FLAGSTAR BANK, 2025년 4분기 순이익 달성, 보통주 주주 귀속 순이익 주당 $0.05, 조정 순이익 주당 $0.06 보고

Flagstar Bank, N.A. (NYSE: FLG)가 2025년 4분기 및 연간 실적을 발표했습니다. 2025년 4분기 Flagstar Bank는 2,900만 달러의 순이익을 기록하며 흑자 전환에 성공했습니다. 이는 2025년 3분기 3,600만 달러 순손실, 2024년 4분기 1억 8,800만 달러 순손실과 비교되는 결과입니다. 2025년 4분기 보통주 주주 귀속 순이익은 2,100만 달러(주당 0.05달러)로 집계되었습니다. 이는 2025년 3분기 보통주 주주 귀속 순손실 4,500만 달러(주당 0.11달러), 2024년 4분기 보통주 주주 귀속 순손실 1억 9,600만 달러(주당 0.47달러)와 대조를 이룹니다. 2025년 연간 순손실은 1억 7,700만 달러를 기록했으며, 이는 2024년 연간 순손실 11억 1,800만 달러보다 크게 개선된 수치입니다. 2025년 연간 보통주 주주 귀속 순손실은 2억 1,000만 달러(주당 0.50달러)로, 2024년 연간 보통주 주주 귀속 순손실 11억 5,300만 달러(주당 3.49달러) 대비 대폭 감소했습니다. Joseph M. Otting 회장 겸 CEO는 2025년 4분기 및 연간 실적에 대해 "2025년 4분기 실적에 대해 매우 만족한다"며 "두 번의 어려운 해를 보낸 후, 4분기에 흑자 전환에 성공했다는 소식을 전하게 되어 자랑스럽다"고 밝혔습니다. 그는 "보통주 주주 귀속 순이익 2,100만 달러(주당 0.05달러)와 조정 기준 3,000만 달러(주당 0.06달러)를 기록했다"고 덧붙였습니다. Otting CEO는 "지난해는 Flagstar에 상당한 진전이 있었던 해였으며, 이러한 진전은 4분기에 더욱 강화되었다"며 "우리는 은행을 다각화된 대차대조표와 강력한 자본 및 신용 품질 지표를 갖춘 최고의 성과를 내는 지역 은행 중 하나로 탈바꿈시키려는 전략을 성공적으로 실행해왔다"고 설명했습니다. 그는 "4분기 흑자 전환 외에도 긍정적인 영업 레버리지를 달성했으며, 이는 2026년에도 지속될 것으로 예상한다"며 "4분기 흑자 전환은 은행의 턴어라운드에서 중요한 이정표이지만, C&I 포트폴리오의 지속적인 성장, 순이자마진(NIM) 확대와 순이자수익 증가, 지속적인 비용 관리, 신용 품질 개선 등 여러 긍정적인 추세 중 하나일 뿐"이라고 강조했습니다. Flagstar Bank는 지난 한 해 동안 250명 이상의 숙련된 은행원과 지원 직원을 추가하며 상업 및 산업(C&I) 은행 플랫폼을 전략적으로 구축했으며, 이를 통해 신규 관계를 성공적으로 확보했습니다. 그 결과, 총 C&I 대출은 2분기 연속 성장세를 기록하며 이번 분기에 연율 9% 증가했습니다. 이러한 성장은 특히 전문 산업 및 지역 상업 및 기업 금융 분야에서 주도되었으며, 이 두 분야의 대출 성장률은 31% 증가한 15억 달러에 달했습니다. 또한, Flagstar Bank는 전 분기 대비 14bp(기타 헤지 이익 제외) 순이자마진(NIM)이 확대되었으며, 순이자수익은 전 분기 대비 10% 증가하는 등 두 자릿수 증가세를 기록했습니다. 운영 비용은 전 분기 대비 3%, 전년 동기 대비 26% 감소하며 효율적인 비용 관리를 지속했습니다. 신용 품질 측면에서는 부실채권(non-accrual loans)이 전 분기 대비 8% 감소했으며, 문제 채권(criticized/classified loans)은 전 분기 대비 2% 감소하여 연간 19% 감소한 29억 달러를 기록했습니다. 