METROCITY BANKSHARES, INC. 2026년 1분기 실적 발표

MetroCity Bankshares, Inc.(NASDAQ: MCBS)가 2026년 1분기 실적을 발표했습니다. MetroCity Bank의 지주회사인 MetroCity Bankshares는 2026년 1분기 순이익이 2,230만 달러, 주당 순이익은 0.77달러를 기록했다고 밝혔습니다. 이는 2025년 4분기 순이익 1,830만 달러(주당 0.68달러) 및 2025년 1분기 순이익 1,630만 달러(주당 0.63달러) 대비 증가한 수치입니다. 2026년 1분기 주요 재무 지표를 살펴보면, 연간화 평균자산수익률(ROAA)은 1.96%로 2025년 4분기 1.80%, 2025년 1분기 1.85% 대비 상승했습니다. 연간화 자기자본수익률(ROAE)은 18.28%로 2025년 4분기 15.45%, 2025년 1분기 15.67%에서 개선되었습니다. 또한, 기타포괄손익누계액 및 합병 관련 비용을 제외한 조정 자기자본수익률(Adjusted ROAE)은 2026년 1분기 19.36%를 기록하며, 2025년 4분기 17.83%, 2025년 1분기 16.37% 대비 상승세를 보였습니다. 효율성 비율(Efficiency Ratio)은 42.16%로 2025년 4분기 46.71%보다는 높아졌으나, 2025년 1분기 38.32%보다는 소폭 상승했습니다. 영업 효율성 비율(Operating Efficiency Ratio)은 38.87%로 2025년 4분기 38.49%, 2025년 1분기 37.59%와 유사한 수준을 유지했습니다. 순이자마진(Net Interest Margin)은 4.08%로 2025년 4분기 3.73%, 2025년 1분기 3.67% 대비 크게 개선되었습니다. **주요 사업 성과 분석** 2026년 1분기 순이익은 2,230만 달러로, 전 분기 대비 400만 달러(21.9%) 증가했습니다. 이는 주로 이자 수익이 1,070만 달러 증가한 데 기인하며, 이자 비용 220만 달러 증가, 비이자 수익 150만 달러 감소, 비이자 비용 100만 달러 증가, 소득세 비용 290만 달러 증가를 상쇄했습니다. 전년 동기 대비로는 2025년 1분기 순이익 1,630만 달러 대비 600만 달러(36.9%) 증가했습니다. 이는 이자 수익 1,850만 달러 증가, 비이자 수익 90만 1천 달러 증가가 이자 비용 450만 달러 증가, 비이자 비용 760만 달러 증가, 소득세 비용 210만 달러 증가를 상쇄한 결과입니다. **순이자수익 및 순이자마진** 2026년 1분기 이자 수익은 7,100만 달러로, 전 분기 대비 1,070만 달러(17.8%) 증가했습니다. 이는 평균 총 대출 잔액 4억 9,500만 달러 증가, 총 평균 투자 잔액 1억 900만 달러 증가, 대출 수익률 32bp 상승에 따른 것입니다. 2025년 1분기와 비교했을 때, 2026년 1분기 이자 수익은 평균 총 대출 잔액 8억 5,620만 달러 증가, 평균 투자 잔액 1억 8,800만 달러 증가, 대출 수익률 34bp 상승에 힘입어 1,850만 달러(35.2%) 증가했습니다. 이자 비용은 2,650만 달러로, 전 분기 대비 220만 달러(8.9%) 증가했습니다. 이는 평균 이자 지급 예금 4억 4,830만 달러 증가가 평균 차입금 1,760만 달러 감소 및 이자 지급 예금 비용 10bp 하락으로 일부 상쇄된 결과입니다. 2025년 1분기와 비교하면, 평균 이자 지급 예금 잔액 6억 9,530만 달러 증가 및 평균 차입금 잔액 4,630만 달러 증가가 이자 지급 예금 비용 24bp 하락 및 차입금 비용 4bp 하락으로 일부 상쇄되어, 이자 비용은 450만 달러(20.7%) 증가했습니다. MetroCity Bankshares는 현재 총 6억 2,500만 달러 규모의 금리 파생상품 계약을 보유하고 있으며, 이는 예금 계좌에 대한 현금 흐름 헤지로 지정되어 있습니다. 2026년 3월 31일 기준 유효 연방기금 금리는 3.64%입니다. 이 금리 파생상품의 가중평균 지급 금리는 2.78%입니다. 2026년 1분기, 이러한 금리 파생상품으로부터 230만 달러의 이자 비용 절감 효과를 기록했으며, 이는 2025년 4분기 290만 달러, 2025년 1분기 430만 달러 대비 감소한 수치입니다. 2026년 1분기 순이자마진은 4.08%로, 전 분기 대비 35bp 상승했습니다. 평균 이자 수익 자산 수익률은 6.51%로 전 분기 6.26% 대비 25bp 상승했으며, 평균 이자 지급 부채 비용은 3.25%로 전 분기 3.36% 대비 11bp 하락했습니다. 