FS Bancorp, Inc., 2025년 4분기 순이익 840만 달러 또는 주당 1.10달러 보고 및 분기 배당 3.6% 인상

FS Bancorp, Inc. (NASDAQ: FSBW), 1st Security Bank of Washington의 모회사인 FS Bancorp, Inc.는 2025년 12월 31일 마감 분기에 840만 달러, 주당 1.10달러의 순이익을 기록했다고 발표했습니다. 이는 전년 동기 순이익 740만 달러, 주당 0.92달러에 비해 증가한 수치입니다. 2025년 연간 순이익은 3,330만 달러, 주당 4.29달러로, 2024년 연간 순이익 3,500만 달러, 주당 4.36달러와 비교됩니다. FS Bancorp, Inc.의 CEO인 Joe Adams는 "우리는 주주들에게 의미 있는 수익을 지속적으로 제공하기 위해 노력하고 있으며, 강력한 자본력을 바탕으로 꾸준한 영업 성과를 이어가고 있습니다."라고 말했습니다. 또한, 그는 "이사회에서 52분기 연속 현금 배당금을 주당 0.01달러 인상하여 주당 0.29달러로 결정한 것에 대해 감사드립니다. 이번 분기 배당금은 2026년 2월 19일에 지급될 예정이며, 2026년 2월 6일 기준 주주들에게 해당됩니다."라고 덧붙였습니다. 1st Security Bank의 CEO인 Matthew Mullet은 "회사는 장부 가치와 유형 장부 가치 모두 성장에 집중하고 있으며, 2025년 동안 각각 8.6%와 10.1% 증가했습니다. 2025년 12월 31일 기준 유형 장부 가치(비 GAAP 재무 지표)는 주당 39.65달러로, 2024년 12월 31일 기준 36.02달러에서 상승했습니다."라고 밝혔습니다. 2025년 4분기 및 연말 주요 실적은 다음과 같습니다. 순이익은 2025년 4분기에 840만 달러를 기록했으며, 이는 전 분기 920만 달러보다 감소했으나 전년 동기 740만 달러보다는 증가한 수치입니다. 순이자마진(NIM)은 2025년 4분기에 4.35%로, 전 분기 4.37% 및 전년 동기 4.31%와 비교됩니다. 총 예금은 2025년 12월 31일 기준 26억 7,000만 달러로, 2025년 9월 30일 기준 26억 9,000만 달러보다 소폭 감소했으나, 2024년 12월 31일 기준 23억 4,000만 달러보다는 3억 3,420만 달러(14.3%) 증가했습니다. 이자 지급이 발생하지 않는 예금은 2025년 12월 31일 기준 6억 5,810만 달러로, 2025년 9월 30일 기준 6억 6,590만 달러 및 2024년 12월 31일 기준 6억 3,820만 달러와 비교됩니다. 대출금 순액은 2025년 12월 31일 기준 26억 2,000만 달러로, 2025년 9월 30일 기준 26억 달러보다 2,360만 달러(0.9%) 증가했으며, 2024년 12월 31일 기준 25억 달러보다는 1억 2,120만 달러(4.8%) 증가했습니다. 소비자 대출(이 중 88.1%가 주택 개선 대출)은 2025년 12월 31일 기준 5억 9,700만 달러로, 전 분기 6억 80만 달러보다 380만 달러(0.6%) 감소했으며, 전년 동기 6억 2,020만 달러보다는 2,320만 달러(3.7%) 감소했습니다. 2025년 12월 31일 마감 3개월 동안 소비자 포트폴리오에서 발생한 주택 개선 대출의 84.3%는 FICO 점수 720점 이상을 기록했습니다. FS Bancorp, Inc.는 본사 통합 노력의 일환으로 122,000평방피트 규모의 건물을 1,610만 달러에 매입했으며, 현재 은행의 행정 사무실을 매각할 계획입니다. 이 건물 매입 전, 은행은 해당 건물의 22,000평방피트를 임대하여 사용하고 있었습니다. 2025년 4분기에 회사는 평균 주당 40.01달러에 자사 보통주 46,947주를 재매입했으며, 기존 자사주 매입 계획에 따라 430만 달러의 여력이 남아 있습니다. 주당 순자산 가치는 2025년 12월 31일 기준 41.55달러로, 2025년 9월 30일 기준 40.43달러보다 1.12달러 증가했으며, 2024년 12월 31일 기준 38.26달러보다 3.29달러 증가했습니다. 