뱅크 퍼스트, 2026년 3분기 순이익 발표

뱅크 퍼스트, 2026년 3분기 순이익 2,380만 달러 기록…전년 대비 증가

위스콘신 기반 지주회사 뱅크 퍼스트 코퍼레이션(NASDAQ: BFC)이 2026년 3분기 순이익 2,380만 달러(주당 2.15달러)를 기록했다고 발표했습니다. 2025년 같은 분기 순이익 1,800만 달러(주당 1.83달러)에서 크게 늘어난 수치입니다. 2026년 1~9월 누적 순이익은 6,850만 달러(주당 6.14달러)로, 2025년 同期 5,310만 달러(주당 5.36달러)보다 증가했습니다.

회사는 센터 1 뱅코프(Centre 1 Bancorp, Inc., 이하 센터)와 PSB 홀딩스(PSB Holdings, Inc., 이하 피플스) 인수 관련 비용과 일부 자산 매각에 따른 일회성 순이익을 제외한 조정 순이익(비GAAP 기준)도 함께 공개했습니다. 3분기 조정 순이익은 2,610만 달러(주당 2.35달러), 누적 기준으로는 7,850만 달러(주당 7.04달러)입니다. 2025년 3분기와 누적 조정 순이익은 각각 1,880만 달러(주당 1.91달러), 5,380만 달러(주당 5.42달러)였습니다.

마이크 몰레프스키(Mike Molepske) 뱅크 퍼스트 회장 겸 CEO는 "지난 분기 피플스 인수를 향해 의미 있는 진전을 이뤘고, 동시에 경험 많은 리더들을 영입해 유기적 성장을 뒷받침했다"고 말했습니다. 이어 "최근 열린 문화 오리엔테이션에서 합류를 앞둔 피플스 직원들의 열의와 참여를 확인할 수 있었다"며 "이번 합병을 통해 리테일 상품 확대, 신탁 및 자산관리 서비스 강화, 보다 정교한 재무관리 도구, 대출 여력 확대 등의 기회가 열릴 것으로 기대한다"고 덧붙였습니다. 피플스 인수는 2026년 12월 4일 완료될 예정입니다.

영업 실적

센터 인수는 2026년 1월 1일 기준 총자산 14억 8,000만 달러 규모의 금융기관을 편입하는 거래로, 뱅크 퍼스트의 총자산을 33% 늘렸습니다. 이에 따라 2026년 3분기와 누적 실적은 2025년과 직접 비교하기 어려운 측면이 있습니다.

3분기 순이자이익(NII)은 5,520만 달러로 직전 분기 대비 20만 달러, 2025년 3분기 대비 1,700만 달러 증가했습니다. 센터 및 과거 인수 건에서 발생한 이자부 자산·부채의 할증·할인 상각(매입회계 효과)이 3분기 순이자이익을 220만 달러(세후 주당 0.16달러) 늘렸습니다. 순이자마진(NIM)은 4.07%로 직전 분기 4.13%, 2025년 3분기 3.88%에서 변동했습니다. 매입회계 효과를 제외하면 2026년 들어 이자부 자산 수익률은 5.35%(1분기), 5.39%(2분기), 5.42%(3분기)로 분기마다 높아졌고, 이자부 부채 지급금리는 2.38%, 2.29%, 2.26%로 낮아졌습니다. 이에 따라 조정 NIM은 3.76%, 3.86%, 3.91%로 개선되었습니다.

3분기 신용손실충당금 전입액은 80만 달러로, 2025년 3분기 70만 달러보다 소폭 늘었습니다. 2분기에는 전입이 없었습니다. 2026년 1월 센터 인수 과정에서 충당금 1,280만 달러가 추가로 반영되었습니다. 상반기에는 기존 시장의 대출 증가가 신규 스테이트라인 지역(구 센터)에서 뱅크 퍼스트의 대출 철학과 맞지 않는 인수 대출을 정리하는 과정에서 상쇄되어 대출 잔액이 소폭 줄었습니다. 3분기에는 대출 잔액 증가로 전입이 발생했습니다.

비이자이익은 3분기 1,010만 달러로 2분기 1,000만 달러, 2025년 3분기 600만 달러를 웃돌았습니다. 센터 인수로 새롭게 편입된 신탁 및 자산관리 부문은 2026년 매 분기 160만 달러의 비이자이익을 꾸준히 기여했습니다. 서비스 수수료 수입은 3분기 410만 달러로 2분기와 같은 수준이고, 2025년 3분기 210만 달러에서 크게 늘었습니다. 스테이트라인 지역 고객들의 거래 패턴 변화로 2026년 누적 서비스 수수료는 1,290만 달러에 이르러 2025년 누적 620만 달러의 두 배를 넘어섰습니다. 보험 대리업체 안세이 앤드 어소시에이츠(Ansay & Associates, LLC)에 대한 지분법 투자 수익은 3분기 80만 달러로, 2분기 90만 달러, 2025년 3분기 130만 달러보다 줄었습니다. 회사 측은 자동화와 운영 효율화에 대한 투자와 일부 보험 분야의 보험료 하락 흐름이 반영된 결과라고 설명했습니다. 모기지 대출 매각이익은 2026년 누적 230만 달러로 2025년 누적 120만 달러를 웃돌았습니다. 금리 상승으로 모기지 서비싱 권리(MSR)의 평가이익도 2026년 누적 150만 달러로 2025년 누적 30만 달러보다 늘었습니다.

