뱅크오브아메리카 패밀리오피스 연구: 차세대가 패밀리오피스의 판도를 바꾼다

뱅크오브아메리카, 가족 사무소 전환기 대응 전략 조사 발표 뱅크오브아메리카(BAC)가 발표한 '가족 사무소 연구: 세대를 위한 설계(The Bank of America Family Office Study: Building for Generations)'에 따르면, 가족 사무소들은 리더십 교체를 준비하면서 중대한 변화의 시기에 접어들고 있습니다. 차세대 경영 주체들은 자산을 투자하고 관리하며 보존하는 방식에 대해 기존과는 다른 시각을 가지고 있으며, 이러한 세대 간 영향력은 이미 가족 사무소의 운영 우선순위를 바꾸고 있는 것으로 나타났습니다. 조사에 따르면 차세대 경영 주체가 있을 것으로 예상되는 가족 사무소의 79%는 앞으로 대체투자가 포트폴리오에서 더 큰 비중을 차지할 것으로 전망했습니다. 또한 77%는 차세대가 등장하면서 자선 활동의 우선순위도 변화할 것으로 예상했습니다. 뱅크오브아메리카 프라이빗뱅크의 가족 사무소 책임자 엘리자베스 티센은 "오늘날의 가족 사무소는 현재의 연속성과 변화의 균형을 맞추면서 미래를 준비하고 있다"고 말했습니다. 그는 이어 "이러한 전환기에 가장 잘 대비한 가족들은 준비가 단순히 다음 리더를 정하는 데 그치지 않는다는 것을 인식하고 있다"며 "강력한 지배구조, 공유된 비전, 그리고 세대에 걸쳐 변화하는 기회와 우선순위에 적응하는 능력이 필요하다"고 강조했습니다. 대체자산, 미래 가족 사무소 포트폴리오의 분산투자 축으로 부상 사모펀드는 가족 사무소의 대체자산 배분에서 여전히 핵심적인 위치를 차지하고 있습니다. 가족 사무소 대체자산 포트폴리오의 27%를 차지하고 있으며, 59%의 사무소가 향후 3년간 이에 대한 노출을 늘릴 계획이라고 답했습니다. 직접투자 역시 장기적인 가치 창출을 추구하는 가족 사무소들의 관심을 끌고 있습니다. 38%의 사무소가 지분 보유를 주요 부 창출 기회로 꼽았습니다. 사모펀드는 51%로 가장 높은 선호도를 보였습니다. 대다수 가족 사무소에게 투자의 최우선 목표는 자본 성장이며, 이는 소득 창출이나 균형 잡힌 포지션보다 앞서는 것으로 나타났습니다. 스포츠 구단 투자도 주목받고 있습니다. 현재 10곳 중 4곳의 가족 사무소가 스포츠 관련 투자를 보유하고 있습니다. Z세대 또는 밀레니얼 세대 경영 주체가 최소 한 명 있는 사무소가 스포츠 구단이나 스포츠 관련 자산을 보유할 가능성이 가장 높았습니다. 미술품 역시 상당한 부의 저장 수단이 될 수 있습니다. 미술품을 보유한 가족 사무소의 10곳 중 3곳은 소장품의 가치가 2,500만 달러를 넘는다고 답했습니다. 리더십 교체가 가까워지면서 가족 사무소는 준비 격차 해소에 집중 대부분의 가족 사무소(83%)는 이미 후계자를 지정했습니다. 그러나 신탁 분배 정책이나 지침 원칙을 마련해 둔 사무소는 27%에 그쳤습니다. 지배구조와 가족 교육은 성공적인 승계의 핵심 요소로 남아 있습니다. 거의 모든 응답자(91%)가 지배구조가 가족들이 우선순위에 대해 의견을 일치시키는 데 도움이 된다고 답했지만, 공식적인 가족 교육 프로그램을 운영하는 사무소는 절반에도 못 미치는 40%였습니다. 10곳 중 9곳 가까이가 지배구조가 가족 간 갈등을 줄이는 데 도움이 된다고 동의했으며, 73%는 향후 3년 내 추가적인 지배구조 도입을 계획하고 있습니다. 가족 역학관계는 가장 큰 지배구조상의 과제(45%)로 꼽혔으며, 그다음으로 공동 자산의 복잡성(37%)과 불분명한 가족의 기대(36%)가 뒤를 이었습니다. 차세대를 위한 전략적 부의 도구로 부상하는 신용 가족 사무소의 신용 활용은 거의 보편적(92%)이지만, 장기 부의 전략의 일환으로 레버리지를 일관되게 활용하는 곳은 27%에 불과했습니다. 현재 가족 사무소는 주로 부동산 투자 지원(45%), 시장 사이클 전반에 걸친 투자 유지(42%), 단기 유동성 필요 충족(38%)을 위해 신용을 활용하고 있습니다. 미래의 경영 주체들은 차입에 더욱 전략적으로 접근할 가능성이 있습니다. 가족 사무소의 10곳 중 거의 8곳(77%)은 차세대가 부를 축적하기 위한 수단으로 신용 활용에 더 큰 관심을 보일 것이라고 전망했습니다. 사업을 소유한 가족일수록 신용을 부 축적 도구로 받아들일 가능성이 높았으며, 장기 부의 전략에 레버리지를 활용하는 비율은 부를 창출하는 사업이 없는 가족(14%)보다 두 배 이상 높은 32%로 나타났습니다. AI, 현대 가족 사무소의 경쟁 우위로 자리매김 가족 사무소 전반에서 AI 도입이 보편화되고 있습니다. 42%의 가족 사무소가 직원들의 정기적인 AI 사용을 보고했으며, 주로 데이터 분석(64%), 회의 요약(57%), 업무 자동화(49%)에 활용되고 있습니다. 기술에 대한 수요도 계속 증가하고 있으며, 가족 구성원의 83%가 가족 사무소가 새로운 기술 솔루션을 도입하기를 기대하고 있습니다. 가족 사무소들은 AI를 단순한 운영 도구가 아니라 전략적 우위로 보고 있습니다. 10곳 중 8곳은 AI가 투자 수익률을 개선할 잠재력이 있다고 보았으며, 차세대가 관여하고 있는 가족 사무소에서는 이 비율이 88%로 높아졌습니다. 뱅크오브아메리카 소개 뱅크오브아메리카는 개인 소비자, 중소기업 및 중견기업, 대기업에 예금, 투자, 자산운용, 기타 금융 및 위험관리 상품과 서비스를 제공하는 세계적인 금융기관입니다. 미국 내 약 3,500개의 리테일 금융센터와 약 15,000대의 현금자동입출금기(ATM)를 운영하며, 6,900만 명이 넘는 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 약 6,000만 명의 인증된 디지털 사용자를 보유한 수상 경력의 디지털 뱅킹 서비스를 운영하고 있습니다. 자산관리 부문에서도 세계적인 리더이며, 다양한 자산군에 걸쳐 기업, 정부, 기관, 개인을 대상으로 한 기업금융 및 투자은행, 트레이딩 서비스를 제공하고 있습니다. 미국 연방예금보험공사(FDIC) 기준 미국 내 1위 중소기업 대출 기관으로서, 약 400만 중소기업 가구에 혁신적인 온라인 상품과 서비스를 통해 업계 선도적인 지원을 제공하고 있습니다. 미국 전역, 미국 영토, 그리고 35개국 이상의 국가 및 관할 지역에서 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다. 뱅크오브아메리카 주식(BAC)은 뉴욕증권거래소(NYSE)에 상장되어 있습니다.