상업용 부동산(CRE) 익스포저는 2년 동안 집중적으로 관리한 결과, 연말 기준 381%로 사상 최저치를 기록했습니다. 2025년 12월 31일 기준, 총자산은 875억 달러로, 2025년 9월 30일 대비 42억 달러(5%) 감소했으며, 2024년 12월 31일 대비 126억 달러(13%) 감소했습니다. 이러한 자산 감소는 다가구 및 상업용 부동산(CRE) 익스포저 축소와 대차대조표 레버리지 축소 전략의 지속적인 실행에 따른 것입니다. 또한, 현금성 자산을 활용하여 중개 예금 및 도매 차입금의 만기 상환과 고수익 투자 증권 매입에 사용함으로써 연간 현금 보유액이 감소했습니다. 투자용 총 대출 및 리스(HFI)는 2025년 12월 31일 기준 607억 달러로, 전 분기 대비 19억 달러(3%) 감소했으며, 2024년 12월 31일 대비 75억 달러(11%) 감소했습니다. 다가구 대출 포트폴리오는 전 분기 대비 15억 달러(5%) 감소한 290억 달러를 기록했으며, 2024년 12월 31일 대비 51억 달러(15%) 감소했습니다. CRE 포트폴리오는 전 분기 대비 8억 4,900만 달러(8%) 감소한 93억 달러를 기록했으며, 2024년 12월 31일 대비 25억 달러(21%) 감소했습니다. 이러한 대출 감소는 주로 원금 상환(par payoffs)에 기인합니다. 4분기 원금 상환액은 18억 달러로 전 분기 13억 달러보다 증가했으며, 연간 누계 원금 상환액은 55억 달러에 달했습니다. 2025년 4분기는 전문 산업 대출 및 기업 및 지역 상업 금융 부문 내 상업 및 산업(C&I) 대출 팀의 강력한 생산량을 기록한 또 다른 분기였습니다. 이 두 전략적 성장 영역은 전 분기 대비 15억 달러(31%) 증가했습니다. 전반적으로 총 C&I 대출은 전 분기 대비 3억 4,300만 달러(2%) 증가한 152억 달러를 기록하며 2분기 연속 순 C&I 대출 성장을 달성했습니다. 4분기 총 신규 C&I 신용 약정은 30억 달러로, 전 분기 24억 달러 대비 6억 5,300만 달러(28%) 증가했습니다. 이 중 21억 달러가 4분기에 신규 약정되었으며, 이는 전 분기 17억 달러 대비 3억 6,700만 달러(22%) 증가한 수치입니다. 이 두 전략적 성장 영역의 합산 신규 약정은 27억 달러로 전 분기 21억 달러 대비 5억 9,300만 달러(29%) 증가했으며, 4분기 신규 약정액은 17억 달러로 전 분기 14억 달러 대비 3억 달러(21%) 증가했습니다. 2025년 12월 31일 기준 총 예금은 660억 달러로, 전 분기 대비 32억 달러(5%) 감소했으며, 2024년 12월 31일 대비 99억 달러(13%) 감소했습니다. 이러한 예금 감소는 정기예금(CDs) 감소와 주택담보대출 에스크로 예금 감소에 따른 것입니다. 4분기 정기예금은 전 분기 대비 15억 달러(7%) 감소한 208억 달러를 기록했으며, 2024년 12월 31일 대비 65억 달러(24%) 감소했습니다. 정기예금 감소는 주로 고금리 자금 조달 축소 전략의 일환으로 중개 예금이 감소한 데 따른 것입니다. 4분기에 Flagstar Bank는 중개 예금을 17억 달러 줄였으며, 가중 평균 금리는 5.08%였습니다. 연간 누계로 중개 예금은 78억 달러 감소했으며, 가중 평균 금리는 4.91%였습니다. 이로 인해 예금 비용은 전 분기 대비 26bp 개선되었습니다. 연방 주택 대출 은행(FHLB-NY)의 선지급금을 포함한 도매 차입금은 전 분기 대비 10억 달러(8%) 감소한 112억 달러를 기록했으며, 2024년 말 대비 22억 달러(17%) 감소했습니다.