평균 이자 수익 자산은 전 분기 대비 6억 400만 달러 증가했으며, 이는 평균 대출 잔액 4억 9,500만 달러 증가 및 평균 총 투자 잔액 1억 900만 달러 증가에 따른 것입니다. 평균 이자 지급 부채는 전 분기 대비 4억 3,080만 달러 증가했으며, 이는 평균 이자 지급 예금 4억 4,830만 달러 증가와 평균 차입금 1,760만 달러 감소에 따른 것입니다. 2025년 1분기와 비교했을 때, 2026년 1분기 순이자마진은 4.08%로 41bp 상승했습니다. 이는 평균 이자 수익 자산 20bp 상승(총 44억 달러) 및 평균 이자 지급 부채 비용 23bp 하락(총 33억 달러)에 기인합니다. 2026년 1분기 평균 이자 수익 자산은 2025년 1분기 대비 10억 달러 증가했으며, 이는 평균 총 투자 1억 8,800만 달러 증가 및 평균 대출 8억 5,620만 달러 증가에 따른 것입니다. 2026년 1분기 평균 이자 지급 부채는 2025년 1분기 대비 7억 4,160만 달러 증가했으며, 이는 평균 이자 지급 예금 6억 9,530만 달러 증가 및 평균 차입금 4,630만 달러 증가에 따른 것입니다. **비이자 수익** 2026년 1분기 비이자 수익은 640만 달러로, 전 분기 대비 150만 달러(18.7%) 감소했습니다. 이는 주택 담보 대출 매각 이익 감소, 주택 담보 대출 서비스 수익 감소, 기타 서비스 수수료 및 수수료, 지분 증권에서 인식된 미실현 이익 감소 등에 따른 것이며, 중소기업청(SBA) 대출 매각 이익 및 서비스 수익 증가로 일부 상쇄되었습니다. 2026년 1분기 SBA 대출 매각액은 1,970만 달러(매각 프리미엄 7.68%)로, 2025년 4분기 970만 달러(매각 프리미엄 7.13%) 대비 증가했습니다. 주택 담보 대출 신규 취급액은 1억 190만 달러로, 2025년 4분기 1억 1,170만 달러 대비 감소했습니다. 2026년 1분기에는 주택 담보 대출 매각이 없었으며, 2025년 4분기에는 1억 9,760만 달러(평균 매각 프리미엄 1.15%)의 주택 담보 대출이 매각되었습니다. 2026년 1분기, SBA 서비스 자산에 대한 66만 6천 달러의 공정 가치 손상 회복을 기록했으며, 이는 2025년 4분기 23만 8천 달러의 공정 가치 조정 비용과 비교됩니다. 또한, 2026년 1분기에는 주택 담보 대출 서비스 자산에 대한 공정 가치 손상 비용이 없었으며, 2025년 4분기에는 1만 6천 달러의 공정 가치 회복이 있었습니다. 2025년 1분기와 비교했을 때, 2026년 1분기 비이자 수익은 SBA 대출 매각 및 서비스 수익 증가, 예금 계좌 서비스 수수료 증가에 힘입어 90만 1천 달러(16.5%) 증가했습니다. 다만, 주택 담보 대출 매각 및 서비스 수익 감소가 이를 일부 상쇄했습니다. 2025년 1분기에는 SBA 서비스 자산에 대한 10만 4천 달러의 공정 가치 조정 비용이 기록되었습니다. **비이자 비용** 2026년 1분기 비이자 비용은 2,140만 달러로, 2025년 4분기 2,040만 달러 대비 100만 달러(4.9%) 증가했습니다. 이는 주로 급여 및 직원 복리후생비, 점유 및 장비 관련 비용, 기타 비용 증가에 따른 것이며, 합병 관련 비용 감소로 일부 상쇄되었습니다. 2025년 1분기와 비교했을 때, 2026년 1분기 비이자 비용은 급여 및 직원 복리후생비, 점유 및 장비 비용, 데이터 처리 비용, 보안 비용, 대출 관련 비용, 핵심 예금 상각비, 합병 관련 비용 증가로 인해 760만 달러(55.4%) 증가했습니다. **소득세 비용** 2026년 1분기 MetroCity Bankshares의 유효세율은 26.2%로, 2025년 4분기 21.6%, 2025년 1분기 26.2%와 비교됩니다. 2026년 1분기 유효세율이 높았던 이유는 2025년 4분기에 신고된 2023년 주세 신고에 대한 세금 규정 조정이 있었기 때문입니다. **대차대조표** 2026년 3월 31일 기준 총 자산은 47억 달러로, 2025년 12월 31일 48억 달러 대비 8,000만 달러(1.7%) 감소했으며, 2025년 3월 31일 37억 달러 대비 10억 3,000만 달러(28.1%) 증가했습니다. 2026년 3월 31일 총 자산이 2025년 12월 31일 대비 8,000만 달러 감소한 것은 주로 유가증권 2,060만 달러, 대출 5,030만 달러, 매각 예정 대출 970만 달러, 연방 주택 대출 은행 주식 410만 달러 감소에 따른 것이며, 현금 및 현금 등가물 390만 달러 증가로 일부 상쇄되었습니다. 2026년 3월 31일 총 자산이 2025년 3월 31일 대비 10억 3,000만 달러 증가한 것은 주로 대출 8억 6,860만 달러 증가에 따른 것입니다.