SOUTHERN MISSOURI BANCORP, 2026 회계연도 2분기 잠정 실적 발표; 보통주 주당 0.25달러 분기 배당 선언; 컨퍼런스 콜 1월 22일 목요일 오전 9시 30분(중부 표준시) 예정

Southern Missouri Bancorp, Inc. (NASDAQ: SMBC), Southern Bank의 모회사인 Southern Missouri Bancorp, Inc.는 2026 회계연도 2분기 순이익이 1,820만 달러로 전년 동기 대비 350만 달러, 즉 23.9% 증가했다고 잠정 집계했습니다. 이러한 순이익 증가는 순이자소득 증가에 기인하며, 신용손실충당금(PCL) 비용 및 이자 외 비용 증가, 이자 외 소득 감소로 일부 상쇄되었습니다. 주당 순이익(희석 기준)은 1.62달러로, 전년 동기 1.30달러 대비 0.32달러 증가했습니다. 2026 회계연도 2분기 주요 실적은 다음과 같습니다. 주당 순이익(희석 기준)은 1.62달러로, 전년 동기 대비 0.32달러(24.6%) 증가했으며, 직전 분기인 2026 회계연도 1분기 대비 0.24달러(17.4%) 증가했습니다. 연간 평균 자산 수익률(ROAA)은 1.42%를 기록했으며, 연간 평균 자기자본 수익률은 12.8%로, 전년 동기 1.20% 및 11.4%, 직전 분기 1.24% 및 11.3% 대비 상승했습니다. 해당 분기 순이자율은 3.57%로, 전년 동기 3.34% 및 직전 분기 3.57%와 유사한 수준을 유지했습니다. 순이자소득은 전년 동기 대비 470만 달러(12.4%) 증가했으며, 직전 분기 대비 45만 2천 달러(1.1%) 증가했습니다. 2025년 12월 31일 기준 총 대출 잔액은 2025년 9월 30일 대비 3,480만 달러(0.8%) 증가했으며, 2024년 12월 31일 대비 1억 9,960만 달러(5.0%) 증가했습니다. 유형 장부가치(Tangible Book Value)는 주당 44.65달러로, 2024년 12월 31일 대비 5.74달러(14.8%) 증가했습니다. Southern Missouri Bancorp는 2026 회계연도 2분기에 평균 주당 54.32달러에 총 810만 달러 규모의 자사주 148,000주를 매입했습니다. 이는 2025년 12월 31일 기준 유형 장부가치의 122%에 해당하는 가격입니다. 이사회는 기존 자사주 매입 프로그램의 거의 완료됨에 따라 발행 주식의 약 5%에 해당하는 신규 자사주 매입 프로그램을 승인했습니다. 배당금 지급과 관련하여 이사회는 2026년 1월 20일, 보통주에 대한 분기 현금 배당금을 주당 0.25달러로 선언했습니다. 배당금은 2026년 2월 27일에 지급되며, 2026년 2월 13일 영업 마감일 기준 주주들에게 지급됩니다. 이는 회사가 설립된 이래 127번째 연속 분기 배당입니다. 이사회와 경영진은 분기 현금 배당금 지급이 주주 가치를 향상시키고 회사의 미래 전망에 대한 확신을 보여준다고 믿고 있습니다. 자사주 매입 승인과 관련하여 이사회는 2026년 1월 20일, 2021년 5월 20일에 발표된 기존 자사주 매입 프로그램의 거의 완료됨에 따라 발행 주식의 약 5.0%에 해당하는 550,000주까지 자사주를 매입할 수 있는 새로운 승인을 승인했습니다. 자사주 매입은 시장 상황 및 기타 요인에 따라 장외 시장 또는 장외 협상 거래를 통해 수시로 이루어질 수 있습니다. 매입된 자사주는 일반 기업 목적을 위해 자기주식으로 보유될 예정입니다. 2026년 1월 21일 기준, 회사는 기존 프로그램에 따라 승인된 주식의 거의 전부를 평균 주당 48.28달러에 매입했습니다. 기존 프로그램은 최대 445,000주의 자사주 매입을 허용했습니다. 컨퍼런스 콜 정보: 회사는 2026년 1월 22일 목요일 오전 9시 30분(중부 시간)에 컨퍼런스 콜을 개최하여 본 보도자료에서 제공된 정보를 검토할 예정입니다. 