HOMB, 또 한 번의 강력한 분기 실적 발표: 대출 성장 4억 달러, 효율성 비율 40% 미만, 견고한 마진이 연간 순이익 18% 증가 및 연간 ROA 2.10% 견인

Home BancShares, Inc. (NYSE: HOMB), 센테니얼 은행의 모회사인 Home BancShares, Inc.는 2025년 4분기 실적을 발표했습니다.

존 앨리슨 회장은 "HOMB는 4분기 강력한 실적에 힘입어 연간 4억 7,540만 달러라는 사상 최대 연간 수익을 달성했습니다. 효율성 비율은 40% 미만을 기록했고, 대출 성장률은 4억 200만 달러에 달했으며, 견조한 순이자마진과 텍사스 소송 해결로 인한 추가 수익이 있었습니다. 이러한 성과는 운영 우수성과 주주 가치에 대한 우리의 약속을 강조합니다."라고 말했습니다.

2025년 12월 31일 마감된 3개월 동안의 순이익은 1억 1,820만 달러, 희석 주당 순이익은 0.60달러였습니다. 비일반적인 항목을 제외한 조정 순이익(비GAAP) 및 조정 희석 주당 순이익은 2025년 12월 31일 마감 3개월 동안 각각 1억 1,790만 달러(1) 및 0.60달러(1)였습니다.

순이자율은 2025년 12월 31일 마감 3개월 동안 4.61%, 2025년 9월 30일 마감 3개월 동안 4.56%였습니다. 평균 대출이 152억 2,000만 달러에서 155억 1,000만 달러로 증가함에 따라 대출 수익률은 2025년 12월 31일 마감 3개월 동안 7.30%, 2025년 9월 30일 마감 3개월 동안 7.39%였습니다. 평균 이자부 예금이 133억 2,000만 달러에서 134억 7,000만 달러로 증가함에 따라 이자부 예금 금리는 2025년 9월 30일 2.62%에서 2025년 12월 31일 2.47%로 감소했습니다.

2025년 4분기에는 특별 이자 수익이 260만 달러 발생했으며, 이는 2025년 3분기 특별 이자 수익 150만 달러에 비해 증가한 수치입니다. 특별 이익 증가는 순이자율에 2bp의 긍정적인 영향을 미쳤습니다. 인수된 대출에 대한 구매 회계 가산은 2025년 12월 31일 및 2025년 9월 30일 마감 3개월 동안 각각 130만 달러였으며, 평균 구매 회계 대출 할인액은 해당 기간 동안 각각 1,380만 달러와 1,500만 달러였습니다.

과세 대상 기준 순이자 소득은 2025년 12월 31일 마감 3개월 동안 2억 3,380만 달러, 2025년 9월 30일 마감 3개월 동안 2억 2,910만 달러였습니다. 2025년 12월 31일 마감 3개월 동안의 순이자 소득 증가는 이자 비용 530만 달러 감소에 따른 것이며, 이는 이자 소득 56만 5,000 달러 감소로 부분적으로 상쇄되었습니다. 이자 비용 530만 달러 감소는 예금 이자 비용 420만 달러 감소, 후순위 부채 이자 비용 64만 8,000 달러 감소, FHLB 및 기타 차입금 이자 비용 39만 3,000 달러 감소에 따른 것입니다. 이자 소득 56만 5,000 달러 감소는 주로 기타 은행 예금 소득 180만 달러 감소 및 투자 소득 42만 7,000 달러 감소에 따른 것입니다. 이러한 감소는 대출 소득 170만 달러 증가로 부분적으로 상쇄되었습니다.

회사는 2025년 4분기에 5,050만 달러의 비이자 수익을 보고했습니다. 비이자 수익의 주요 구성 요소는 기타 소득 1,280만 달러, 기타 서비스 수수료 1,110만 달러, 예금 계좌 서비스 수수료 1,050만 달러, 신탁 수수료 510만 달러, 모기지 대출 소득 470만 달러, FHLB, FRB, FNBB 및 기타 배당금 270만 달러, 생명 보험 현금 가치 증가 140만 달러, 시장성 유가증권 공정 가치 조정 120만 달러였습니다. 기타 소득에는 소송 회수 소득 490만 달러가 포함되었습니다.

2025년 4분기 비이자 비용은 1억 1,440만 달러였습니다. 비이자 비용의 주요 구성 요소는 급여 및 직원 혜택 비용 6,290만 달러, 기타 영업 비용 2,780만 달러, 점유 및 장비 비용 1,440만 달러, 데이터 처리 비용 870만 달러, 인수합병 비용 58만 달러였습니다. 2025년 4분기 효율성 비율은 39.54%였으며, 조정 효율성 비율(비GAAP)은 39.53%(1)였습니다.

총 대출 채권은 2025년 12월 31일 156억 9,000만 달러로, 2025년 9월 30일 152억 9,000만 달러에 비해 증가했습니다. 총 대출 채권 156억 9,000만 달러는 회사의 사상 최대치입니다. 총 예금은 2025년 12월 31일 174억 8,000만 달러로, 2025년 9월 30일 173억 3,000만 달러에 비해 증가했습니다. 총 자산은 2025년 12월 31일 228억 8,000만 달러로, 2025년 9월 30일 227억 1,000만 달러에 비해 증가했습니다.

2025년 4분기 동안 회사의 대출은 4억 200만 달러 증가했습니다. 당사의 커뮤니티 뱅킹 부문은 2025년 12월 31일 마감 분기에 1억 6,430만 달러의 유기적 대출 성장을 경험했으며, 센테니얼 CFG는 2억 3,590만 달러의 유기적 대출 성장을 기록했으며 2025년 12월 31일 기준 대출 잔액은 20억 1,000만 달러였습니다.

