United Community Banks, Inc. 2025년 4분기 실적 발표

United Community Banks, Inc.(UCB)가 2025년 4분기 및 연간 실적을 발표했습니다. UCB는 2025년 4분기에 8,650만 달러의 순이익과 1억 2,630만 달러의 세전·대손충당금 설정 전 이익을 기록했습니다. 주당 순이익(희석 기준)은 0.70달러로, 전년 동기 대비 0.09달러 증가했으며 전분기와 동일한 수준을 유지했습니다. 2025년 연간 순이익은 3억 2,800만 달러, 세전·대손충당금 설정 전 이익은 4억 7,100만 달러로, 2024년의 2억 5,200만 달러 및 3억 7,400만 달러 대비 크게 개선되었습니다. 연간 주당 순이익(희석 기준)은 2.62달러로, 2024년의 2.04달러에서 0.58달러 증가했습니다. 이는 매출 성장과 함께 과거 제조 주택 대출 포트폴리오 매각으로 인한 일회성 손실이 발생하지 않았기 때문입니다. 영업 기준으로 UCB의 주당 순이익(희석 기준)은 0.71달러로, 전년 동기 대비 13% 증가했습니다. 이는 견조한 매출 성장과 긍정적인 영업 레버리지 효과에 힘입은 결과입니다. 2025년 연간 주당 순이익(영업 기준)은 2.71달러로, 2024년의 2.30달러 대비 0.41달러(18%) 증가했습니다. UCB의 총자산수익률(ROA)은 1.21%였으며, 영업 기준으로 1.22%를 기록했습니다. 이는 2024년 4분기의 1.06% 및 1.08% 대비 상승한 수치입니다. 자기자본수익률(ROE)은 9.5%였으며, 영업 기준 유형자기자본수익률은 13.3%를 기록했습니다. 세전·대손충당금 설정 전 영업 ROA는 4분기에 1.78%였습니다. 연말 기준 유형자산 대비 유형자기자본 비율은 9.92%로, 3분기 대비 21bp 상승했습니다. Lynn Harton 회장 겸 CEO는 "4분기는 보람찬 한 해를 훌륭하게 마무리하는 시기였습니다. 우리 팀은 2025년 내내 견조한 대출 성장을 달성했으며, 이는 수익 자산 구성 개선으로 이어졌습니다. 이러한 개선과 예금 금리 관리에 대한 집중은 전년 대비 순이자마진을 36bp 확대시켰고, 그중 4bp는 4분기에 개선되었습니다. 모든 핵심 성과 지표는 2024년 대비 크게 향상되었습니다. 이러한 성과가 지속될 것이라는 믿음으로, 4분기에 주당 평균 29.84달러에 보통주 100만 주를 재매입하고 선순위 부채 3,500만 달러를 상환할 기회를 가졌습니다."라고 말했습니다. Harton CEO는 이어 "UCB는 2026년에도 또 다른 훌륭한 한 해를 맞이할 준비가 되어 있습니다. 우리 시장의 경제 상황은 여전히 견조하며, 우리 팀은 모든 사업 부문에서 뛰어난 실행력을 계속 보여주고 있습니다. 그들의 뛰어난 성과에 축하와 감사를 전합니다."라고 덧붙였습니다. 대손상각은 1,640만 달러로 평균 대출의 연간 0.34%에 해당하며, 이는 2024년 4분기의 0.21%, 2025년 3분기의 0.16% 대비 증가한 수치입니다. 부실자산 비율은 총자산의 0.33%로, 3분기의 0.35% 대비 소폭 개선되었습니다. 신용손실충당금은 4분기에 1,370만 달러로, 전년 동기 1,140만 달러 및 3분기 790만 달러 대비 증가했습니다. 12월 31일 기준 신용손실충당금은 대출의 1.16%를 차지하며, 9월 30일의 1.19% 대비 소폭 감소했습니다. 이는 허리케인 헬렌 관련 잔여 충당금 환입을 반영한 것입니다. UCB는 2026년 1월 14일 오전 9시(동부 표준시)에 컨퍼런스 콜을 개최하여 이번 보도자료 내용과 분기별 사업 성과를 논의할 예정입니다. United Community Banks, Inc.(UCB)는 미국 상위 100대 금융 기관 중 하나로, 지역 사회를 강화하고 고객의 재정적 건강과 복지를 개선하는 데 전념하고 있습니다. UCB는 은행, 모기지 및 자산 관리 서비스를 제공합니다. 2025년 12월 31일 기준, UCB는 280억 달러의 자산을 보유하고 있으며 앨라배마, 플로리다, 조지아, 노스캐롤라이나, 사우스캐롤라이나, 테네시 등지에 199개 지점을 운영하고 있습니다. 또한 전국적으로 인정받는 SBA 대출 사업부와 전국 장비 금융 자회사를 운영하며 미국 전역의 기업에 서비스를 제공하고 있습니다. UCB는 J.D. 파워로부터 소비자 은행 부문 동남부 지역 최고 고객 만족도상을 11회 수상했으며, 2025년에는 해당 지역에서 가장 신뢰받는 은행으로 선정되었습니다. 또한 American Banker로부터 8년 연속 '일하기 좋은 은행'으로 선정되었습니다. 상업 은행 부문에서는 2025년 그린위치 베스트 브랜드 어워드 5개를 수상했으며, 중견 기업 만족도 부문에서 전국적인 명예를 안았습니다. Forbes는 꾸준히 UCB를 세계 최고 및 미국 최고 은행 중 하나로 선정하고 있습니다.