 보여준다"며, "핵심 시장 및 특수 사업에서 우리의 입지를 강화하고 장기적인 주주 가치를 창출하는 규율 있고 전략적인 유기적 성장에 계속 집중할 것"이라고 결론지었습니다.

2025년 4분기 및 과거 재무 성과에 대한 자세한 내용은 첨부된 그래프를 참조하십시오. 비 GAAP 재무 지표 및 비율에 대한 추가 정보는 표 18의 "보충 비 GAAP 재무 지표/비율" 섹션을 참조하십시오.

그래프는 다음 링크에서 확인할 수 있습니다: http://ml.globenewswire.com/Resource/Download/82f29386-fac3-4d40-ab1f-a818a9de82e4

결과 요약:

대차대조표

2025년 4분기 총 자산은 3분기 대비 15억 달러 증가했습니다. 총 대출은 3분기 대비 10억 달러 증가했으며, 이는 대부분의 주요 대출 범주에서 발생한 성장 덕분입니다. 총 부채는 3분기 대비 13억 달러 증가했으며, 이는 총 예금 10억 달러 증가에 기인합니다. 2025년 4분기의 강력한 유기적 예금 성장은 다양한 예금 상품 제공에 힘입었습니다. 비 이자 지급 예금 잔액은 총 예금의 20%를 차지했으며 최근 몇 분기 동안 안정적으로 유지되었습니다. 회사의 대출예금 비율은 분기 말 92.0%를 기록했습니다. 대차대조표 변동에 대한 자세한 내용은 본 보고서의 연결 재무상태표 및 표 1~3을 참조하십시오.

순이자이익

2025년 4분기 순이자이익은 5억 8,390만 달러로, 3분기 대비 1,690만 달러 증가했습니다. 이는 순이자마진 개선과 연율 7% 성장한 11억 달러의 평균 이자수익자산 증가에 힘입은 결과입니다. 2025년 4분기 순이자마진은 3.52% (전체 과세 기준 비 GAAP 3.54%)로, 3분기 대비 4bp 상승했습니다. 이자 지급 예금의 조달 비용은 3분기 대비 25bp 감소하여 대출 수익률 감소를 상쇄하고도 남았습니다. 순수수료 수익 기여도는 3분기 대비 6bp 감소했습니다. 순이자이익에 대한 자세한 내용은 본 보고서의 표 4~8을 참조하십시오.

자산 품질

2025년 12월 31일 기준 대손충당금은 4억 6,050만 달러로, 2025년 9월 30일 기준 4억 5,460만 달러에서 소폭 증가했습니다. 2025년 4분기 대손충당금 설정액은 2,760만 달러로, 2025년 3분기 2,180만 달러 대비 증가했습니다. 2025년 4분기에 인식된 대손충당금 설정액은 안정적인 신용 품질과 대체로 안정적인 거시 경제 전망을 반영합니다. 그러나 미래 경제 성과가 불확실한 점을 고려하여 신용 스프레드 및 주식 시장 가치 평가와 관련된 충당금에 질적 가산이 이루어졌습니다. 대손충당금 및 대손충당금 설정액에 대한 자세한 내용은 본 보고서의 표 11을 참조하십시오.

경영진은 대손충당금이 예상 신용 손실을 충당하기에 적절하다고 판단합니다. 회사는 보고일 현재 금융 자산의 전체 기간에 걸쳐 예상 신용 손실을 추정해야 합니다. 그러나 미래 손실이 설정된 금액을 상당히 초과하여 향후 운영 결과에 영향을 미칠 수 있다는 보장은 없습니다. 본 보고서의 표 12에는 2025년 12월 31일, 2025년 9월 30일, 2025년 6월 30일 기준 각 포트폴리오의 대출 구성 요소에 대해 계산된 대손충당금 요약이 나와 있습니다.

2025년 4분기 순상각액은 2,180만 달러로, 2025년 3분기 2,460만 달러 대비 280만 달러 감소했습니다. 연율 기준 평균 총 대출 대비 순상각액 비율은 2025년 4분기에 17bp로, 2025년 3분기 19bp 대비 감소했습니다. 순상각액에 대한 자세한 내용은 본 보고서의 표 10을 참조하십시오.

회사의 대출 포트폴리오 연체율은 낮고 관리 가능한 수준을 유지하고 있습니다. 연체 대출에 대한 자세한 내용은 본 보고서의 표 13을 참조하십시오.

부실 자산 및 부실 채권은 전 분기 대비 소폭 증가했지만, 2025년 이전 세 분기 말에 경험했던 범위 내에서 유지되었습니다. 2025년 12월 31일 기준 부실 자산은 2억 660만 달러로 총 자산의 0.29%를 차지했으며, 2025년 9월 30일 기준 1억 8,750만 달러 (총 자산의 0.27%) 대비 증가했습니다. 2025년 12월 31일 기준 부실 채권은 1억 8,580만 달러로 총 대출의 0.35%를 차지했으며, 2025년 9월 30일 기준 1억 6,260만 달러 대비 증가했습니다.