컨퍼런스 콜은 1-833-470-1428로 전화하여 라이브로 참여할 수 있습니다. 참가자는 참가자 접속 코드 915129를 사용해야 합니다. 전화 녹취 재생은 컨퍼런스 콜 종료 후 1시간부터 2026년 1월 27일까지 이용 가능합니다. 재생은 1-866-813-9403으로 전화하고 컨퍼런스 비밀번호 450286을 사용하여 접속할 수 있습니다. 대차대조표 요약: 회사는 2026 회계연도 상반기에 대차대조표 성장을 경험했으며, 2025년 12월 31일 기준 총자산은 51억 달러로, 2025년 6월 30일 대비 7,480만 달러(1.5%) 증가했습니다. 이러한 성장은 주로 순대출채권 증가에 기인하며, 현금 등가물 및 예금, 매도가능증권(AFS) 감소로 일부 상쇄되었습니다. 2025년 12월 31일 기준 현금 등가물 및 예금은 총 1억 3,430만 달러로, 2025년 6월 30일 대비 5,880만 달러(30.4%) 감소했습니다. 이러한 감소는 주로 해당 기간 동안 예금 증가율을 앞지른 대출 성장에 따른 결과입니다. 2025년 12월 31일 기준 매도가능증권은 4억 4,500만 달러로, 2025년 6월 30일 대비 1,590만 달러(3.4%) 감소했으며, 이는 정상적인 원금 상각 및 조기 상환 가능한 증권의 조기 상환으로 인한 포트폴리오 유출 가속화에 따른 것입니다. 2025년 12월 31일 기준 신용손실충당금을 제외한 순대출은 42억 달러로, 2025년 6월 30일 대비 1억 2,310만 달러(3.0%) 증가했습니다. 회사는 1-4가구 주거용 부동산, 다가구 주거용 부동산, 상업 및 산업 대출, 비자가용 상업용 부동산 및 자가용 상업용 부동산, 농업용 부동산 대출 잔액에서 주로 성장을 기록했습니다. 이는 건설 및 토지 개발 대출, 농업 생산 대출, 소비자 대출 감소로 일부 상쇄되었습니다. 다음 표는 최근 기간 동안 대출 잔액의 유형별 변화를 보여줍니다. 요약 대출 데이터 (단위: 천 달러) | 구분 | 2025년 12월 31일 | 2025년 9월 30일 | 2025년 6월 30일 | 2025년 3월 31일 | 2024년 12월 31일 | |---|---|---|---|---|---| | 1-4가구 주거용 부동산 | 1,043,090 | 1,021,300 | 992,445 | 978,908 | 967,196 | | 비자가용 상업용 부동산 | 912,611 | 918,275 | 888,317 | 897,125 | 882,484 | | 자가용 상업용 부동산 | 460,064 | 454,265 | 442,984 | 440,282 | 435,392 | | 다가구 주거용 부동산 | 452,733 | 445,953 | 422,758 | 405,445 | 376,081 | | 건설 및 토지 개발 | 298,412 | 283,912 | 332,405 | 323,499 | 393,388 | | 농업용 부동산 | 261,118 | 255,610 | 244,983 | 247,027 | 239,912 | | 부동산 담보 총 대출 | 3,428,028 | 3,379,315 | 3,323,892 | 3,292,286 | 3,294,453 | | 상업 및 산업 | 537,276 | 521,945 | 510,259 | 488,116 | 484,799 | | 농업 생산 | 202,892 | 229,338 | 206,128 | 186,058 | 188,284 | | 소비자 | 52,182 | 56,051 | 55,387 | 54,022 | 56,017 | | 기타 모든 대출 | 6,178 | 5,094 | 5,102 | 3,216 | 3,628 | | 총 대출 | 4,226,556 | 4,191,743 | 4,100,768 | 