Great Southern Bancorp, Inc., 2025년 4분기 주당 희석 보통주 1.45달러 예비 실적 발표

Great Southern Bancorp, Inc.(NASDAQ:GSBC)가 2025년 4분기 및 연간 실적을 발표했습니다. 2025년 4분기 순이익은 주당 1.45달러(총 1,630만 달러)로, 전년 동기 주당 1.27달러(총 1,490만 달러) 대비 증가했습니다. 2025년 연간 순이익은 7,100만 달러(주당 6.19달러)를 기록하며, 2024년 6,180만 달러(주당 5.26달러) 대비 견조한 성장세를 보였습니다. 2025년 4분기 연간화 자기자본이익률(ROE)은 10.16%로 전년 동기 9.76%보다 상승했으며, 총자산이익률(ROA)은 1.16%로 1.00%에서 개선되었습니다. 순이자마진(NIM)은 3.70%를 기록하며 전년 동기 3.49% 대비 확대되었습니다. 연간 기준으로도 ROE는 11.38%, ROA는 1.22%로 각각 10.55%, 1.05%에서 상승했으며, NIM은 3.67%로 3.42%에서 개선되었습니다. 이번 실적 발표에서 Great Southern Bancorp는 몇 가지 주요 사항을 강조했습니다. 2025년 4분기에는 지점 폐쇄 및 임대 시설 조정과 관련된 자산 가치 조정 비용으로 총 259,000달러가 기타 수익에서, 287,000달러가 순 점유 및 장비 비용에서 발생했습니다. 순이자수익은 2025년 4분기 4,920만 달러로, 2024년 4분기 4,950만 달러 대비 소폭 감소했습니다. 이는 2025년 10월 만기 도래한 이자율 스왑 계약에 대한 이자 수익 인식 완료가 주요 원인이었으나, 예금 계좌 및 기타 차입금에 대한 이자 비용 감소로 일부 상쇄되었습니다. 그럼에도 불구하고 연간화 순이자마진은 3.70%를 기록하며 전년 동기 3.49% 대비 개선되었습니다. 자산 건전성 측면에서는 부실자산 및 잠재적 문제 대출이 2025년 12월 31일 기준 950만 달러로, 전년 동기 1,660만 달러 대비 710만 달러 감소했습니다. 총자산 대비 부실자산 비율은 0.15%로, 2024년 12월 31일 0.16%에서 하락했습니다. 유동성 측면에서는 2025년 12월 31일 기준 FHLBank 및 연방준비은행으로부터 각각 13억 2,000만 달러와 3억 520만 달러의 차입 한도를 확보하고 있었습니다. 자본 비율 역시 견고한 수준을 유지하며 규제 기관의 '우량 자본' 기준을 크게 상회했습니다. 대출 포트폴리오에서는 2025년 12월 31일 기준 총 순대출(매각용 주택담보대출 제외)이 43억 6,000만 달러로, 전년 동기 46억 9,000만 달러 대비 7.1% 감소했습니다. 이는 주로 기타 주거용(다세대) 대출, 건설 대출, 1~4가구 주택 대출, 상업용 사업 대출의 감소에 기인합니다. 2025년 3분기 대비로는 1억 1,080만 달러 감소했습니다. Joseph W. Turner Great Southern 사장 겸 CEO는 "2025년 4분기 및 연간 실적은 변동성이 큰 경제 환경 속에서도 핵심 은행 업무의 지속적인 성공과 장기적인 유형 장부가치 증대에 대한 우리의 노력을 반영한다"고 말했습니다. 그는 또한 "순이자마진 유지, 신용 품질 보호, 비이자 비용 통제, 그리고 주식 환매 기회 포착에 집중한 결과, 4분기에 순이익 1,630만 달러(주당 1.45달러)를 달성했다"고 덧붙였습니다. Turner CEO는 "핵심 성과는 견고한 순이자수익, 안정적인 순이자마진, 지속적인 자금 조달 비용 안정화, 그리고 건전한 자산-부채 관리에 힘입어 4분기에도 견조하게 유지되었다"며, "이자율 스왑 계약 종료로 인한 이자 수익 감소에도 불구하고, 효과적인 자금 조달 비용 관리가 이자 비용을 줄여 이자 수익 감소분을 상당 부분 상쇄했다"고 설명했습니다. 그는 또한 "대출 상환 및 재융자 활동 증가로 인해 총 순대출은 소폭 감소했지만, 대출 생산은 활발하게 이루어졌으며, 건설 및 상업용 부동산 대출 분야에서 견고한 파이프라인을 유지하고 있다"고 언급했습니다. Turner CEO는 "2025년 말 기준 부실자산 비율은 총자산의 0.15%였으며, 순상각액은 4분기 및 연간 모두 미미했다"고 밝히며, "2025년에는 대손충당금 설정액이 없었다"고 덧붙였습니다. 비이자수익은 4분기에 720만 달러를 기록했으며, 이는 반복적인 수수료 기반 수익원과 대출 관련 수수료 수익 증가에 힘입은 결과입니다. Turner CEO는 "2026년에도 강력한 자본 및 유동성 확보, 신중한 자본 배분, 건전한 신용 지표 유지, 그리고 고객 및 지역사회 지원에 집중할 것"이라며, "2025년 12월 31일 기준 유형 자기자본 비율은 11.2%, 주당 장부가치는 약 57.50달러로, 지속적인 수익과 주식 환매를 포함한 건전한 자본 관리가 반영된 결과"라고 강조했습니다. 그는 "2026년 경제 상황과 시장 금리 수준은 변동될 수 있지만, 우리의 보수적인 접근 방식, 건전한 대차대조표, 그리고 헌신적인 직원들이 Great Southern이 주주들에게 장기적인 가치를 지속적으로 제공할 수 있도록 할 것"이라고 전망했습니다.