총 대출 대비 부실 채권 비율은 2025년 12월 31일 0.54%, 2025년 9월 30일 0.56%였습니다. 총 자산 대비 부실 자산 비율은 2025년 12월 31일 0.55%, 2025년 9월 30일 0.56%였습니다. 순 상각액은 2025년 12월 31일 마감 3개월 동안 250만 달러, 2025년 9월 30일 마감 3개월 동안 290만 달러였습니다. 2025년 12월 31일 및 2025년 9월 30일 마감 분기 지역별 상각 상세 내역은 아래 표에서 확인할 수 있습니다.

2025년 12월 31일 기준 부실 채권은 8,500만 달러, 부실 자산은 1억 2,480만 달러였습니다. 2025년 9월 30일 기준 부실 채권은 8,520만 달러, 부실 자산은 1억 2,650만 달러였습니다.

아래 표는 2025년 12월 31일 기준 지역별 부실 채권 및 부실 자산을 보여줍니다.

아래 표는 2025년 9월 30일 기준 지역별 부실 채권 및 부실 자산을 보여줍니다.

2025년 12월 31일 기준 대손충당금은 2억 9,760만 달러로 총 대출의 1.90%였으며, 2025년 9월 30일 기준 대손충당금은 2억 8,560만 달러로 총 대출의 1.87%였습니다. 2025년 12월 31일 및 2025년 9월 30일 기준 대손충당금은 총 부실 채권의 각각 350.17% 및 335.22%였습니다.

2025년 12월 31일 기준 주주 자본은 43억 달러로, 2025년 9월 30일 대비 약 8,190만 달러 증가했습니다. 주주 자본의 순 증가는 주로 이익 잉여금 7,700만 달러 증가 및 기타 포괄 손실 누계 1,720만 달러 감소와 관련이 있습니다. 이는 해당 분기 주식 환매 1,490만 달러로 부분적으로 상쇄되었습니다. 보통주 주당 장부 가치는 2025년 12월 31일 21.88달러로, 2025년 9월 30일 21.41달러였습니다. 유형 주당 장부 가치(비GAAP)는 2025년 12월 31일 14.60달러(1)로, 2025년 9월 30일 14.13달러(1)였습니다. 2025년 12월 31일 기준 보통주 주당 장부 가치는 회사의 사상 최대치였습니다.

주식 환매 및 배당금

2025년 12월 31일 마감 3개월 동안 회사는 보통주 540,706주를 환매했으며, 이는 주주 환매 수익률 0.27%(2)에 해당합니다. 비교하자면, 2025년 9월 30일 마감 3개월 동안 회사는 보통주 350,000주를 환매했으며, 이는 주주 환매 수익률 0.18%(2)에 해당합니다. 회사는 주주 환매 수익률을 주식 환매에 지출한 시가총액 비율로 정의합니다. 이는 회사가 발행 주식 수를 줄임으로써 주주에게 얼마나 많은 가치를 환원하는지를 반영하며, 해당 기간 동안 회사의 총 주식 환매 비용을 해당 기간 시작 시점의 회사 총 시가총액으로 나누어 계산됩니다.

또한, 2025년 12월 31일 마감 분기 동안 회사는 주당 0.21달러의 배당금을 지급했습니다. 이 현금 배당금은 2025년 3분기 지급 배당금 0.20달러보다 주당 0.01달러, 즉 5.0% 증가한 금액입니다.

회사는 현재 아칸소에 75개, 플로리다에 78개, 텍사스에 59개, 앨라배마에 5개, 뉴욕시에 1개의 지점을 보유하고 있습니다.

회사가 이전에 발표한 Mountain Commerce Bancshares, Inc. ("MCBI") 및 그 은행 자회사인 Mountain Commerce Bank의 인수는 2026년 상반기 중에 완료될 것으로 예상되며, 각 회사의 주주 승인, 규제 승인 및 기타 관례적인 완료 조건에 따라 달라집니다.

경영진은 2026년 1월 15일 목요일 오후 1시(중부 표준시, 동부 표준시 오후 2시)에 이 정보를 검토하기 위한 컨퍼런스 콜을 개최할 예정입니다. 모든 참가자는 다음 링크 중 하나를 사용하여 컨퍼런스 콜 웹캐스트 또는 라이브 콜에 사전 등록할 것을 강력히 권장합니다. 먼저, 참가자는 다음 링크를 사용하여 컨퍼런스 콜 웹캐스트에 사전 등록할 수 있습니다:https://events.q4inc.com/attendee/310151620. 사전 등록한 참가자에게는 컨퍼런스 콜 웹캐스트에 즉시 접속할 수 있는 고유한 웹캐스트 링크가 제공됩니다. 둘째, 참가자는 다음 링크를 사용하여 라이브 콜에 사전 등록할 수 있습니다:https://www.netroadshow.com/events/login/LE9zwo3kK6J6SjV2b5r4rf2GdIxxCyTzC0Q. 사전 등록한 참가자에게는 라이브 콜에 즉시 접속할 수 있는 전화번호와 고유 접속 코드가 제공됩니다. 참가자는 지금 또는 통화 전에 언제든지 사전 등록할 수 있으며, 이메일을 통해 간단한 지침을 즉시 받게 됩니다. Home BancShares 컨퍼런스 콜은 Outlook 일정에도 이벤트로 예약될 예정입니다.

인터넷 접속이 없거나 사전 등록할 수 없는 경우, 1-833-470-1428 (암호: 099220)으로 전화하여 라이브 콜을 청취할 수 있습니다. 통화 녹음은 1-866-813-9403 (암호: 784585)으로 전화하면 2026년 1월 22일 오후 10시 59분(중부 표준시)까지 이용할 수 있습니다. 인터넷 접속을 통한 통화도 가능합니다.