주당 유형 순자산 가치(비 GAAP 재무 지표)는 2025년 12월 31일 기준 39.65달러로, 2025년 9월 30일 기준 38.43달러보다 1.22달러 증가했으며, 2024년 12월 31일 기준 36.02달러보다 3.63달러 증가했습니다. 2025년 4분기 부문별 보고에 따르면, 상업 및 소비자 금융 부문은 780만 달러의 순이익을, 주택 담보 대출 부문은 64만 3,000달러의 순이익을 기록했습니다. 이는 전 분기의 각각 840만 달러와 77만 5,000달러, 그리고 2024년 4분기의 740만 달러와 3만 9,000달러 순손실과 비교됩니다. 2025년 12월 31일 기준 은행의 규제 자본 비율은 총 위험 가중 자본 비율 14.0%, 기본 자기자본 레버리지 비율 11.0%로, 2024년 12월 31일 기준 총 위험 가중 자본 비율 14.2%, 기본 자기자본 레버리지 비율 11.2%와 비교됩니다. 2025년 4분기에 은행 소유 생명 보험 증권에서 수령한 사망 보험금 관련 비이자 수익이 100만 달러 추가로 인식되었습니다. 또한, 2025년 4분기에 단일 상업 건설 관련 신용 충당금 100만 달러가 추가로 설정되었습니다. FS Bancorp, Inc.는 상업 및 소비자 금융 부문과 주택 담보 대출 부문의 두 가지 사업 부문을 운영하고 있습니다. 상업 및 소비자 금융 부문은 상업 및 소비자 고객에게 예금 상품, 주택, 소비자, 기업 및 상업용 부동산 대출 포트폴리오, 현금 관리 서비스 등 다양한 금융 상품과 서비스를 제공합니다. 이 부문은 또한 은행의 투자 포트폴리오 및 기타 자산 관리를 담당합니다. 주택 담보 대출 부문은 주로 2차 시장 매각을 위한 1~4가구 주택 담보 대출을 취급하며, 투자용으로 보유하는 대출도 포함합니다. 2025년 12월 31일 마감 3개월 및 연간 부문별 보고 요약은 다음과 같습니다. 2025년 12월 31일 마감 3개월 상업 및 소비자 금융 부문: 순이자수익 3,073만 7,000달러, 신용손실 충당금(환입) (368만 1,000달러), 비이자수익 338만 6,000달러, 비이자비용 (2,087만 8,000달러), 법인세차감전순이익 956만 4,000달러, 법인세비용 (178만 7,000달러), 순이익 777만 7,000달러. 총 평균 자산 25억 5,250만 9,000달러. 정규직 직원 462명. 주택 담보 대출 부문: 순이자수익 288만 5,000달러, 신용손실 충당금 57,000달러, 비이자수익 300만 1,000달러, 비이자비용 (519만 5,000달러), 법인세차감전순이익 74만 8,000달러, 법인세비용 (10만 5,000달러), 순이익 64만 3,000달러. 총 평균 자산 6억 4,944만 3,000달러. 정규직 직원 118명. 총계: 순이자수익 3,362만 2,000달러, 신용손실 충당금(환입) (362만 4,000달러), 비이자수익 638만 7,000달러, 비이자비용 (2,607만 3,000달러), 법인세차감전순이익 1,031만 2,000달러, 법인세비용 (189만 2,000달러), 순이익 842만 달러. 총 평균 자산 32억 1,952만 달러. 정규직 직원 580명. 2024년 12월 31일 마감 3개월 상업 및 소비자 금융 부문: 순이자수익 2,855만 5,000달러, 신용손실 충당금 (159만 7,000달러), 비이자수익 230만 8,000달러, 비이자비용 (1,936만 5,000달러), 법인세차감전순이익 990만 1,000달러, 법인세비용 (248만 달러), 순이익 742만 1,000달러. 총 평균 자산 23억 8,388만 5,000달러. 정규직 직원 447명. 주택 담보 대출 부문: 순이자수익 255만 9,000달러, 신용손실 충당금 75,000달러, 비이자수익 230만 2,000달러, 비이자비용 (498만 6,000달러), 법인세차감전순이익 (5만 달러), 법인세(환급) 11,000달러, 순손실 (3만 9,000달러). 총 평균 자산 6억 682만 6,000달러. 정규직 직원 115명. 