First US Bancshares, Inc., 4분기 및 2025년 실적 발표: 분기별 순이익 10% 개선

First US Bancshares, Inc. (FUSB), First US Bank의 모회사인 이 회사는 2025년 4분기 순이익이 210만 달러, 주당 순이익은 0.36달러를 기록했다고 발표했습니다. 이는 2025년 3분기 순이익 190만 달러(주당 0.32달러) 및 2024년 4분기 순이익 170만 달러(주당 0.29달러)와 비교됩니다. 2025년 연간 순이익은 총 600만 달러(주당 1.00달러)로, 2024년 연간 순이익 820만 달러(주당 1.33달러)에 비해 감소했습니다. James F. House 회장 겸 CEO는 "2025년을 강력한 수익 성장을 이어가는 분기로 마무리하게 되어 기쁘다"며, "4분기 순이익은 전분기 대비 10%, 2024년 4분기 대비 24% 증가했다. 또한, 대출 포트폴리오의 신용 지표가 지속적으로 개선되어 순상각액과 부실자산이 모두 크게 감소했다"고 말했습니다. 그는 이어 "2025년은 특히 3분기까지 대부분 해결된 신용 문제로 인해 어려운 해였지만, 모멘텀을 계속 구축해왔으며 2026년 회사의 전망에 대해 기대가 크다"고 덧붙였습니다. **주요 재무 성과 요약** * **2025년 4분기 순이익:** 210만 달러 (주당 0.36달러) * **2025년 연간 순이익:** 600만 달러 (주당 1.00달러) **대출 및 리스** 2025년 4분기 총 대출은 1450만 달러 감소했습니다. 이는 다가구 주택 및 상업/산업(C&I) 부문의 성장이 상업용 부동산, 건설 및 간접 소비자 부문의 감소로 상쇄되었기 때문입니다. 비주거 상업용 부동산 대출의 감소는 완공된 건설 프로젝트가 영구적인 범주로 이동했지만 이후 영구 시장으로 재융자된 것과 관련이 있습니다. 건설 대출의 감소는 회사의 서비스 지역 내 프로젝트의 흐름과 일치합니다. 건설 대출은 일반적으로 프로젝트 완료 시 상환되거나 다른 대출 범주로 이전될 것으로 예상되는 단기 및 중기 대출입니다. 간접 소비자 대출의 감소는 이 범주에서 금융을 제공하는 담보의 계절성과 관련이 있습니다. 4분기 대출 규모 감소에도 불구하고 2025년 12월 31일 마감 연도 기준으로 총 대출은 3000만 달러, 즉 3.6% 증가했습니다. 연간 성장은 소비자 간접 부문의 상당한 성장과 다가구 주택 및 C&I 부문의 상대적으로 적은 성장에 기인합니다. 간접 대출 플랫폼은 신용 스펙트럼의 상위권에 있는 소비자 대출에 중점을 둡니다. 간접 포트폴리오에서 금융을 제공하는 담보는 주로 보트, 레크리에이션 차량, 캠퍼, 말 트레일러 및 화물 트레일러를 포함합니다. 2025년 연간 마감 연도에 금융이 제공된 신규 간접 대출의 가중 평균 신용 점수는 797점이었으며, 전체 포트폴리오의 가중 평균 신용 점수는 783점이었습니다. 2025년 연간 마감 연도 기준으로 회사의 평균 총 대출 잔액은 2024년 연간 마감 연도 대비 3750만 달러, 즉 4.6% 증가했습니다. 현재 금리 환경과 일치하여 2025년에는 총 대출 수익률이 전반적으로 감소했습니다. 2025년 4분기 평균 대출 수익률은 6.03%로, 2025년 3분기 6.10%, 2024년 4분기 6.12%와 비교됩니다. 2025년 연간 마감 연도 기준으로 평균 대출 수익률은 6.06%로, 2024년 연간 마감 연도 6.29%와 비교됩니다. **예금** 2025년 4분기 총 예금은 2550만 달러, 즉 2.5% 증가했습니다. 이는 주로 이자 지급 요구불 예금 920만 달러 증가와 양도성예금증서(CD) 1840만 달러 증가에 기인하며, 이자 지급이 없는 예금 210만 달러 감소로 일부 상쇄되었습니다. 해당 분기 CD 잔액의 성장은 도매 중개 예금 2620만 달러의 순성장으로 인한 것이며, 이는 소매 잔액 780만 달러 감소로 일부 상쇄되었습니다. 회사가 2025년 4분기에 취득한 중개 예금은 회사의 전반적인 금리 헤징 전략을 지원하기 위한 금리 파생 상품과 함께 확보되었습니다. 2025년 12월 31일 기준 핵심 예금(25만 달러 이상의 정기 예금 및 모든 도매 중개 예금 제외)은 총 예금의 81.6%인 8억 3830만 달러를 기록했으며, 2024년 12월 31일 기준으로는 총 예금의 86.1%인 8억 3770만 달러였습니다. 2025년 4분기 평균 예금 금리는 2.19%로, 2025년 3분기 2.14%, 2024년 4분기 2.28%와 비교됩니다. 예금 비용의 변동은 시장 금리 변화와 비교적 일관성을 보였지만, 현재 환경에서 예금 잔액을 확보하고 유지하기 위한 상당한 경쟁 압력이 남아 있습니다. 2025년 연간 마감 연도 기준으로 회사의 평균 예금 금리는 2.12%로, 2024년 연간 마감 연도 2.25%와 비교됩니다. **순이자소득 및 순이자마진** 2025년 4분기 순이자소득은 2025년 3분기 대비 250만 달러, 즉 2.5% 감소했으며, 2024년 4분기 대비 70만 달러, 즉 7.7% 증가했습니다. 2025년 4분기 순이자마진은 3.46%로, 2025년 3분기 3.60%, 2024년 4분기 3.41%와 비교됩니다. 2025년 연간 마감 연도 기준으로 순이자소득은 2024년 연간 마감 연도 대비 130만 달러, 즉 3.6% 증가한 반면, 순이자마진은 2025년 3.54%에서 2024년 3.59%로 감소했습니다. **신용 손실 충당금** 2025년 4분기 회사는 20만 달러의 신용 손실 충당금을 기록했으며, 이는 2025년 3분기 60만 달러 및 2024년 4분기 50만 달러와 비교됩니다. 2025년 연간 마감 연도 기준으로 신용 손실 충당금은 총 400만 달러로, 2024년 연간 마감 연도 60만 달러와 비교됩니다. 2025년에 기록된 총 충당금 중 270만 달러는 2분기에 발생했으며, 이는 소비자 간접 부문의 상당한 성장과 해당 부문의 순상각액 증가, 그리고 개별적으로 평가된 두 건의 상업 대출에 대한 추가 신용 충당금 때문입니다.