4,023,698 | 4,027,181 | | 이연 대출 수수료, 순액 | — | — | (178) | (189) | (202) | | 총 대출 | 4,226,556 | 4,191,743 | 4,100,590 | 4,023,509 | 4,026,979 | | 신용손실충당금 | (54,465) | (52,081) | (51,629) | (54,940) | (54,740) | | 순대출 | 4,172,091 | 4,139,662 | 4,048,961 | 3,968,569 | 3,972,239 | 2025년 12월 31일 기준 향후 90일 이내에 상환될 것으로 예상되는 대출은 1억 5,910만 달러로, 2025년 9월 30일 1억 9,450만 달러, 2024년 12월 31일 1억 7,250만 달러와 비교됩니다. 규제 목적으로 정의된 비자가용 상업용 부동산에 대한 은행의 집중도는 2025년 12월 31일 기준 총 1차 자본 및 신용손실충당금의 289.4%로 추정되며, 이는 2025년 6월 30일 301.9%와 비교됩니다. 이러한 대출은 2025년 12월 31일 기준 총 대출의 39.4%를 차지합니다. 비자가용 상업용 부동산 대출 포트폴리오 내에서 가장 일반적인 담보 유형은 다가구 주거용 부동산, 숙박 시설(호텔/레스토랑), 요양 시설, 스트립 센터, 단독 소매점 및 보관 시설입니다. 다가구 주거용 부동산 대출 포트폴리오는 일반적으로 저소득층 주택 세금 공제(LIHTC) 프로그램에 속하거나 해당 프로그램을 종료한 부동산에 대한 담보 대출을 포함합니다. 숙박 시설 및 단독 소매점 부문은 주로 프랜차이즈 사업체를 포함하며, 요양 시설은 주로 숙련 간호 및 보조 생활 시설로 구성됩니다. 스트립 센터는 다양한 임차인이 있는 비몰 쇼핑 센터로 정의될 수 있습니다. 비자가용 사무실 부동산 유형은 2025년 12월 31일 기준 총 대출의 0.50%인 2,110만 달러에 해당하는 35건의 대출을 포함했으며, 이 중 부정적으로 분류된 대출은 없었으며, 일반적으로 소규모 공간과 다양한 임차인으로 구성됩니다. 회사는 상업용 부동산 집중도와 개별 부문을 면밀히 모니터링하고 있습니다. 2025년 12월 31일 기준 부실 대출(NPL)은 총 대출의 0.70%인 2,970만 달러로, 2025년 6월 30일 0.56%인 2,300만 달러와 비교됩니다. 2025년 12월 31일 기준 부실 자산(NPA)은 총 자산의 0.61%인 3,120만 달러로, 2025년 6월 30일 0.47%인 2,370만 달러와 비교됩니다. 부실 자산의 증가는 주로 부실 대출의 증가에 기인합니다. 부실 대출의 증가는 주로 두 명의 차입자 관계에 기인합니다. 하나는 상업용 부동산 및 장비로 담보된 여러 대출로 구성되며, 다른 하나는 작물 및 장비로 담보된 두 건의 관련 농업 생산 대출로 구성됩니다. 이는 이전의 부실 대출 개선 및 순상각으로 일부 상쇄되었습니다. 언급된 두 관계 모두 2026 회계연도 2분기에 미수 이자 상태로 전환되어 해당 분기 동안 67만 8천 달러의 발생 이자가 취소되어 순이자소득이 감소했습니다. 2025년 12월 31일 기준 신용손실충당금(ACL)은 총 5,450만 달러로, 총 대출의 1.29% 및 부실 대출의 184%를 차지합니다. 이는 2025년 6월 30일 기준 총 대출의 1.26% 및 부실 대출의 224%를 차지하는 5,160만 달러의 ACL과 비교됩니다. 회사는 ASC 326-20에 따라 2025년 12월 31일 기준 예상 신용 손실을 추정했으며, 경영진은 해당 날짜의 ACL이 해당 추정치에 근거하여 적절하다고 믿고 있습니다. 그러나 노동 시장 상황이 둔화되고 인플레이션이 목표치를 상회하는 등 상당한 경제적 불확실성이 남아 있습니다. 신용손실충당금의 증가는 주로 총 예금의 감소에 따른 것입니다.