총계: 순이자수익 3,111만 4,000달러, 신용손실 충당금 (152만 2,000달러), 비이자수익 461만 0,000달러, 비이자비용 (2,435만 1,000달러), 법인세차감전순이익 985만 1,000달러, 법인세비용 (246만 9,000달러), 순이익 738만 2,000달러. 총 평균 자산 29억 9,071만 1,000달러. 정규직 직원 562명. 2025년 12월 31일 마감 연간 상업 및 소비자 금융 부문: 순이자수익 1억 1,913만 4,000달러, 신용손실 충당금 (900만 1,000달러), 비이자수익 1,000만 7,000달러, 비이자비용 (8,150만 1,000달러), 법인세차감전순이익 3,863만 9,000달러, 법인세비용 (730만 5,000달러), 순이익 3,133만 4,000달러. 총 평균 자산 24억 8,703만 3,000달러. 정규직 직원 462명. 주택 담보 대출 부문: 순이자수익 1,127만 2,000달러, 신용손실 충당금 (54만 5,000달러), 비이자수익 1,227만 달러, 비이자비용 (2,051만 6,000달러), 법인세차감전순이익 248만 1,000달러, 법인세비용 (46만 9,000달러), 순이익 201만 2,000달러. 총 평균 자산 6억 4,764만 2,000달러. 정규직 직원 118명. 총계: 순이자수익 1억 3,040만 6,000달러, 신용손실 충당금 (954만 6,000달러), 비이자수익 2,227만 7,000달러, 비이자비용 (1억 2,017만 7,000달러), 법인세차감전순이익 4,112만 달러, 법인세비용 (777만 4,000달러), 순이익 3,334만 6,000달러. 총 평균 자산 31억 3,467만 5,000달러. 정규직 직원 580명. 2024년 12월 31일 마감 연간 상업 및 소비자 금융 부문: 순이자수익 1억 1,330만 4,000달러, 신용손실 충당금 (539만 3,000달러), 비이자수익 922만 7,000달러, 비이자비용 (7,761만 5,000달러), 법인세차감전순이익 3,952만 3,000달러, 법인세비용 (673만 3,000달러), 순이익 3,279만 달러. 총 평균 자산 23억 7,329만 5,000달러. 정규직 직원 447명. 주택 담보 대출 부문: 순이자수익 980만 1,000달러, 신용손실 충당금 (11만 8,000달러), 비이자수익 1,232만 9,000달러, 비이자비용 (1,995만 4,000달러), 법인세차감전순이익 205만 8,000달러, 법인세(환급) 17만 6,000달러, 순이익 223만 4,000달러. 총 평균 자산 5억 9,123만 6,000달러. 정규직 직원 115명. 총계: 순이자수익 1억 2,310만 5,000달러, 신용손실 충당금 (551만 1,000달러), 비이자수익 2,155만 6,000달러, 비이자비용 (9,756만 9,000달러), 법인세차감전순이익 4,158만 1,000달러, 법인세비용 (655만 7,000달러), 순이익 3,502만 4,000달러. 총 평균 자산 29억 6,453만 1,000달러. 정규직 직원 562명. 자산 요약: 2025년 12월 31일 기준 자산 구성 및 변동 내역은 다음과 같습니다. 현금 및 은행 예치금: 1,350만 4,000달러 (전 분기 대비 111만 3,000달러 증가, 전년 동기 대비 577만 6,000달러 감소) 타 금융기관 이자부 예금: 1,471만 5,000달러 (전 분기 대비 3,417만 4,000달러 감소, 전년 동기 대비 236만 달러 증가) 총 현금 및 현금 등가물: 2,821만 9,000달러 (전 분기 대비 3,306만 1,000달러 감소, 전년 동기 대비 341만 6,000달러 감소) 타 금융기관 CD: 0달러 (전 분기 대비 변동 없음, 전년 동기 대비 172만 7,000달러 감소) 매도가능증권(공정가치): 2억 8,866만 7,000달러 (전 분기 대비 2,302만 8,000달러 감소, 전년 동기 대비 749만 2,000달러 증가) 만기보유증권(순액): 3,322만 4,000달러 (전 분기 대비 183만 8,000달러 증가, 전년 동기 대비 2,400만 달러 증가)