비이자비용은 3분기 3,470만 달러로 2분기 3,440만 달러, 2025년 3분기 2,110만 달러보다 늘었습니다. 센터와 피플스 인수 관련 비용은 3분기 270만 달러로, 2분기 330만 달러, 2025년 3분기 90만 달러 수준이었습니다. 인건비는 2분기 1,680만 달러에서 3분기 1,580만 달러로 줄었지만, 2분기에 반영된 센터 인수 관련 퇴직 비용 130만 달러를 제외하면 실제로는 증가한 셈입니다. 피플스 인수와 향후 유기적·인수 기반 성장을 준비하며 여러 고위 인력을 충원했기 때문입니다. 센터의 핵심 코어뱅킹 시스템을 뱅크 퍼스트 플랫폼으로 전환한 작업은 2026년 2분기에 완료되었고, 이 과정에서 생긴 중복 인력·점포·전산 비용은 3분기까지 이어졌습니다. 회사는 운영 시너지에 따른 비용 절감 효과가 3분기부터 본격적으로 나타나기 시작했으며, 향후 분기에 전부 실현될 것으로 예상한다고 밝혔습니다.

센터 인수로 3,190만 달러 규모의 핵심예금 무형자산이 인식되었고, 이를 향후 10년간 상각하면서 2026년 누적 상각비가 늘었습니다.

몰레프스키 CEO는 "사람에 대한 투자는 뱅크 퍼스트의 지속적인 성공에 필수적이라고 믿는다"며 "피플스 인수로 새롭게 만들어질 노스센트럴 지역을 준비하기 위해 와우소 시장에서 풍부한 경험을 가진 신임 지역 사장을 영입했고, 두 곳의 전국 은행에서 상당한 경력을 쌓은 최고리테일책임자(CRO)도 채용했다"고 밝혔습니다. 이어 "최근 몇 분기 동안 영입한 주요 인재들과 함께 이러한 투자는 전문성을 높이고 고객 서비스 역량을 강화하며, 자산 100억 달러 돌파를 준비하는 성장 기반이 될 것"이라고 덧붙였습니다.

재무 상태

2026년 9월 30일 기준 총자산은 59억 5,000만 달러로, 2025년 말보다 14억 4,000만 달러, 2025년 9월 말보다 15억 3,000만 달러 늘었습니다. 센터 인수로 2026년 1월 1일 약 14억 8,000만 달러의 자산이 편입되었습니다.

투자 자산의 장부가액은 5억 8,830만 달러로 2025년 말보다 3억 2,010만 달러, 2025년 9월 말보다 3억 1,430만 달러 늘었습니다. 센터 인수 시 편입된 투자 자산은 3억 3,310만 달러이며, 이에 따라 총자산 대비 투자 자산 비중은 2025년 말 6.0%에서 2026년 3분기 말 9.9%로 높아졌습니다.

총대출금은 2026년 9월 30일 기준 46억 달러로, 2025년 말보다 9억 9,120만 달러, 2025년 9월 말보다 9억 6,620만 달러 늘었습니다. 센터 인수로 편입된 대출은 약 9억 8,150만 달러입니다. 인수 대출 잔액의 일부가 줄어든 것이 2026년 전체 대출 성장의 걸림돌로 작용했습니다. 3분기 총대출은 연율 기준 6.6% 성장했습니다.

총예금은 2026년 9월 30일 기준 50억 달러로, 2025년 말보다 13억 1,000만 달러, 2025년 9월 말보다 14억 6,000만 달러 늘었습니다. 거의 전부가 핵심예금입니다. 센터 인수로 편입된 예금은 약 13억 8,000만 달러입니다. 무이자 요구불예금 비중은 2025년 말 27.1%에서 2026년 9월 30일 29.7%로 높아졌습니다.

2026년 1월 1일 센터 인수 직후 차입금은 2억 690만 달러였으나, 풍부한 유동성 덕분에 2026년 9월 30일에는 7,980만 달러로 줄였습니다. 만기가 도래한 차입금을 갱신하지 않고 상환했고, 자산 대비 금리 차이가 마이너스인 차입금은 선별적으로 조기 상환했습니다.

자산 건전성

2026년 9월 30일 기준 부실자산은 2,960만 달러로, 직전 분기 말보다 180만 달러, 2025년 9월 말보다 1,580만 달러 늘었습니다. 회사가 활용하지 않을 센터의 기존 부동산(기타 부동산 보유분) 240만 달러가 포함되어 있습니다. 비가산 대출은 소수 고객 관계에 집중되어 있으며, 이들 대출이 비가산 상태가 된 사정은 개별적이고 전체 대출 포트폴리오에 만연한 문제는 아니라고 회사는 설명했습니다. 총자산 대비 부실자산 비율은 0.50%로, 직전 분기 말 0.47%, 2025년 9월 말 0.31%에서 소폭 올랐습니다.

자본 현황

2026년 9월 30일 기준 자기자본은 8억 2,640만 달러로, 2025년 말보다 1억 8,260만 달러 늘었습니다. 2026년 누적 순이익 6,850만 달러에 센터 인수로 인한 자본 증가 1억 6,850만 달러가 더해졌고, 누적 배당금 1,840만 달러와 자사주 매입 2,390만 달러가 이를 일부 상쇄했습니다. 보통주 주당 장부가치는 9월 30일 기준 74.57달러로, 2025년 말 65.47달러에서 상승했습니다.