현금 구매 주택 구매, 5년 만에 최저치로 2025년 마감

미국 주택 시장에서 현금 구매 비중이 감소세를 보이고 있습니다. 부동산 중개업체 Redfin의 최근 보고서에 따르면, 지난해 12월 미국 주택 구매자 중 현금으로 구매한 비율은 29%로, 전년 동기 30.3%보다 하락했으며 2020년 이후 가장 낮은 수치를 기록했습니다. 현금 구매 비중은 지난해 말 모기지 금리가 연 7%대 후반까지 치솟으면서 약 35%까지 상승했습니다. 당시 구매자들은 높은 월 이자 부담을 피하기 위해 자금 여력이 된다면 현금 구매를 선호했습니다. 하지만 모기지 금리가 하락하면서 월 이자 부담이 줄어들자 현금 구매의 매력도 감소했습니다. 현재 30년 고정 모기지 금리는 평균 6.09% 수준입니다. 현금 구매 비중 감소의 또 다른 요인은 최근 몇 년간 가장 강력한 구매자 시장이 형성되었다는 점입니다. 판매자 수를 구매자가 47% 초과하는 기록적인 상황으로, 시장에 있는 구매자들에게 협상력을 부여하고 있습니다. 팬데믹 기간 동안 집을 사기 위해 현금 지급이나 계약 조건 포기 등 모든 수단을 동원해야 했던 상황과 달리, 현재 구매자들은 경쟁이 치열하지 않아도 집을 구매할 수 있게 되었습니다. 물론 현금 구매가 반드시 필요한 상황은 아니지만, 여전히 더 나은 거래 조건을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 특히 텍사스나 플로리다와 같은 일부 지역에서는 주택이 수개월 동안 시장에 나와도 매수자를 찾지 못하는 경우가 발생하고 있습니다. 이러한 상황에서 현금 거래는 대출을 이용하는 거래보다 일반적으로 더 빨리 완료될 수 있어 판매자들에게 매력적입니다. 댈러스 지역의 Redfin Premier 부동산 중개인 Amanda Peterson은 "현금으로 구매할 때 구매자가 가진 협상력은 믿을 수 없을 정도입니다. 현금으로 구매하면 감정가보다 10~20% 낮은 가격에 집을 구매하는 경우도 드물지 않습니다."라고 말했습니다. 한편, FHA 대출을 이용하는 주택 구매자 비율은 4년 만에 최저치를 기록했습니다. 지난해 12월, 모기지를 이용한 주택 구매자 중 FHA 대출을 사용한 비율은 14.4%로, 전년 동기 15.1%보다 하락했으며 2021년 이후 가장 낮은 12월 수치입니다. FHA 대출은 미국 정부가 보증하며 저소득 및 중간 소득 차입자를 대상으로 합니다. 일반적으로 3.5%의 낮은 계약금을 요구하기 때문에 첫 주택 구매자들에게 인기가 많습니다. 하지만 포트 로더데일 지역의 Redfin Premier 부동산 중개인 John Tomlinson은 "많은 주택 구매자들, 특히 FHA 대출 이용자들은 실제 월 납입금과 계약 시 필요한 자금을 보고 망설이고 있습니다. 계약금은 3.5%에 불과하지만, 선납 세금과 모기지 보험 등을 포함하면 계약 비용이 2만~3만 달러에 달할 수 있습니다. 여기에 주택 소유자 협회(HOA) 회비 상승까지 겹쳐 부담이 가중되고 있습니다."라고 설명했습니다. 주택 가격이 높고 구매자 경쟁이 낮은 상황에서 FHA 대출 이용률이 증가할 것으로 예상할 수 있지만, 오히려 주택 가격 상승으로 인해 저소득 및 중간 소득층이 주택 시장에서 배제되면서 FHA 대출 이용률이 감소하고 있는 것으로 보입니다. 이로 인해 전통적인 대출을 이용하는 구매자 비율이 증가하는 추세입니다. 지난해 12월, 모기지 이용 주택 구매자의 78.6%가 전통적인 대출을 사용했으며, 이는 전년 동기 78.2%보다 소폭 상승한 수치로 2021년 이후 가장 높은 12월 비율입니다. 다만, FHA 모기지 금리가 이달 들어 하락했으며 일반적인 30년 고정 금리보다 낮아짐에 따라 향후 FHA 대출 이용자가 늘어날 가능성도 있습니다. 한편, 재향 군인 및 그 배우자에게 제공되는 VA 대출은 지난해 12월 모기지 주택 구매의 7%를 차지했으며, 이는 전년 동기 6.8%보다 소폭 상승한 수치입니다. VA 대출은 계약금이 거의 또는 전혀 필요하지 않습니다. 이번 데이터는 미국 38개 주요 도시를 대상으로 하며, Redfin은 로켓 컴퍼니즈(Rocket Companies, NYSE: RKT)의 자회사로, 주택 소유를 위한 통합 플랫폼을 구축하고 있습니다.