사우스턴 퍼스트, 2026년 3분기 실적 발표

SFST 3분기 순이익 41% 증가…순이자이익 26% 성장

사우스턴 퍼스트 뱅크셰어스(NASDAQ: SFST)가 2026년 9월 30일로 끝난 3개월간의 실적을 발표했습니다. 견조한 대출 성장과 지속적인 마진 확대에 힘입어 순이자이익은 전년 동기 대비 26% 늘었습니다.

이번 분기 순이익은 1,220만 달러로 집계됐습니다. 희석 주당순이익(EPS)은 1.28달러로, 2025년 3분기보다 0.22달러(21%) 늘었고 2026년 2분기와 비교해서도 0.08달러 증가했습니다. 평균자산이익률(ROA)은 1.03%로 작년 같은 분기보다 23bp 높아졌습니다. 유형 보통주자본비율(TCE/자산)은 9.47%로 2025년 3분기 대비 129bp 상승했습니다.

자산건전성 지표는 전분기와 전년 동기 대비 모두 안정적인 흐름을 보였습니다. 연율화 기준 순대손상각은 평균 대출의 약 0.07%인 71만 9,000달러 수준이었으며, 부실자산은 총자산의 0.30%였습니다. 신용손실충당금 전입액은 전분기보다 37만 5,000달러 늘었고, 신용손실충당금은 대출 잔액의 1.07%를 차지했습니다.

아트 시버 최고경영자(CEO)는 "3분기에도 회사의 높은 실적 흐름이 이어졌다"며 "리테일 고객 예금이 1억 6,300만 달러 늘어 연율 18% 성장했고, 대출 포트폴리오도 1억 4,500만 달러, 연율 14% 증가했다"고 말했습니다. 이어 "유기적 성장에 집중한 전략과 우수한 고객 경험이 회사와 주주에게 큰 가치를 만들고 있다"고 덧붙였습니다.

2026년 3분기 주요 실적 항목은 다음과 같습니다.

수익성 측면에서, 총수익은 3,750만 달러로 전년 대비 640만 달러(21%), 전분기 대비 170만 달러 늘었습니다. 순이자이익은 710만 달러(26%) 증가했는데, 주로 신규 대출 증가가 견인했습니다. 순이자마진(NIM)은 3.02%로 2025년 3분기의 2.62%보다 40bp, 2026년 2분기보다 15bp 높아졌습니다.

비이자수익은 290만 달러로 2025년 3분기의 360만 달러보다 줄었습니다. 모기지 대출을 2차 시장에 매각하기보다 더 많이 보유하기로 한 데 따른 결과입니다. 반면 예금 계좌 서비스 수수료는 전년 대비 45%, 전분기 대비 5% 늘었는데, 재무관리(Treasury Management) 서비스에 대한 집중도를 높인 것이 일부 원인이 됐습니다.

효율성 지표도 개선됐습니다. 평균자산 대비 비이자비용 비율은 1.71%로 전년 동기의 1.74%보다 낮아졌습니다. 평균자기자본이익률(ROE)은 10.54%로 2025년 3분기의 9.78%보다 높아졌습니다.

재무상태 측면에서, 총대출은 42억 달러로 전분기보다 1억 4,500만 달러(연율 14%) 늘었습니다. 리테일 예금은 37억 달러로 전분기 대비 1억 6,300만 달러(연율 18%) 증가했습니다. 반면 도매 예금은 2025년 3분기보다 1억 8,150만 달러(32%) 줄었고, 2026년 2분기 대비로는 700만 달러 늘어나는 데 그쳤습니다. 보통주 주당 장부가치는 48.68달러로 전분기보다 연율 8% 상승했습니다. 보통주 자본(CET1) 비율은 12.75%로 전분기보다 7bp 낮아졌지만, 2025년 3분기의 10.88%보다는 높습니다.

사우스턴 퍼스트 뱅크셰어스는 미국 남동부 지역을 기반으로 한 지역 은행 지주회사로, 이번 분기 실적은 대출과 예금을 함께 키우면서 수익성을 끌어올린 점이 두드러진 것으로 평가됩니다.